ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารเพื่อชำระเงิน การเปิดบัญชีธนาคาร ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชีสำหรับบุคคลธรรมดา

ตามมาตรา. กฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร มาตรา 30 นิติบุคคลและบุคคลมีสิทธิ์เปิดบัญชีในสถาบันสินเชื่อจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ต้องการในสกุลเงินใดก็ได้

นอกจากนี้ บนพื้นฐานของส่วนที่ 3 ของศิลปะ มาตรา 55 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และมาตรา 2 ของมาตรา 2 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางอาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับสิทธิ์นี้ในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวรรค 1 ของมาตรา มาตรา 133 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการล้มละลาย (การล้มละลาย)" กำหนดภาระหน้าที่ของผู้ดูแลผลประโยชน์การล้มละลายในการใช้บัญชีหนึ่งของลูกหนี้และปิดบัญชีอื่น ๆ ในวรรค 12 ของศิลปะ มาตรา 76 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดข้อห้ามสำหรับสถาบันสินเชื่อในการเปิดบัญชีใหม่ให้กับลูกค้า หากสถาบันสินเชื่อเหล่านี้มีการตัดสินใจของหน่วยงานด้านภาษีในการระงับการดำเนินการในบัญชีของลูกค้าหรือโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ของเขาไปยังธนาคาร

การเปิดโดยสถาบันสินเชื่อของบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล ยกเว้นหน่วยงานของรัฐและองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่นในท้องถิ่นนั้นดำเนินการบนพื้นฐานของใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐของแต่ละบุคคลในฐานะผู้ประกอบการแต่ละราย ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐ นิติบุคคลรวมถึงใบรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี (ส่วนที่ 2 มาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารส่วนที่ 1 ข้อ 1 ข้อ 86 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ควรคำนึงว่าธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ในการกำหนดเงื่อนไขการเริ่มต้นการดำเนินการในบัญชีธนาคารที่เพิ่งเปิดใหม่ในขณะที่ได้รับจดหมายแจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการรับหนังสือแจ้งจากหน่วยงานด้านภาษี ของการเปิดบัญชีให้แก่วิสาหกิจผู้เสียภาษี

ตามมาตรา 5 ของมาตรา มาตรา 7 ของกฎหมายว่าด้วยการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม สถาบันสินเชื่อไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชี (เงินฝาก) สำหรับเจ้าของที่ไม่เปิดเผยชื่อ เช่น โดยไม่ต้องให้บุคคลเปิดบัญชี (เงินฝาก) จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการระบุตัวตนของเขาตลอดจนไม่มีบุคคลที่เปิดบัญชี (เงินฝาก) หรือตัวแทนของเขา

นอกจากนี้ในการเปิดบัญชีธนาคารจะต้องส่งเอกสารตามรายการที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

เอกสารทั่วไปสำหรับนิติบุคคลและบุคคลทั้งหมดซึ่งจะต้องส่งไปยังสถาบันเครดิตเมื่อเปิดบัญชีธนาคารคือบัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ

ลูกค้าอาจมีบัญชีธนาคารหลายบัญชีที่เปิดอยู่บนพื้นฐานของข้อตกลงเดียว หากระบุไว้ในข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างธนาคารและลูกค้า กฎเดียวกันนี้ใช้กับเงินฝากธนาคาร

การจัดการเงินทุนในบัญชีธนาคาร

บัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับตามข้อ 1 ของศิลปะ 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเอกสารรับรองสิทธิ์ของบุคคลใดบุคคลหนึ่งในการจัดการกองทุนในบัญชี (ต่อไปนี้จะเรียกว่าบัตร) ขั้นตอนการออกและกรอกบัตรได้รับการควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย จะต้องออกบัตรเมื่อเปิดไม่เพียงแต่บัญชีธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบัญชีเงินฝาก (บัญชีเงินฝาก) สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกเป็นของลูกค้า - บุคคลธรรมดา ผู้ประกอบการรายบุคคล บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว และอาจเป็นของบุคคลดังกล่าวตามหนังสือมอบอำนาจที่เหมาะสม สำหรับนิติบุคคล สิทธิในการลงนามครั้งแรกเป็นของหัวหน้า (ฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียว) เช่นเดียวกับบุคคลอื่นที่มีสิทธิในการลงนามครั้งแรกโดยการดำเนินการทางการบริหารของหัวหน้านิติบุคคลหรือบนพื้นฐานของอำนาจ ของผู้รับมอบอำนาจ ในกรณีนี้สิทธิในการลงนามครั้งแรกอาจโอนไปยังผู้จัดการหรือองค์กรการจัดการได้

สิทธิ์ของลายเซ็นที่สองเป็นของหัวหน้าฝ่ายบัญชีของลูกค้า - นิติบุคคลหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้เก็บรักษาบันทึกทางบัญชีบนพื้นฐานของการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้านิติบุคคล หากโอนการจัดการบัญชีไปยังบุคคลที่สาม พวกเขาอาจได้รับสิทธิ์ในการลงนามครั้งที่สองตามการดำเนินการด้านการบริหารของหัวหน้าลูกค้า - นิติบุคคล สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สองสามารถมอบให้กับพนักงานหลายคนของนิติบุคคลในเวลาเดียวกันได้ ไม่อนุญาตให้บุคคลหนึ่งคนมีสิทธิในการลงนามครั้งแรกและครั้งที่สองในเวลาเดียวกัน ความถูกต้องของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของบุคคลที่มีสิทธิในลายเซ็นครั้งแรกหรือครั้งที่สองสามารถได้รับการรับรองโดยทนายความหรือโดยผู้มีอำนาจของสถาบันสินเชื่อต่อหน้าบุคคลที่ระบุไว้บนบัตร บัตรสามารถใช้ได้จนกว่าข้อตกลงบัญชีธนาคารจะสิ้นสุดลง บัญชีเงินฝากถูกปิด หรือจนกว่าจะมีการเปลี่ยนบัตรใหม่

หากมีการแทนที่หรือเพิ่มลายเซ็นอย่างน้อยหนึ่งรายการ บัตรใหม่จะถูกนำเสนอ หากมีการให้สิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สองแก่บุคคลที่ไม่ได้ระบุไว้บนบัตรเป็นการชั่วคราว จะมีการจัดหาบัตรชั่วคราวมาพร้อมกับบัตร ในกรณีนี้ เครื่องหมาย “ชั่วคราว” จะถูกวางไว้ที่มุมขวาบนด้านหน้าของการ์ด

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงที่เกี่ยวข้องและการส่งเอกสารที่จัดตั้งขึ้นทั้งหมด ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีหากไม่มีเอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้าหรือเป็นเท็จ มีการให้ข้อมูลเช่นเดียวกับในกรณีอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนด เมื่อเปิดบัญชี เจ้าหน้าที่ธนาคารจะระบุลูกค้าและตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมายหรือไม่

ข้อกำหนดสำหรับการระบุตัวตนโดยสถาบันสินเชื่อของบุคคลที่ให้บริการ (ลูกค้า) และผู้รับผลประโยชน์นั้นถูกกำหนดโดย "กฎระเบียบในการระบุตัวตนของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์โดยสถาบันสินเชื่อเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย (อนุมัติโดยธนาคารแห่งรัสเซีย 19/08/2547 N 262-P) (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 21/01/2557) (ลงทะเบียนกับกระทรวงยุติธรรมของรัสเซีย 09/06/2547 N 6005)

เอกสารที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีธนาคาร

ในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก เอกสารต้นฉบับหรือสำเนาดังกล่าวที่รับรองในลักษณะที่กฎหมายกำหนดจะต้องถูกส่งไปยังธนาคาร นั่นคือ รับรองหรือรับรองโดยหน่วยงานที่ออกเอกสาร

คำแนะนำดังกล่าวระบุถึงความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะใช้วิธีการอื่นในการจัดทำสำเนาเอกสาร ดังนั้นสำหรับนิติบุคคลจึงเป็นไปได้ที่จะจัดทำและรับรองสำเนาเอกสารโดยลูกค้าเองในขณะที่ธนาคารจัดทำสำเนาการติดต่อกับเอกสารต้นฉบับตรวจสอบการมีอยู่ของลายเซ็นของบุคคลที่รับรองสำเนา ของเอกสาร นามสกุล ชื่อ นามสกุลและตำแหน่งตลอดจนตราประทับของลูกค้า หลังจากนั้น ในสำเนาเอกสารที่ลูกค้าทำขึ้น เจ้าหน้าที่ธนาคารจะเขียนข้อความว่า “ยืนยันด้วยต้นฉบับ” และลงนามโดยระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตราของธนาคาร ตราประทับหรือตราประทับที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถสร้างและรับรองสำเนาเอกสารที่ลูกค้าส่งมาได้อย่างอิสระ โดยมีข้อความว่า “สำเนาถูกต้อง” บนสำเนาเอกสารและลงลายมือชื่อระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่งตลอดจนตราประทับหรือตราประทับของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

ประการที่สองคำสั่งประกอบด้วยคำแนะนำพิเศษเกี่ยวกับเอกสารที่ส่งเป็นภาษาต่างประเทศ - เอกสารที่จัดทำขึ้นเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องมาพร้อมกับคำแปลเป็นภาษารัสเซียซึ่งได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เอกสารที่ส่งมาเมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากจะต้องทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย

ปัจจุบันมีการใช้ขั้นตอนในการทำให้เอกสารถูกต้องตามกฎหมายดังต่อไปนี้

เอกสารที่ส่ง (นำเข้า) จากต่างประเทศจะต้องได้รับการรับรองที่สถานทูตสหพันธรัฐรัสเซีย (สถานกงสุล) ในต่างประเทศ หรือที่สถานทูต (สถานกงสุล) ของรัฐต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารหากเอกสารเหล่านี้ออกในอาณาเขต:

รัฐภาคีของอนุสัญญากรุงเฮกยกเลิกข้อกำหนดในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของเอกสารสาธารณะต่างประเทศของปี 1961 (โดยมีผู้เผยแพร่ที่ออกโดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของรัฐต่างประเทศ)

รัฐภาคีของอนุสัญญาว่าด้วยความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในเรื่องแพ่ง ครอบครัว และอาญา, 1993;

รัฐที่สหพันธรัฐรัสเซียได้ทำข้อตกลงเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางกฎหมายและความสัมพันธ์ทางกฎหมายในด้านแพ่ง ครอบครัว และอาญา

เอกสารที่จัดทำเป็นภาษาต่างประเทศจะถูกส่งพร้อมคำแปลเป็นภาษารัสเซีย ความถูกต้องของลายเซ็นของผู้แปลได้รับการรับรองโดยทนายความ

ประการที่สาม เมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารทั้งหมดที่มีข้อมูลที่เชื่อถือได้และจำเป็นต้องเปิดบัญชีที่เกี่ยวข้องตามบทที่ 3–6 คำแนะนำ ตามที่ระบุไว้แล้ว การไม่ให้เอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือการให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ อาจเป็นเหตุในการปฏิเสธลูกค้าในการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝาก

ตามคำแนะนำ บัญชีจะถูกเปิดตั้งแต่วินาทีแรกที่ทำรายการในทะเบียนเปิดบัญชี ธนาคารจะต้องจัดทำรายการเกี่ยวกับการเปิดบัญชีภายในวันทำการถัดจากวันที่ได้ทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง

ข้อตกลงบัญชีธนาคารสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่าย ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชีตามมาตรา. มาตรา 30 ของกฎหมาย "ว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย มันถูกควบคุมโดยคำสั่งหมายเลข 28 วันที่ 30 ตุลาคม 2529 "ในการชำระบัญชีกระแสรายวันและงบประมาณที่เปิดในสถาบันของธนาคารแห่งสหภาพโซเวียต" (พร้อมการแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลัง) ซึ่งยังคงมีผลบังคับใช้ในขอบเขตที่ไม่ ขัดแย้งกับกฎหมายแพ่งฉบับใหม่ ในการเปิดบัญชี นิติบุคคลลูกค้าจะต้องส่งไปที่ธนาคาร: ก) ใบสมัครสำหรับเปิดบัญชี b) เอกสารประกอบและใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล c) บัตรที่มีลายเซ็นตัวอย่างของผู้จัดการและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของลูกค้าและตราประทับของเขา เอกสารสุดท้ายจะต้องรับรองสิทธิของผู้มีสิทธิ์จัดการกองทุนในบัญชี ข้อตกลงบัญชีธนาคารอาจจัดให้มีการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และอะนาล็อกอื่น ๆ ของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ รหัส รหัสผ่าน และสื่อข้อมูลอื่น ๆ เพื่อยืนยันว่าคำสั่งนั้นได้รับจากผู้มีอำนาจ (มาตรา 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สหพันธ์) ลูกค้าอาจให้สิทธิ์ในการตัดเงินจากบัญชีของเขาไปยังบุคคลที่สามโดยออกคำสั่งที่เกี่ยวข้องให้กับธนาคาร ธนาคารมีหน้าที่ต้องยอมรับและดำเนินการตามคำสั่งดังกล่าวจากลูกค้า โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้ธนาคารสามารถระบุบุคคลที่สามนี้ได้ในเวลาที่ขอชำระเงิน เมื่อมีการจัดระเบียบนิติบุคคลใหม่ บัญชีจะถูกลงทะเบียนใหม่ ในกรณีนี้ ลูกค้าจะต้องจัดเตรียมเอกสารเหมือนกับตอนเปิดบัญชีธนาคาร

ขั้นตอนการเปิดบัญชีและกลไกในการทำธุรกรรมนั้นได้รับการควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง พวกเขาสามารถเปิดกว้างสำหรับองค์กรที่มีรูปแบบการเป็นเจ้าของที่หลากหลาย มีคุณสมบัติของนิติบุคคลที่จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีบางประเภท หากต้องการเปิดบัญชีธนาคาร สถานประกอบการที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องส่ง:

การสมัครเปิดบัญชีตามแบบฟอร์มที่กำหนด

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ;

ใบรับรองจากกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับและหน่วยงานสถิติ

บัตรรับรองพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับของบริษัท (ตามแบบฟอร์มที่กำหนด)

สำเนาเอกสารเกี่ยวกับการแต่งตั้ง (การเลือกตั้ง ฯลฯ ) ของเจ้าหน้าที่ขององค์กร - ผู้จัดการบัญชีที่ระบุในบัตรที่ส่งมา

สำเนาเอกสารที่รวมอยู่ใน Unified State Register of Enterprises และการกำหนดรหัสให้กับองค์กรโดยคณะกรรมการสถิติแห่งรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

รับรองสำเนา (รับรองโดยหน่วยงานที่ลงทะเบียน) ของ:

ก) กฎบัตร (ข้อบังคับ);

b) ข้อตกลงส่วนประกอบ (ใบสมัครสำหรับการลงทะเบียน);

c) หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐวิสาหกิจ

d) ข้อตกลงบัญชีธนาคาร

การเปิดบัญชีสำหรับผู้ประกอบการมีลักษณะเป็นของตัวเอง หากผู้ประกอบการดำเนินกิจกรรมของเขาโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคล บัญชีกระแสรายวันและบัญชีอื่น ๆ จะถูกเปิดในชื่อของเขา ในการเปิดบัญชีธนาคารคุณต้องระบุ:

การสมัครเปิดบัญชีในรูเบิลรัสเซีย

สำเนาเอกสารการลงทะเบียนของรัฐที่รับรองโดยทนายความ (หรือหน่วยงานทะเบียน)

หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ;

ใบรับรองจากกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ

บัตรรับรองพร้อมลายเซ็นตัวอย่างของผู้ประกอบการ

ธนาคารจะชำระเงินทั้งหมดจากบัญชีของลูกค้าตามคำแนะนำของลูกค้าเท่านั้น และในวันที่ธนาคารได้รับเอกสารการชำระเงินก่อนสิ้นวันทำการ สำหรับการชำระล่าช้าจากบัญชีของลูกค้า ธนาคารจะจ่ายค่าปรับให้กับลูกค้าเป็นจำนวน 0.5% ของจำนวนเงินที่โอนก่อนเวลาสำหรับแต่ละวันที่ชำระเงินล่าช้า

การชำระเงินทั้งหมดแก่เจ้าของบัญชีจะถูกโอนเข้าในวันที่ธนาคารได้รับเอกสารยืนยันการชำระเงิน ในกรณีที่ได้รับเอกสารการชำระเงินล่าช้า ธนาคารจะใช้มาตรการทุกประการเพื่อให้เกิดความมั่นใจในการสืบค้น สำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีของลูกค้าก่อนเวลาอันควรเนื่องจากความผิดของธนาคาร ธนาคารจะจ่ายค่าปรับจำนวน 1.0% ของจำนวนเงินที่ฝากก่อนเวลาสำหรับวันที่เกิดความล่าช้าในแต่ละวัน สำหรับนิติบุคคลที่ค้างชำระภาษีและเงินสมทบกองทุนนอกงบประมาณของรัฐจะมีบัญชีค้างชำระ นี่เป็นหนึ่งในบัญชีการชำระหนี้ (ปัจจุบัน) ซึ่งมีการชำระเงินทั้งหมดสำหรับการชำระหนี้ให้กับงบประมาณและกองทุนนอกงบประมาณ บัญชีของลูกหนี้ต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานอาณาเขตของกระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียด้านภาษีและอากร ในช่วงระยะเวลาที่ถูกต้องของบัญชีลูกหนี้ จากบัญชีการชำระหนี้ (ปัจจุบัน) อื่น ๆ ทั้งหมดในรูเบิล การดำเนินการเท่านั้นที่จะดำเนินการไปยังกองทุนเครดิตและโอนไปยังบัญชีของลูกหนี้และชำระเงินของกลุ่มลำดับความสำคัญที่ 1 และ 2 การเปิดบัญชีสำหรับลูกค้ามีการลงทะเบียนในสมุดทะเบียนเปิดบัญชี

ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 28-I ลงวันที่ 14 กันยายน 2549 "ในการเปิดและปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก" ธนาคารที่เปิดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและสกุลเงินต่างประเทศ:

บัญชีกระแสรายวัน
บัญชีกระแสรายวัน
บัญชีงบประมาณ
บัญชีผู้สื่อข่าว
บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว
บัญชีที่เชื่อถือได้
บัญชีธนาคารพิเศษ
บัญชีเงินฝากของศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ทนายความ
บัญชีเงินฝาก

ปัจจุบันบัญชีถูกเปิดสำหรับบุคคลเพื่อทำธุรกรรมการชำระบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว

คำนวณแล้วบัญชีเปิดสำหรับนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว

งบประมาณบัญชีจะถูกเปิดในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับบุคคลที่ทำธุรกรรมด้วยเงินทุนจากงบประมาณทุกระดับของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียและกองทุนนอกงบประมาณของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

ผู้สื่อข่าวบัญชีเปิดสำหรับสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียเปิดบัญชีตัวแทนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

บัญชีย่อยของผู้เกี่ยวข้องเปิดให้บริการตามสาขาของสถาบันสินเชื่อ

บัญชี การจัดการความไว้วางใจเปิดให้ผู้ดูแลผลประโยชน์สำหรับการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการจัดการกองทรัสต์

พิเศษบัญชีธนาคารเปิดสำหรับนิติบุคคลและบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการธุรกรรมประเภทที่เกี่ยวข้องที่กำหนดไว้

บัญชีเงินฝากของศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, โนตารีเปิดตามศาล, แผนกบริการปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, โนตารีสำหรับการให้เครดิตกองทุนที่ได้รับจากการกำจัดชั่วคราวเมื่อพวกเขาดำเนินกิจกรรมที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

บัญชีเงินฝาก(เงินฝาก) เปิดให้กับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อบัญชีเงินทุนที่อยู่ในสถาบันสินเชื่อ (สาขา) เพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินที่วางไว้

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือข้อตกลงการฝากเงินธนาคารหลังจากส่งเอกสารทั้งหมดที่ระบุโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและการระบุตัวตนของลูกค้า ในกรณีที่ไม่สามารถให้ข้อมูลหรือให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธการเปิดบัญชีธนาคาร

เจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจของธนาคาร:
1) ยอมรับเอกสารจำเป็นในการเปิดบัญชีประเภทที่เหมาะสม ตรวจสอบการดำเนินการของเอกสารอย่างเหมาะสม ความครบถ้วนของข้อมูลที่ให้ไว้ และความน่าเชื่อถือ
ดังนั้นในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน นิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องยื่นต่อธนาคาร:

ใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล
เอกสารประกอบของนิติบุคคล นิติบุคคลที่ดำเนินงานตามกฎบัตรมาตรฐานที่ได้รับอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินงานบนพื้นฐานของข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับองค์กรและสถาบันประเภทและประเภทที่เกี่ยวข้องได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและกฎบัตรที่พัฒนาบนพื้นฐานของพวกเขา ดำเนินการตามหลักเกณฑ์มาตรฐานและกฎบัตรให้ยื่นเอกสารที่กำหนด

หน่วยงานของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย, หน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, หน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นเป็นตัวแทนของการดำเนินการด้านกฎหมายและกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ ที่นำมาใช้ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย, การตัดสินใจเกี่ยวกับการสร้างและสถานะทางกฎหมาย

คณะทูตและคณะผู้แทนเทียบเท่าของรัฐต่างประเทศ (ยกเว้นสถานทูตและสถานกงสุล) ยื่นเอกสารยืนยันสถานะของคณะผู้แทน

องค์กรระหว่างประเทศยื่นสนธิสัญญาระหว่างประเทศ กฎบัตร หรือเอกสารอื่นที่คล้ายคลึงกันเพื่อยืนยันสถานะขององค์กร

ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้กับนิติบุคคลในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาตหากใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการเข้าสู่ธนาคาร ข้อตกลงบัญชีประเภทที่เหมาะสม
การ์ด;
เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชีธนาคารและในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินในบัญชีโดยใช้อะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือเอกสารยืนยัน ผู้มีอำนาจของบุคคลที่มีสิทธิใช้อะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ
เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล
หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

เอกสารต้นฉบับหรือสำเนาที่ได้รับการรับรองตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดจะถูกส่งไปยังธนาคาร สำเนาเอกสารที่รับรองโดยลูกค้า - นิติบุคคลจะถูกส่งไปยังธนาคาร โดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารจะต้องปฏิบัติตามเอกสารต้นฉบับและต้องมีลายเซ็นของบุคคลที่รับรองสำเนาเอกสาร นามสกุลของเขา ชื่อจริง นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่งตลอดจนตราประทับ (ถ้ามี) ไม่มีการประทับตรา) ของลูกค้า

เจ้าหน้าที่ธนาคารสามารถสร้างและรับรองสำเนาเอกสารที่ลูกค้า (ตัวแทนของเขา) ส่งมาเพื่อเปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก ณ สถานที่ของธนาคาร ในกรณีนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะวางสำเนาเอกสารที่เขียนว่า "สำเนาถูกต้อง" และลงลายมือชื่อระบุนามสกุล ชื่อ นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตราของ ตราประทับหรือตราประทับของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยพระราชบัญญัติทางปกครองของธนาคาร

เอกสารที่จัดทำเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องแนบมาพร้อมกับคำแปลเป็นภาษารัสเซียซึ่งได้รับการรับรองในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
2) จัดทำการ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและรอยประทับตรา. ไม่สามารถแสดงบัตรได้เมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากสำหรับบุคคล หากข้อตกลงระบุว่าการโอนเงินจากบัญชีที่ระบุนั้นดำเนินการตามการสมัครจากลูกค้า - บุคคลเท่านั้นและ เอกสารการชำระเงินที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมทางธนาคารที่ระบุนั้นถูกจัดทำและลงนามโดยธนาคาร

เมื่อเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับบุคคลเพื่อชำระเงินโดยใช้บัตรชำระเงินโดยเฉพาะ ธนาคารมีสิทธิ์ได้รับตัวอย่างลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของลูกค้าในลักษณะที่กำหนดโดยกฎของธนาคารโดยไม่ต้องออกบัตร

ในกรณีที่กำหนดโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 28-I แทนที่จะเป็นบัตร อาจส่งอัลบั้มลายเซ็นตัวอย่างในรูปแบบที่กำหนดโดยข้อตกลงหรือประเพณีทางธุรกิจ

ดำเนินการระบุตัวตนของลูกค้าและตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมายหรือไม่ การเปิดบัญชีธนาคารและบัญชีเงินฝากสำหรับลูกค้านั้นดำเนินการโดยธนาคาร โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมาย ธุรกรรมที่ทำโดยบุคคลที่ไม่มีความสามารถทางกฎหมายดังกล่าวจะถือเป็นโมฆะโดยอาศัยอำนาจตามมาตรา มาตรา 171 และ 172 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ภาระผูกพันของธนาคารในการตรวจสอบว่าลูกค้าซึ่งเป็นบุคคลมีความสามารถทางกฎหมาย
จะได้รับการพิจารณาให้ปฏิบัติตามเมื่อตรวจสอบว่าพลเมืองมีอายุครบตามที่กำหนดโดยกฎหมายหรือไม่และเกิดขึ้นของสถานการณ์ที่กฎหมายเชื่อมโยงการเริ่มต้นของความสามารถทางกฎหมายเต็มรูปแบบของพลเมือง (การแต่งงาน การปลดปล่อย)

4) กำหนดว่าลูกค้ากระทำการเพื่อผลประโยชน์ของตนเองหรือเพื่อผลประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ หากลูกค้าดำเนินการเพื่อประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะต้องระบุผู้รับผลประโยชน์
5) กำหนดว่าบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีกำลังดำเนินการในนามของตนเองหรือในนามของบุคคลอื่นที่จะเป็นลูกค้า หากบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีเป็นตัวแทนของลูกค้า เจ้าหน้าที่ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุตัวตนของตัวแทนลูกค้า ตลอดจนได้รับเอกสารยืนยันว่าเขามีอำนาจที่เหมาะสม
6) สร้างตัวตนของบุคคล (บุคคล) ที่มีสิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สอง เช่นเดียวกับบุคคล (บุคคล) ที่ได้รับอนุญาตให้จัดการเงินทุนในบัญชี โดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ รหัส รหัสผ่าน และวิธีการอื่น ๆ ในการยืนยัน การมีอยู่ของอำนาจเหล่านี้

บัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก ถือว่าเปิดแล้วตั้งแต่รายการเกี่ยวกับการเปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝากจะทำในสมุดทะเบียนเปิดบัญชีซึ่งจะต้องป้อนไม่ช้ากว่าวันทำการถัดจากวันสรุปบัญชี ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎเกณฑ์ของธนาคาร

ขั้นตอนการปิดบัญชี

พื้นฐานในการปิดบัญชีเงินฝากคือการยกเลิกข้อตกลงเงินฝากรวมถึงการดำเนินการด้วย

การยกเว้นบัญชีเงินฝากจากการลงทะเบียนบัญชีเปิดนั้นดำเนินการโดยธนาคารในวันที่ยอดคงเหลือเป็นศูนย์ปรากฏในบัญชีเงินฝาก เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยข้อตกลงการฝากเงิน

พื้นฐานในการปิดบัญชีธนาคารคือการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร

การปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการโดยการป้อนข้อมูลในการปิดบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้องในทะเบียนบัญชีเปิดไม่ช้ากว่าวันทำการถัดจากวันที่ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องสิ้นสุดลง

ไม่ถือเป็นการปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากหากมีการทำบันทึกในสมุดทะเบียนเปิดบัญชีเกี่ยวกับการปิดบัญชีส่วนบุคคลเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงหมายเลขบัญชีส่วนบุคคลเนื่องจากข้อกำหนดของกฎหมายของ สหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย (โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการบัญชีการเปลี่ยนแปลงในผังบัญชี)

หากไม่มีเงินในบัญชีธนาคาร บัญชีที่ระบุจะถูกแยกออกจากการลงทะเบียนบัญชีเปิดภายในวันทำการถัดจากวันที่ข้อตกลงบัญชีธนาคารสิ้นสุดลง การมีอยู่ของข้อ จำกัด ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในการกำจัดเงินในบัญชีธนาคารในกรณีที่ไม่มีเงินในนั้นไม่ได้ป้องกันการแยกบัญชีธนาคารออกจากการลงทะเบียนบัญชีเปิด

หากมีเงินในบัญชีธนาคารในวันที่ยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร บัญชีที่ระบุจะถูกแยกออกจากการลงทะเบียนบัญชีเปิดไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่เงินถูกตัดออกจากบัญชี

ยอดคงเหลือของเงินทุนในบัญชีจะออกให้กับลูกค้าหรือตามคำแนะนำของเขาจะถูกโอนไปยังบัญชีอื่นเต็มจำนวนภายในไม่เกินเจ็ดวันหลังจากได้รับใบสมัครที่เป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า ดังนั้น ผู้บัญญัติกฎหมายจึงจัดให้มีความเป็นไปได้ที่ภาระผูกพันทางการเงินของธนาคารในการคืน (โอน) เงินให้กับลูกค้าในจำนวนยอดเงินคงเหลือในบัญชีธนาคารของลูกค้าหลังจากยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารกับลูกค้า และตามนั้น การบัญชี สำหรับภาระผูกพันทางการเงินนี้ในเอกสารทางบัญชีของธนาคาร

ยอดคงเหลือในบัญชีที่ระบุจะถูกโอนโดยคำสั่งการชำระเงินทางธนาคารซึ่งธนาคารวาดขึ้นในนามของธนาคารเองตามรายละเอียดที่ลูกค้าระบุเมื่อมีการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารเพื่อกำจัดยอดเงินคงเหลือในบัญชี .

หลังจากยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร จะไม่มีการทำธุรกรรมเดบิตและเครดิตอื่น ๆ ในบัญชีของลูกค้า เงินที่ลูกค้าได้รับหลังจากการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารจะถูกส่งกลับไปยังผู้ส่ง นับตั้งแต่ช่วงเวลาที่ข้อตกลงบัญชีธนาคารสิ้นสุดลง ธนาคารจะต้องไม่ดำเนินการเอกสารการชำระเงินใด ๆ ที่นำเสนอต่อบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้อง รวมถึงคำสั่งจากหน่วยงานด้านภาษีให้ตัดและโอนเงินไปยังระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีที่เกี่ยวข้องใน ตามข้อ 2 ของศิลปะ 46 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย เนื่องจากตามความหมายของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย บัญชีหมายถึงการชำระบัญชี (ปัจจุบัน) และบัญชีธนาคารอื่น ๆ ที่เปิดขึ้นอยู่กับข้อตกลงบัญชีธนาคาร ซึ่งกองทุนขององค์กรและผู้ประกอบการแต่ละราย ทนายความมีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว ทนายความที่ได้จัดตั้งสำนักงานทนายความ (มาตรา 11 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย) การปฏิบัติของธนาคารที่ดำเนินการตามคำสั่งจากหน่วยงานด้านภาษีเพื่อตัดเงินออกจากบัญชีหลังจากยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารไม่ถือว่าเหมาะสม .

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร ลูกค้ามีหน้าที่ต้องส่งคืนสมุดเช็คเงินสดที่ไม่ได้ใช้ของธนาคาร พร้อมด้วยเช็คเงินสดและกระดาษลอกเลียนแบบที่เหลืออยู่

ในกรณีที่มีการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารโดยมีข้อจำกัดที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในการกำจัดเงินทุนในบัญชีธนาคารและความพร้อมของเงินทุนในบัญชี การแยกบัญชีที่เกี่ยวข้องออกจาก การลงทะเบียนบัญชีแบบเปิดจะดำเนินการหลังจากการยกเลิกข้อจำกัดเหล่านี้ไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่เงินถูกตัดออกจากบัญชี

การมีอยู่ของเอกสารการชำระเงินที่ยังไม่บรรลุผลไม่ได้ป้องกันการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารและการยกเว้นบัญชีธนาคารจากการลงทะเบียนบัญชีเปิด

การเปิดบัญชีกับองค์กรทางการเงินโดยนิติบุคคลถือเป็นขั้นตอนสำคัญ ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดจะต้องดำเนินการผ่านบัญชีกระแสรายวันที่ถูกต้องและเป็นของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

เมื่อเปิดบัญชี ฝ่ายบริหารของบริษัทใดก็ตามจะต้องมั่นใจว่าบริการจะอยู่ในระดับสูงและต้นทุนจะยังคงเหมาะสมที่สุด มีพารามิเตอร์อื่น ๆ ตามที่เลือกสถาบันสินเชื่อ

เหตุใด LLC จึงจำเป็นต้องมีบัญชี

การเปิดบัญชีเป็นสิ่งจำเป็นหากบริษัทวางแผนที่จะรับการชำระเงินหรือชำระเงินให้กับบริษัทอื่นที่ไม่ใช่เงินสด แต่โดยการโอนเงินผ่านธนาคาร 100,000 รูเบิลคือจำนวนเงินสูงสุดของการทำธุรกรรมระหว่างนิติบุคคลที่สามารถดำเนินการเป็นเงินสดได้ (คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 1843 วันที่ 20 มิถุนายน 2550) ในกรณีนี้การชำระเงินจะต้องบันทึกอย่างเป็นทางการผ่านเครื่องบันทึกเงินสด

การเป็นเจ้าของบัญชีนั้นสะดวกมาก เนื่องจากธุรกรรมในปัจจุบันดำเนินการโดยตรงจากสำนักงาน ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคาร ในการดำเนินการนี้ พวกเขาได้เปิดบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

หากไม่มีบัญชีปัจจุบัน องค์กรจะไม่สามารถถือว่าสมบูรณ์ได้ ไม่ว่านิติบุคคลจะเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียหรือไม่มีถิ่นที่อยู่ก็ตาม

สำหรับบริษัทเหล่านั้นที่ซื้อสินค้าในต่างประเทศหรือขายและให้บริการแก่บริษัทอื่นนอกสหพันธรัฐรัสเซีย จะมีการเสนอให้เปิดบัญชีคู่ขนานในสกุลเงินต่างประเทศ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ ตามกฎหมายแล้ว องค์กรมีสิทธิที่จะเปิดบัญชีได้มากเท่าที่ต้องการเพื่อดำเนินกิจกรรมของตน

LLC จำเป็นต้องมีหรือไม่?

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "บริษัทจำกัดความรับผิด" ซึ่งเป็นองค์กร ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคาร. การเปิดบริษัทถือเป็นสิทธิของบริษัท และไม่ใช่ภาระผูกพันต่อรัฐ

ดังนั้นจึงไม่มีอะไรผิดกับข้อเท็จจริงที่ว่าองค์กรไม่ทำงานมาสักระยะหนึ่งหลังจากเปิด ไม่ได้ดำเนินธุรกิจ และไม่มีบัญชี หากเธอมีส่วนร่วมในการค้าปลีกและจำนวนธุรกรรมของเธอไม่เกิน 100,000 รูเบิล ก็ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียน

เมื่อติดต่อธนาคารเพื่อขอเปิดบัญชี บริษัทจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น การลงทะเบียนจะดำเนินการในเวลาอันสั้นสถาบันการเงินไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธคำขอดังกล่าวหากบริษัทมีอยู่จริง ดำเนินการ และจัดเตรียมเอกสารทั้งหมด

ค่าใช้จ่ายและเวลาเปิดทำการในสถาบันต่างๆ

ก่อนอื่น คุณต้องคิดก่อนว่าการเลือกธนาคารจะประสบความสำเร็จแค่ไหน มีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งในประเทศของเรา ซึ่งแต่ละแห่งเสนอเงื่อนไขการลงทะเบียนและการดำเนินการจัดการบัญชีของตนเอง ก่อนที่จะสรุปข้อตกลง คุณต้องศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงอย่างรอบคอบ

เราจะพิจารณาตัวเลือกต่างๆ และความแตกต่างในการทำงานโดยใช้ตัวอย่างเงื่อนไขในการเปิดและรักษาบัญชีของธนาคารขนาดใหญ่

อัลฟ่า แบงค์

ธนาคารแห่งนี้เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย โดยมีสาขาและสำนักงานตัวแทนประมาณ 110 แห่งทั่วโลก ให้บริการทั้งบุคคลและนิติบุคคล จากตัวอย่าง เราจะพิจารณาเงื่อนไขในการเปิดและรักษาบัญชีสำหรับผู้อยู่อาศัย สาขา และสำนักงานตัวแทน:

การเปิดจะใช้เวลาประมาณ 3 วัน.
ไม่มีการจำกัดจำนวนบัญชีที่เปิดอยู่
การเปิดบัญชีกระแสรายวันครั้งแรก – 2,500 รูเบิล.
การเปิดอันที่สองและอันถัดไป - 1,000 รูเบิล

ค่าบริการรายเดือนขึ้นอยู่กับประเภทของบริการที่ให้:

หากมีการจัดหาทางอิเล็กทรอนิกส์ - 800 รูเบิล
หากมีการจัดหาทางอิเล็กทรอนิกส์และบนกระดาษ – 3800 รูเบิล
หากมีให้เฉพาะบนกระดาษ – 6900 รูเบิล

นอกจากนี้มีค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการโอนเงินโดยใช้ระบบ Alfa Online - 30 รูเบิลต่อการโอนเงินและเมื่อให้คำแนะนำบนกระดาษ - 0.1% ของจำนวนเงินที่ชำระ (จำนวนเงินนี้ต้องไม่เกิน 440 รูเบิล) มีการให้บริการเพื่อลดต้นทุนนี้

Sberbank แห่งรัสเซีย

หนึ่งในธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย ตามสถิติของเขา 70% ของประชากรของประเทศใช้บริการของสถาบัน มีสาขาจำนวนมากซึ่งปัจจุบันมียอดทะลุ 17,000 แห่งแล้ว

ต้องใช้เวลาในการประมวลผลใบแจ้งหนี้ ไม่เกินสองวัน. ขณะนี้ธนาคารกำลังจัดโปรโมชั่นเปิดภายใน 5 นาที โดยลูกค้าเข้าร่วมโปรแกรมบริการบางรายการ

อัตราภาษีของ Sberbank จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับภูมิภาค พิจารณาราคาในเมืองมอสโก:

การลงทะเบียนบัญชี – 2,400 รูเบิล.
การบำรุงรักษาเมื่อชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ – 600 รูเบิลต่อเดือน
การบำรุงรักษาเมื่อชำระเงินบนกระดาษและในกรณีที่รวมกัน – 1,800 รูเบิลต่อเดือน

การชำระเงินสำหรับการแปลจะดำเนินการในอัตรา 30 รูเบิลต่อการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงประเภทของสื่อการแปล เมื่อชำระเงินจากบัญชีขององค์กรไปยังบัญชีของแต่ละบุคคล (หากการชำระเงินไม่ใช่การจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน) จะมีการเรียกเก็บ 1% ของจำนวนเงินโอน

วีทีบี 24

หนึ่งในผู้นำของธนาคารพาณิชย์ในประเทศ สถาบันนี้เสนอให้ออกใบแจ้งหนี้อย่างเร่งด่วนและอาจถึงกำหนดเวลา ไม่เกิน 4 ชั่วโมง.

ค่าลงทะเบียน – 2,500 รูเบิล.
ค่าใช้จ่ายในการเปิดเร่งด่วน – 4,500 รูเบิล.
การเปิดบัญชีเป็นสกุลเงินต่างประเทศจะมีค่าใช้จ่าย 50 ดอลลาร์สหรัฐ
การดูแลรักษาบัญชีเมื่อใช้บริการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ต "ธนาคาร - ลูกค้าออนไลน์" - 1,100 รูเบิลต่อเดือน

การชำระเงินและการโอนเงินมีค่าบริการดังนี้:

ชำระเงินภายในธนาคาร - 6 รูเบิลต่อการชำระเงิน
การชำระเงินไปยังบัญชีในธนาคารอื่น - 30 รูเบิลต่อการชำระเงิน

ธนาคารแห่งมอสโก

ธนาคารสากลที่ให้บริการลูกค้าในระดับต่างๆ นอกจากนี้ยังเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มการเงิน VTB

การลงทะเบียนบัญชีและการบำรุงรักษาที่ธนาคารนั้นดำเนินการตามโปรแกรมของแผนภาษีหลายรายการซึ่งจัดให้มีการชำระเงินรายเดือนสำหรับบริการที่รวมอยู่ในแพ็คเกจล่วงหน้า ลองดูภาษีทั้งหมด:

"ไร้เงินสด". รวมถึงการลงทะเบียนและการบำรุงรักษาบัญชีของลูกค้า รวมถึงบริการต่างๆ เช่น การรับรองบัตรลายเซ็นและการประทับตรา การรับรองชุดเอกสารขององค์กร สำเนาที่จัดทำโดยพนักงานของสถาบันเอง และ ไม่ใช่โดยลูกค้า แพ็คเกจยังรวมการโอนเงินไปยังบัญชีใด ๆ และทำงานผ่านระบบ Internet Bank-Client ชำระเงินโดยการตัดจำนวน 2,500 รูเบิลต่อเดือน
"ซื้อขาย". รวมบริการทั้งหมดของภาษี "ไร้เงินสด" แต่ยังให้สมุดเช็คและความสามารถในการถอนเงินสดแก่ลูกค้าอีกด้วย เงินจะเข้าบัญชีผ่านบัตรองค์กร การชำระเงิน - 4,000 รูเบิลต่อเดือน สำหรับผู้ที่ถอนเงินจำนวนมาก อัตราภาษีที่สามมีความเหมาะสม
"การซื้อขายวีไอพี". ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวจากแผน "การซื้อขาย" คือการถอนเงินจะถูกจำกัดไว้ที่จำนวนมาก - 500,000 รูเบิลต่อเดือน และเงินฝาก - 2,000,000 รูเบิล การชำระเงิน - 5800 รูเบิลต่อเดือน

ยูนิเครดิต

นี่คือธนาคารรัสเซียที่มีส่วนร่วมจากต่างประเทศ หุ้นทั้งหมดเป็นของธนาคาร UniCredit ของออสเตรีย อัตราภาษีของเขามีดังนี้:

การลงทะเบียนบัญชี – 1,200 รูเบิล.
การเปิดบัญชีครั้งต่อไป – 650 รูเบิล
การบำรุงรักษาเป็นรูเบิลสำหรับการชำระเงินผ่านบริการออนไลน์ – 1,000 รูเบิลต่อเดือน
การบำรุงรักษาในรูเบิลสำหรับการชำระกระดาษ – 1,500 รูเบิลต่อเดือน
ค่าธรรมเนียมในการโอนเงินเป็นรูเบิลรัสเซียผ่านระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือ 25 รูเบิลต่อการโอนเงิน
ค่าธรรมเนียมการโอนเป็นรูเบิลรัสเซียเมื่อให้คำแนะนำบนกระดาษคือ 100 รูเบิลต่อการโอน

คุณสมบัติของการเปิดบัญชีธนาคารปัจจุบันสำหรับองค์กรและผู้ประกอบการแต่ละรายมีดังต่อไปนี้ในวิดีโอต่อไปนี้:

รายการเอกสารที่จำเป็น

สำหรับการลงทะเบียนคุณจะต้องมีชุดเอกสาร สามารถดำเนินการตามขั้นตอนให้เสร็จสิ้นได้ ไม่ว่าจะเป็นผู้ก่อตั้งบริษัทหรือกรรมการของบริษัท. คุณสามารถมอบอำนาจให้กับบุคคลได้ แต่จะต้องได้รับหนังสือมอบอำนาจ คุณลักษณะที่สำคัญเมื่อเปิดคือตราประทับขององค์กร

รายการเอกสารหลักจะเป็นดังนี้:

กฎบัตร
หนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือใบรับรองการลงทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร
หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี
หนังสือเดินทางของบุคคลที่เปิดบัญชี
บัตรประทับตราและลายเซ็นของผู้มีอำนาจในขั้นตอนนี้

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกธนาคาร?

เมื่อเลือกสถาบันการเงิน คุณต้องพึ่งพาชุดภาษีสำหรับการบริการและการบำรุงรักษาบัญชี หากการลงทะเบียนเป็นการส่งเสริมการขายเพียงครั้งเดียว ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันเล็กน้อยในธนาคารต่าง ๆ จากนั้นจะต้องเข้ารับบริการเป็นเวลาหลายปี การเลือกธนาคารเพียงแห่งเดียวเป็นหน้าที่ของหัวหน้าบริษัท

ความสะดวกของที่ตั้งขององค์กรก็มีความสำคัญเช่นกันเพราะคุณจะต้องเดินทางไปที่นั่นเป็นครั้งคราว

กฎหมายการธนาคาร Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

3. บัญชีธนาคาร: ประเภท, ขั้นตอนการเปิดและปิด

ประเภทบัญชี

– บัญชีกระแสรายวัน

– บัญชีงบประมาณ

– บัญชีผู้สื่อข่าว

– บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว

– บัญชีการจัดการความน่าเชื่อถือ

– บัญชีธนาคารพิเศษ

– บัญชีเงินฝากของศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ทนายความ

– บัญชีเงินฝาก

ปัจจุบันบัญชีถูกเปิดสำหรับบุคคลเพื่อทำธุรกรรมการชำระบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว

คำนวณแล้วบัญชีเปิดสำหรับนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจหรือการปฏิบัติส่วนตัว

งบประมาณบัญชีจะถูกเปิดในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับบุคคลที่ทำธุรกรรมด้วยเงินทุนจากงบประมาณทุกระดับของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียและกองทุนนอกงบประมาณของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

บัญชีผู้สื่อข่าวเปิดให้สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียเปิดบัญชีตัวแทนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

บัญชีย่อยของผู้เกี่ยวข้องเปิดให้บริการตามสาขาของสถาบันสินเชื่อ

บัญชีที่เชื่อถือได้เปิดให้ผู้ดูแลผลประโยชน์สำหรับการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการจัดการกองทรัสต์

บัญชีธนาคารพิเศษเปิดให้นิติบุคคลและบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการธุรกรรมประเภทที่เกี่ยวข้องที่กำหนดไว้

บัญชีเงินฝากของศาล หน่วยบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย โนตารีเปิดทำการตามศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และเจ้าหน้าที่รับรองเอกสารสำหรับการโอนเงินที่ได้รับจากการกำจัดชั่วคราว เมื่อดำเนินกิจกรรมที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

บัญชีเงินฝากเปิดสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อบัญชีเงินทุนที่วางไว้กับสถาบันสินเชื่อ (สาขา) เพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากจำนวนเงินทุนที่วางไว้

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

เหตุผลในการเปิดบัญชีธนาคารบัญชีเงินฝากคือข้อสรุปของข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือข้อตกลงเงินฝากธนาคารหลังจากส่งเอกสารทั้งหมดที่ระบุโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและการระบุตัวตนของลูกค้า ในกรณีที่ไม่สามารถให้ข้อมูลหรือให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธการเปิดบัญชีธนาคาร

เจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจของธนาคาร:

1) รับเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีประเภทที่เหมาะสม ตรวจสอบการดำเนินการของเอกสารอย่างเหมาะสม ความครบถ้วนของข้อมูลที่ให้ไว้ และความน่าเชื่อถือ

ดังนั้นในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน นิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะต้องยื่นต่อธนาคาร:

ก) ใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล

b) เอกสารส่วนประกอบของนิติบุคคล นิติบุคคลที่ดำเนินงานตามกฎบัตรมาตรฐาน

ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ดำเนินงานบนพื้นฐานของข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับองค์กรและสถาบันประเภทและประเภทที่เกี่ยวข้องได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและกฎบัตรที่พัฒนาบนพื้นฐานของพวกเขา ดำเนินการตามหลักเกณฑ์มาตรฐานและกฎบัตรให้ยื่นเอกสารที่กำหนด

c) ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้กับนิติบุคคลในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาตหากใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เหล่านี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับความสามารถทางกฎหมายของลูกค้าในการเข้าร่วม ข้อตกลงบัญชีธนาคารประเภทที่เหมาะสม

ง) บัตร;

e) เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชีธนาคารและในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินในบัญชีโดยใช้ลายเซ็นแบบอะนาล็อกที่เขียนด้วยลายมือเอกสาร ยืนยันอำนาจของบุคคลที่มีสิทธิ์ใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก

f) เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหาร แต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล

g) หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

เอกสารต้นฉบับหรือสำเนาที่ได้รับการรับรองตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดจะถูกส่งไปยังธนาคาร สำเนาเอกสารที่รับรองโดยลูกค้า - นิติบุคคลจะถูกส่งไปยังธนาคาร โดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารจะต้องปฏิบัติตามเอกสารต้นฉบับและต้องมีลายเซ็นของบุคคลที่รับรองสำเนาเอกสาร นามสกุลของเขา ชื่อจริง นามสกุล (ถ้ามี) และตำแหน่ง ตลอดจนประทับตรา (ถ้ามี) ขาด – ประทับตรา) ของลูกค้า

เอกสารที่จัดทำเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องมาพร้อมกับคำแปลเป็นภาษารัสเซียซึ่งได้รับการรับรองตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด

2) วาดการ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ ไม่สามารถแสดงบัตรได้เมื่อเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากสำหรับบุคคล หากข้อตกลงระบุว่าการโอนเงินจากบัญชีที่ระบุนั้นดำเนินการตามการสมัครจากลูกค้า - บุคคลเท่านั้นและ เอกสารการชำระเงินที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมทางธนาคารที่ระบุนั้นถูกจัดทำและลงนามโดยธนาคาร

3) ระบุลูกค้าและตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมายหรือไม่ การเปิดบัญชีธนาคารและบัญชีเงินฝากสำหรับลูกค้านั้นดำเนินการโดยธนาคาร โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้ามีความสามารถ (ความสามารถ) ตามกฎหมาย ธุรกรรมที่ทำโดยบุคคลที่ไม่มีความสามารถทางกฎหมายดังกล่าวจะถือเป็นโมฆะโดยอาศัยอำนาจตามมาตรา มาตรา 171 และ 172 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ภาระผูกพันของธนาคารในการตรวจสอบว่าลูกค้า - บุคคล - มีความสามารถทางกฎหมายหรือไม่จะได้รับการพิจารณาให้ปฏิบัติตามเมื่อตรวจสอบว่าพลเมืองมีอายุครบตามที่กฎหมายกำหนดและเกิดขึ้นของสถานการณ์ที่กฎหมายเชื่อมโยงการเริ่มต้นของความสามารถทางกฎหมายเต็มรูปแบบของ พลเมือง (การแต่งงาน การปลดปล่อย);

5) กำหนดว่าบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีกำลังดำเนินการในนามของตนเองหรือในนามของบุคคลอื่นที่จะเป็นลูกค้า หากบุคคลที่สมัครเปิดบัญชีเป็นตัวแทนของลูกค้า เจ้าหน้าที่ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุตัวตนของตัวแทนลูกค้า ตลอดจนได้รับเอกสารยืนยันว่าเขามีอำนาจที่เหมาะสม

6) สร้างตัวตนของบุคคล (บุคคล) ที่มีสิทธิ์ในการลงนามครั้งแรกหรือครั้งที่สอง เช่นเดียวกับบุคคล (บุคคล) ที่ได้รับอนุญาตให้จัดการเงินทุนในบัญชี โดยใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ รหัส รหัสผ่าน และวิธีการอื่น ๆ ในการยืนยัน การมีอยู่ของอำนาจเหล่านี้

ขั้นตอนการปิดบัญชี

เหตุในการปิดบัญชีเงินฝากคือการบอกเลิกสัญญาเงินฝากรวมทั้งการดำเนินการด้วย

พื้นฐานในการปิดบัญชีธนาคารคือการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร

หลังจากยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคาร จะไม่มีการทำธุรกรรมเดบิตและเครดิตอื่น ๆ ในบัญชีของลูกค้า เงินที่ลูกค้าได้รับหลังจากการยกเลิกข้อตกลงบัญชีธนาคารจะถูกส่งกลับไปยังผู้ส่ง นับตั้งแต่ช่วงเวลาที่ข้อตกลงบัญชีธนาคารสิ้นสุดลง ธนาคารจะต้องไม่ดำเนินการเอกสารการชำระเงินใด ๆ ที่นำเสนอต่อบัญชีธนาคารที่เกี่ยวข้อง รวมถึงคำสั่งจากหน่วยงานด้านภาษีให้ตัดและโอนเงินไปยังระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีที่เกี่ยวข้องใน ตามข้อ 2 ของศิลปะ 46 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย เนื่องจากตามความหมายของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้ บัญชีหมายถึงการชำระเงิน (ปัจจุบัน) และบัญชีธนาคารอื่น ๆ ที่เปิดตามข้อตกลงบัญชีธนาคารซึ่งเงินทุนขององค์กรและผู้ประกอบการแต่ละราย ทนายความที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว ทนายความที่ได้จัดตั้งสำนักงานกฎหมายจะได้รับเครดิตและสามารถใช้เงินทุนได้ ( มาตรา 11 ของรหัสภาษี RF) แนวปฏิบัติของธนาคารที่ดำเนินการตามคำสั่งจากหน่วยงานด้านภาษีเพื่อตัดเงินออกจากบัญชีหลังจากข้อตกลงบัญชีธนาคารสิ้นสุดลงไม่ถือว่าเหมาะสม

คำถามควบคุม

1. การดำเนินการธนาคารของ "การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและนิติบุคคล" คืออะไร?

2. ระบุคำอธิบายทั่วไปของข้อตกลงบัญชีธนาคาร

3. ตั้งชื่อคู่สัญญาในข้อตกลงบัญชีธนาคาร

4. แสดงรายการสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคาร

5. มีค่าธรรมเนียมในการทำสัญญาบัญชีธนาคารหรือไม่?

6. ข้อตกลงบัญชีธนาคารเปิดเผยต่อสาธารณะหรือไม่?

7. ข้อตกลงบัญชีธนาคารมีรูปแบบอย่างไร?

8. ตั้งชื่อประเภทบัญชีธนาคารที่เปิดตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

9. ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารมีอะไรบ้าง?

10. ขั้นตอนการปิดบัญชีธนาคารมีอะไรบ้าง?

11. เงินจะถูกตัดออกจากบัญชีในกรณีใดบ้างโดยไม่มีข้อพิพาท?

จากหนังสือ Banking Audit ผู้เขียน เชฟชุก เดนิส อเล็กซานโดรวิช

1. รายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีปัจจุบัน บัญชีธนาคารพิเศษสำหรับนิติบุคคล: 1. ใบสมัครที่กรอกแล้ว (ลงนามและปิดผนึก) สำหรับการเปิดบัญชี2. ข้อตกลงบัญชีธนาคารที่ทำเสร็จแล้ว (เมื่อทำข้อตกลงว่า

จากหนังสือการธนาคาร ผู้เขียน เชฟชุก เดนิส อเล็กซานโดรวิช

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับทนายความ: 1. ใบสมัครเปิดบัญชีที่กรอกแล้ว (ลงนามและประทับตรา)2. ข้อตกลงบัญชีธนาคารที่เสร็จสมบูรณ์ (เมื่อสรุปข้อตกลงที่ร่างขึ้นในหลายแผ่น ลายเซ็นของลูกค้า และ

จากหนังสือ 1C: องค์กรในคำถามและคำตอบ ผู้เขียน อาร์เซนเทียวา อเล็กซานดรา เอฟเกเนียฟนา

รายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีธนาคารบัญชีธนาคารพิเศษสำหรับนิติบุคคล - ผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย: 1. ใบสมัครที่กรอกแล้ว (ลงนามและประทับตรา) สำหรับการเปิดบัญชี2. ข้อตกลงบัญชีธนาคารที่เสร็จสมบูรณ์ (ถ้า

จากหนังสือการบัญชีทางการเกษตร ผู้เขียน บิชโควา สเวตลานา มิคาอิลอฟนา

ธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ประเภท สถานะทางกฎหมาย ขั้นตอนการก่อตั้งและการเลิกจ้าง การดำเนินงานด้านการธนาคาร ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ร่วมกับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ครอบครองระบบเครดิตระดับที่สองของรัสเซีย กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร ผู้เขียน โรซเดซเวนสกายา ทัตยานา เอดูอาร์ดอฟนา

รายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชี เอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีสำหรับนิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่: 1. หนังสือรับรองการจดทะเบียนสถานะของนิติบุคคล2. ใบรับรองการเข้าสู่ทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลเกี่ยวกับนิติบุคคล

จากหนังสือการขายและการจัดการธุรกิจในธนาคารเพื่อรายย่อย ผู้เขียน ปูคอฟ อันตัน วลาดิมิโรวิช

เอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีสำหรับนิติบุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่: 1. เอกสารยืนยันสถานะทางกฎหมายของนิติบุคคลภายใต้กฎหมายของประเทศที่นิติบุคคลถูกสร้างขึ้น: – เอกสารประกอบ – เอกสาร,

จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร แผ่นโกง ผู้เขียน คานอฟสกายา มาเรีย โบริซอฟนา

3. ไดเรกทอรี “บัญชีธนาคาร” ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชีของบริษัทมีอยู่ในไดเรกทอรี “บัญชีธนาคาร” เมื่อกรอกหน้าแรกโปรแกรมจะตั้งค่าวันที่ปัจจุบัน ผู้ใช้ตั้งค่าประเภทบัญชีด้วยตนเอง (การชำระบัญชี สินเชื่อ เงินฝาก หรือ

จากหนังสือ เงิน เครดิต ธนาคาร แผ่นโกง ผู้เขียน โอบราซโซวา ลุดมิลา นิโคเลฟนา

14.2.1. ขั้นตอนการปิดบัญชี 23 "การผลิตเสริม" เมื่อปิดบัญชี 23 "การผลิตเสริม" ต้นทุนการบริการที่ให้กับการผลิตอื่นจะถูกนำมาสู่มูลค่าที่แท้จริง (ในขณะที่ต้นทุนการบริการที่ดำเนินการสำหรับการผลิตและนำมาพิจารณา

จากหนังสือ Intuitive Trading ผู้เขียน ลูดานอฟ นิโคไล นิโคลาวิช

14.2.3. ขั้นตอนการปิดบัญชี 20 “การผลิตหลัก” ขั้นตอนในการปิดบัญชีต้นทุนสำหรับการผลิตหลักถูกกำหนดโดยคุณลักษณะทางเทคโนโลยี นั่นคือเหตุผลที่บัญชีย่อย 1 “การผลิตพืชผล” ของบัญชี 20 จึงเป็นบัญชีแรกที่ถูกปิดจากบัญชีประเภทนี้

จากหนังสือเงิน เครดิต. ธนาคาร [เฉลยข้อสอบ] ผู้เขียน วาร์ลาโมวา ทัตยานา เปตรอฟนา

5. ขั้นตอนในการเปิดและปิดสำนักงานตัวแทนขององค์กรเครดิตขั้นตอนการเปิด (ปิด) สำนักงานตัวแทนขององค์กรเครดิตได้รับการควบคุมโดยคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 109-I เปิดสำนักงานตัวแทนขององค์กรเครดิต ( ปิด) โดยการตัดสินใจ

จากหนังสือของผู้เขียน

บทที่ 12 การชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ในบทนี้เราจะพูดถึงส่วนสำคัญสำหรับธนาคาร - การชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี การดำเนินการประเภทนี้ดำเนินการไม่บ่อยนักโดยธนาคารพาณิชย์ ตำแหน่งผูกขาดในตลาดนี้ถูกครอบครองโดย Sberbank แห่งรัสเซียซึ่งยอมรับพร้อมกับ

จากหนังสือของผู้เขียน

57. ลักษณะทั่วไปของขั้นตอนการเปิด (ปิด) แผนกขององค์กรเครดิต องค์กรเครดิตสามารถเปิดแผนกแยกต่างหากในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (ข้อมูลที่ต้องมีอยู่ในกฎบัตร): สำนักงานตัวแทน

จากหนังสือของผู้เขียน

58. ขั้นตอนการเปิด (ปิด) สำนักงานตัวแทนขององค์กรสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย สำนักงานตัวแทนเป็นแผนกแยกต่างหากขององค์กรสินเชื่อที่ตั้งอยู่นอกที่ตั้งซึ่งมีคุณสมบัติที่โดดเด่นดังต่อไปนี้: - ไม่เหมือน สาขา

จากหนังสือของผู้เขียน

111. บัญชีธนาคาร ความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างธนาคารและลูกค้าในเกือบทุกประเทศเริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชี ลูกค้าธนาคารในรัสเซียมีสิทธิ์เปิดจำนวนการชำระบัญชี เงินฝาก และบัญชีอื่น ๆ ที่พวกเขาต้องการในสกุลเงินใดก็ได้ในธนาคารพาณิชย์ด้วย

จากหนังสือของผู้เขียน

ราคาเปิดและปิด ราคาเปิดไม่ค่อยแสดงถึงความสัมพันธ์ระหว่างอุปสงค์/อุปทานที่แท้จริง เนื่องจากผู้เข้าร่วมตลาดมืออาชีพใช้ช่วงเวลานี้ของเซสชั่นการซื้อขายอย่างแข็งขันเพื่อหลอกผู้เล่นคนอื่นให้เข้าใจผิดผ่านการบิดเบือน ในส่วนใหญ่

จากหนังสือของผู้เขียน

101. บัญชีธนาคาร ธนาคารสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับลูกค้าได้ นิติบุคคลและผู้ประกอบการใช้บัญชีกระแสรายวันเพื่อเครดิตรายได้จากการขายผลิตภัณฑ์ (งานและบริการ) บันทึกรายได้จากธุรกรรมที่ไม่ใช่การขายและธุรกรรมอื่น ๆ