เทคโนโลยีสารสนเทศทำหน้าที่ในการธนาคาร เทคโนโลยีสารสนเทศในการให้กู้ยืม

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

FGBOU VPO Khakass State University ได้รับการตั้งชื่อตาม V.I. เอ็นเอฟ คาตานอฟ

สถาบัน เทคโนโลยีสารสนเทศและการศึกษาวิศวกรรมศาสตร์

รายงานการปฏิบัติ

"ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ"

สมบูรณ์:

นักเรียนกลุ่มที่ 23

Novikov Alexey Gennadievich

ลายเซ็นนักเรียน

ตรวจสอบแล้ว:

Prutovykh Marina Aleksandrovna

Abakan 2014

บทนำ

ความปลอดภัยของการดำเนินงานสินเชื่อ

การดำเนินงานสินเชื่อ

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CSIS)

บทสรุป

บทนำ

ที่ ปีที่แล้วระบบธนาคารของประเทศเรากำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องที่มีอยู่ของกฎหมายรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของธนาคาร แต่สถานการณ์ก็เปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ในทางที่ดีขึ้น ไปเป็นวันที่ง่ายในการทำเงินจากการทำธุรกรรมสกุลเงินเก็งกำไรและการฉ้อโกง ทุกวันนี้ ธนาคารต่างๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพและเทคโนโลยีใหม่ๆ ของพนักงานมากขึ้นเรื่อยๆ

เป็นการยากที่จะจินตนาการถึงพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์กว่าสำหรับการแนะนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่ ๆ มากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการทำงานของธนาคารนั้นง่ายต่อการทำให้เป็นระบบอัตโนมัติ การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักของสถาบันการเงินขนาดใหญ่ ตามนี้ ความจำเป็นของการมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มมากขึ้นได้นั้นชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม ไม่ควรทึกทักเอาเองว่าธนาคารทั่วไปพร้อมที่จะจ่ายเงินก้อนโตไปกับคอมพิวเตอร์ ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่มุ่งหวังผลกำไรเป็นหลัก ดังนั้นต้นทุนในการปรับปรุงระบบให้ทันสมัยจึงควรเทียบได้กับประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการดำเนินการ

สนใจในการพัฒนาระบบคอมพิวเตอร์ ระบบธนาคารไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ชั่วขณะ แต่ส่วนใหญ่โดยผลประโยชน์เชิงกลยุทธ์ ตามแนวทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวจะเริ่มทำกำไรได้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น ซึ่งจำเป็นสำหรับการฝึกอบรมบุคลากรและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะ การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ ก่อนอื่นธนาคารพยายามลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วให้กับงานประจำและเอาชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีใหม่ๆ กำลังช่วยธนาคาร บริษัทการลงทุน และบริษัทประกันภัยในการปรับความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร

1. ความมั่นคงในการดำเนินงานสินเชื่อ

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานการเงินและสินเชื่อระหว่างประเทศ จำเป็นต้องใช้คอมพิวเตอร์สูงสุด ปัจจุบันมีการพัฒนาระบบการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างประเทศ: เครือข่ายเอกสารการชำระเงินทั่วไป, ช่องทางสำหรับการดำเนินงานด้วยวิธีการชำระเงินด้วยเครดิต (EPS-NET) ใช้ระบบอัตโนมัติระหว่างประเทศของการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร: สำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์ - SEDEL สำหรับธุรกรรมสกุลเงินและบริการข้อมูล - "Reuters Monitor Service" ในปีพ.ศ. 2516 บริษัทร่วมทุนได้ก่อตั้งขึ้นในกรุงบรัสเซลส์ ซึ่งเป็นเครือข่ายโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) ซึ่งมีหน้าที่หลักคือการส่งข้อมูลการธนาคารและการเงินด้วยความเร็วสูง การคัดแยกและการเก็บถาวร ตั้งแต่ปี 1987 SWIFT ได้ให้บริการแก่สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทนายหน้าและตัวแทนจำหน่าย บริษัทสำนักหักบัญชี บริษัทประกันภัย และบริษัทการเงิน

การประมวลผลข้อมูลในระบบ SWIFT ครอบคลุมถึงการควบคุม การรับรองความถูกต้องของผู้ส่งและผู้รับ การกระจายข้อความตามความเร่งด่วน และการเข้ารหัสข้อมูล ความสำเร็จหลักของ SWIFT คือการสร้างและการใช้มาตรฐานเอกสารทางการธนาคารที่ ISO รับรอง การรวมเอกสารทางธนาคารทำให้สามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดมากมายในการชำระบัญชีระหว่างธนาคารระหว่างประเทศได้

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำงานที่ประสบความสำเร็จของ SWIFT คือการกำหนดมาตรฐานของรูปแบบข้อความ เช่น การพัฒนา "ภาษาของธนาคาร" แบบครบวงจร ในปี 1974 การพัฒนาข้อความมาตรฐานเสร็จสมบูรณ์: การเคลื่อนไหวของการชำระเงินของลูกค้า การเคลื่อนไหวของการชำระเงินระหว่างธนาคาร ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมเครดิตและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ใบแจ้งยอดจากบัญชีเดินสะพัดของธนาคารเป็นเวลาหนึ่งวัน ในปี พ.ศ. 2531 มาตรฐานการดำเนินงานได้เสร็จสิ้นลง: การขายและการลงทะเบียนหลักทรัพย์ การดำเนินการเรียกเก็บเงินและเลตเตอร์ออฟเครดิต งบดุลสำหรับลูกค้า ตรวจสอบ / บล็อกบัญชี; การค้าโลหะมีค่า เงินกู้ร่วม; เช็คเดินทาง; การค้ำประกัน

ในช่วงครึ่งหลังของปี 1980 ระบบ SWIFT-P (International Interbank Organization for Currency and Financial Settlements by Telex) และระบบ START ใหม่ (ระบบอัตโนมัติสำหรับตรวจสอบการใช้งานรายการบัญชีที่ถูกต้อง) ได้รับการพัฒนา SWIFT-N ไม่เพียงแต่ส่ง แต่ยังจัดเรียงข้อมูลและจัดระเบียบไฟล์เก็บถาวร

ในปี 1993 อินเทอร์เฟซทางการเงินรุ่นใหม่เปิดตัว - SWIFT Aliance ซึ่งใช้ระบบเปิด ทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มเดียวสำหรับการสื่อสารทางการเงินทุกรูปแบบ และมอบทางเลือกเชิงกลยุทธ์แก่ผู้บริโภคควบคู่ไปกับระบบอินเทอร์เฟซก่อนหน้า

การใช้ SWIFT มีส่วนช่วยในการปรับปรุงการชำระเงินระหว่างประเทศ สกุลเงิน การดำเนินงานด้านเครดิต:

การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารและสถาบันการเงินกว่า 160 ประเทศผ่านสายโทรคมนาคมได้รับการจัดตั้งขึ้นและเร่งรัด และการดำเนินการระหว่างธนาคารเป็นไปอย่างอัตโนมัติ

การดำเนินงานด้านการเงินและการธนาคารระหว่างประเทศแบบไร้กระดาษดำเนินการด้วยการลดต้นทุนการดำเนินงานสูงสุด เอกสารที่เป็นกระดาษจะถูกแทนที่ด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

SWIFT รับรองความปลอดภัยของธุรกรรมระหว่างธนาคารโดยใช้เครื่องมือประกันความเสี่ยงที่หลากหลาย ความเสี่ยงด้านการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการสูญหายของเอกสาร การระบุที่อยู่ผิดพลาด การปลอมแปลงเอกสารการชำระเงินจะลดลง

การดำเนินงานสินเชื่อ

เครดิตเป็นระบบความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่พัฒนาขึ้นในระหว่างการโอนมูลค่าเป็นชนิดหรือเป็นเงินสดโดยหนึ่ง นิติบุคคลอื่น ๆ เพื่อใช้ชั่วคราวในแง่ของความเร่งด่วน การชำระคืน และโดยปกติ ด้วยการชำระดอกเบี้ย ในระบบเศรษฐกิจตลาด สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และสินเชื่อธนาคารเป็นที่แพร่หลาย หลังออกโดยธนาคารในรูปของสินเชื่อเงินสดที่ใช้ในการขยายการผลิตและเป็นแหล่งชำระเงินสำหรับกิจกรรมปัจจุบัน

หากไม่ต้องการเงินที่ยืมทั้งหมดในคราวเดียว แต่ในบางส่วนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ก็สามารถออกวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารแทนการกู้ยืมแบบครั้งเดียวได้ สิ่งนี้กำหนดจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้กู้สามารถใช้จ่ายเงินจากบัญชีเงินกู้ของเขา (หรือส่วนใดที่จะโอนไปยังบัญชีของผู้กู้ตามข้อตกลงกับธนาคาร และเขาจะใช้จ่ายตามความจำเป็น) ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยสำหรับการใช้ทรัพยากรเครดิตจะคิดตามจำนวนเงินจริงที่โอนไปยังผู้กู้เท่านั้น

ขั้นตอนการออกและชำระคืนเงินกู้ถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องและควบคุมโดยข้อตกลงเงินกู้ระหว่างองค์กรและธนาคาร ข้อตกลงกำหนดวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม เงื่อนไขและขั้นตอนในการให้กู้ยืม เงื่อนไขการชำระคืน รูปแบบของความมั่นคงร่วมกันของภาระผูกพัน อัตราดอกเบี้ย ขั้นตอนการชำระเงิน สิทธิและความรับผิดชอบของคู่สัญญา รายการ ของเอกสาร ความถี่ในการยื่นเอกสาร

ระยะเวลาในการคืนเงินที่ผู้ยืมได้รับนั้นกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้หรือในภาระผูกพันเร่งด่วน - เอกสารที่จัดทำใบเสร็จรับเงินโดยผู้ยืมแต่ละจำนวนอย่างเป็นทางการภายในยอดรวมของสัญญาเงินกู้

ก่อนยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารใด องค์กรต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความเป็นไปได้ที่จะได้รับและความเป็นไปได้ในการชำระคืน ประเมินและเปรียบเทียบเงื่อนไขในการให้และชำระคืนเงินกู้โดยธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ในแง่ของเงื่อนไขการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดอื่นๆ ในทางกลับกัน ธนาคารจะวิเคราะห์ความสามารถในการละลายและสภาพคล่องขององค์กรอย่างรอบคอบ ประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา ในการทำเช่นนี้เขามีสิทธิ์ของบดุลและงบอื่น ๆ ขององค์กรตรวจสอบความปลอดภัยของเงินกู้กับรายการสินค้าคงคลังที่เกี่ยวข้องเพื่อทำความคุ้นเคยกับเอกสารและรายงาน

สินเชื่อแบ่งออกเป็น:

สำหรับสินเชื่อทางการเงิน เงินทุนหมุนเวียน;

สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านเงินทุน

เงินกู้ธนาคารอาจเป็นระยะสั้น - สูงสุดหนึ่งปีและระยะยาว - มากกว่าหนึ่งปี เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารเป็นหนึ่งในแหล่งเงินทุนหมุนเวียนขององค์กร ระยะเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงินกู้ดังกล่าวคือช่วงเวลาของการหมุนเวียนของเงินทุนในกระบวนการทางธุรกิจที่เครดิต เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ พวกเขามักจะพัฒนาเงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาในเวลา เนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่ จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายโดยตรงขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ออกเงินกู้

เงินกู้ธนาคารระยะยาวส่วนใหญ่ออกสำหรับต้นทุนการก่อสร้างทุน การสร้างใหม่ และการลงทุนอื่น ๆ เงินกู้ยืมดังกล่าวควรได้รับการชดใช้จากผลกำไรที่เกิดจากกิจกรรมเหล่านี้

ในการบัญชีสำหรับการดำเนินงานเพื่อรับและชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม บัญชีแบบพาสซีฟ 66 "การชำระเงินสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้นและเงินกู้ยืม" และ 67 "การชำระเงินสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาวและเงินกู้ยืม" ถูกนำมาใช้ เงินให้กู้ยืมและเงินกู้ยืมที่ได้รับจะแสดงในเครดิตของบัญชีเหล่านี้โดยสอดคล้องกับบัญชีสำหรับการบัญชีเงินสดและการชำระบัญชีและการชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม - ในการเดบิตของบัญชีในการติดต่อกับบัญชีเงินสด

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CSIS)

ทุกวันนี้ การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายได้กลายเป็นความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ ช่วงของพื้นที่ที่ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศนั้นกว้างมาก ด้านหนึ่งที่ความสำคัญของพวกเขานั้นยิ่งใหญ่ตั้งแต่เริ่มมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วคือภาคการเงิน

ภาคการธนาคารสมัยใหม่อยู่ในเงื่อนไขของการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ผลกำไรของการดำเนินงานที่ลดลง และการดิ้นรนเพื่อลูกค้าอย่างดุเดือด ทั้งหมดนี้นำไปสู่ข้อกำหนดในการปรับปรุงคุณภาพและลดต้นทุนการบริการลูกค้า ตลอดจนข้อกำหนดใหม่สำหรับความเร็วและปริมาณการประมวลผลข้อมูล วิธีหนึ่งในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจคือการแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) ระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมของขั้นตอนและกระบวนการทางธนาคารในระบบเดียวที่ครอบคลุมการทำงานทั้งหมดของธนาคารและให้การประมวลผลข้อมูลแบบ end-to-end

ระบบข้อมูลการดำเนินงานด้านเครดิตเป็นซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีที่ซับซ้อนซึ่งครอบคลุมชุดการดำเนินงานและงานการธนาคารอัตโนมัติที่เชื่อมโยงกัน

คุณสมบัติพื้นฐานของ ISCO ถูกกำหนดโดยความคิดริเริ่มพื้นฐานของกิจกรรมของธนาคาร

ตามคำจำกัดความแล้วธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่มีลักษณะสากล ในเวลาเดียวกัน มีการดำเนินการหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร (การชำระเงิน เงินสด เครดิต หลักทรัพย์ การจัดการทรัสต์ การจัดเก็บของมีค่า ฯลฯ) และจะต้องดำเนินการ (โดยได้รับอนุญาตอย่างเหมาะสม หากจำเป็น) ไม่เพียงแต่โดยธนาคารเท่านั้น แต่และ องค์กรสินเชื่ออื่น ๆ (NCOs - องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) และในระดับหนึ่งแม้กระทั่งองค์กร อย่างไรก็ตาม มีการดำเนินงานที่ธนาคารสามารถทำได้และควรทำเท่านั้น อภิสิทธิ์เฉพาะที่กล่าวถึงข้างต้นนี้โดยทั่วไปเรียกว่ารูปแบบของวิธีการชำระเงิน การปล่อยเข้าสู่การหมุนเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือการสร้างความมั่นใจว่าการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจด้วยวิธีการชำระเงินไม่ใช่กิจกรรมแยกต่างหากสำหรับธนาคาร แต่หมายถึงการเชื่อมต่อภายในที่แยกออกไม่ได้กับเงินฝาก (เงินฝาก) การชำระบัญชี การชำระเงิน เครดิต เงินสดและการดำเนินการอื่น ๆ เมื่อพิจารณาตามนี้แล้ว เราสามารถโต้แย้งได้ว่าอภิสิทธิ์เฉพาะของธนาคารถูกนำไปใช้โดยเฉพาะในกลุ่มปฏิบัติการที่เกี่ยวข้อง ซึ่งมีความเด็ดขาด เป็นตัวกำหนดลักษณะเฉพาะของธนาคาร

ดังนั้นเอกลักษณ์ของกิจกรรมของธนาคารจึงนำไปสู่ความเป็นเอกลักษณ์และระบบอัตโนมัติของกระบวนการธนาคารซึ่งกำหนดข้อกำหนดบางอย่างไว้

CSIS พร้อมด้วยองค์ประกอบในการปฏิบัติงาน ยังรวมถึงองค์ประกอบด้านการจัดการด้วย

โดยทั่วไป ระบบการจัดการของธนาคารจะทำหน้าที่ตามแบบฉบับของระบบการจัดการใดๆ (การบัญชีและการควบคุม การวิเคราะห์และการควบคุม การวางแผน) แต่มีลักษณะเฉพาะของการกระจายหน้าที่เหล่านี้ระหว่างองค์ประกอบของโครงสร้างการจัดการ

การบัญชีและการควบคุมในธนาคารแสดงด้วยการปฏิบัติงานและการบัญชี ซึ่งมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด: การบัญชีเชิงวิเคราะห์จะสะท้อนให้เห็นในบัญชีส่วนบุคคลของธนาคาร และบัญชีส่วนบุคคลแต่ละบัญชีจะเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือที่แน่นอน การบัญชีทางสถิติช่วยให้คุณรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของตัวบ่งชี้แต่ละตัวในช่วงเวลาหนึ่งๆ

การวิเคราะห์เป็นฟังก์ชันการจัดการที่ช่วยให้คุณรับรู้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันทั้งในและนอกธนาคาร ในธนาคารขนาดใหญ่ มีสองแผนก โดยส่วนหนึ่งให้การวิเคราะห์สถานะภายในของธนาคาร และอีกส่วนจะวิเคราะห์สภาพแวดล้อมภายนอก

การวางแผนเตรียมการตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุเป้าหมาย

โซลูชันที่เตรียมในขั้นตอนการวางแผนจะดำเนินการภายในกรอบการทำงานของกฎระเบียบ

วัตถุประสงค์ของการจัดการในธนาคารคือกิจกรรมของแต่ละแผนกหรือพนักงานแต่ละคน รวมถึงการดำเนินการธนาคารที่แยกจากกัน ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนทางเทคโนโลยีจำนวนหนึ่ง โครงสร้างการจัดการธนาคารอาจแตกต่างกันและขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนประเภทการให้บริการ จำนวนลูกค้าและการดำเนินงานของธนาคาร หลักการสร้าง CSIS

การวิเคราะห์ระบบธนาคารอัตโนมัติบ่งชี้ถึงการขาดการรวมกันและมาตรฐานของเทคโนโลยีการธนาคาร เทคโนโลยีสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคารที่มีชื่อเดียวกันนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร สิ่งนี้นำไปสู่การเกิดขึ้นของเครื่องมือซอฟต์แวร์ในตลาดเทคโนโลยีสารสนเทศที่ให้กิจกรรมการธนาคารอัตโนมัติในระดับต่างๆ แต่เมื่อออกแบบ ISCO ควรปฏิบัติตามหลักการพื้นฐานหลายประการ:

โครงสร้างของ CSIS สมัยใหม่คือชุดของโมดูลการทำงาน สิ่งเหล่านี้สะท้อนให้เห็นหนึ่งในคุณลักษณะของระบบธนาคาร - หลักการสร้างแบบแยกส่วนซึ่งมีอยู่ใน ISCO สมัยใหม่ส่วนใหญ่ หลักการสร้างแบบแยกส่วนทำให้สามารถแบ่งระบบธนาคารข้อมูลออกเป็นองค์ประกอบต่างๆ ตามหลักการทำงานหรือวัตถุ ในทางปฏิบัติ ส่วนใหญ่มักใช้การแยกฟังก์ชัน ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงแต่ละโมดูลเข้ากับระบบข้อมูลเดียวที่สะท้อนถึงลักษณะเฉพาะและความต้องการของแต่ละธนาคารได้ดีที่สุด ชุดของโมดูลอาจแตกต่างกันไปตามลักษณะเฉพาะของธนาคาร จุดเน้น ขนาดของกิจกรรม รายการและลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการจริงโดยธนาคาร การแบ่งโมดูลการทำงานอาจแตกต่างกันไปตามระบบของผู้ผลิตแต่ละราย อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับประเภทผลิตภัณฑ์หลักของธนาคาร โมดูลหลักของ CSIS จะแสดงในรูป

โมดูลกลาง (แกนกลาง) ของ CSIS เป็นโมดูลพื้นฐานที่จัดเตรียมการบัญชีเชิงวิเคราะห์และเชิงสังเคราะห์ การก่อตัวของการรายงานที่จำเป็น และการจัดเตรียมและการโต้ตอบสำหรับการแก้ปัญหาอื่นๆ ทั้งหมดของธนาคาร

โมดูลบริการชำระเงินสด (RCS) งานที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีข้อมูลลูกค้าธนาคาร ข้อตกลงบัญชีธนาคาร การเปิดและการรักษาการชำระเงิน และบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้า

การประมวลผลเอกสารธนาคารประเภทต่าง ๆ รวมถึงคำสั่งการชำระเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ เงินสด การแปลง อนุสรณ์ งบดุล และเอกสารเร่งด่วน

ดำเนินการชำระรูเบิลผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย การชำระสกุลเงิน รวมถึงการชำระบัญชีโดยใช้บัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดกับธนาคารอื่น

การยื่นเอกสารอัตโนมัติ

การคำนวณอัตโนมัติและการเก็บค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้าสำหรับการทำธุรกรรม

การจัดทำงบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบัญชีสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ งานที่ต้องแก้ไข:

การลงทะเบียนคำขอสินเชื่อลูกค้า การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ การบัญชีสัญญาเงินกู้ประเภทต่างๆ

การบัญชีหลักประกันเงินกู้ การคำนวณปฏิทินการชำระเงิน ดอกเบี้ยคงค้างและค่าปรับ การคำนวณและการชำระเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากสินเชื่อ

ภาพสะท้อนการบัญชีของการดำเนินการด้านเครดิตด้วยรูปแบบการชำระเงินอัตโนมัติ เอกสารภายในและนอกยอดคงเหลือ และคำสั่งซื้อในโมดูล RKO

การก่อตัวของเอกสารภายในประเภทต่างๆและงบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบัญชีเงินฝาก งานที่ต้องแก้ไข:

การรักษาข้อตกลงการฝากเงินของลูกค้าตามแผนภาษีต่างๆ ของลูกค้า รวมถึงการสนับสนุนข้อกำหนดเฉพาะของธนาคาร การไม่จ่ายดอกเบี้ย การชำระคืน การยืดระยะเวลาของเงินฝาก ฯลฯ

การบัญชีการดำเนินงานภายใต้สัญญาการระดมทุน (เงินสดและไม่ใช่เงินสด) การคำนวณดอกเบี้ยและภาษีการยืดเวลาการชำระคืนตรงเวลาและการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด ฯลฯ ด้วยการสร้างเอกสารที่จำเป็นโดยอัตโนมัติในโมดูลเครื่องบันทึกเงินสด สถานะปัจจุบันของสัญญา

จัดทำรายงานตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลการดำเนินงานในตลาดเงิน งานที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีอัตโนมัติและการดำเนินการของธุรกรรม ภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง กำหนดการชำระเงิน การจ่ายดอกเบี้ย การยืดเวลาและการชดเชยสำหรับธุรกรรมที่สรุปในตลาดเงินระหว่างธนาคาร

รับรองความเป็นไปได้ของการคำนวณร่วมกันของวงเงินในการทำธุรกรรมของสินเชื่อระหว่างธนาคาร (IBK) และ FOREX หากธนาคารคงวงเงินสินเชื่อที่สม่ำเสมอสำหรับคู่สัญญา

การก่อตัวของการรายงานบังคับภายในและลูกค้า

โมดูลการบัญชีบิล งานที่ต้องแก้ไข:

การสนับสนุนการออกตั๋วแลกเงินของตนเอง การดำเนินการซื้อขายกับตั๋วเงินของบุคคลอื่น การจัดหาเครดิตการเรียกเก็บเงิน การดำเนินการรวบรวมและค้ำประกัน

รักษาทะเบียนตั๋วแลกเงินของตัวเองที่ออกให้หมุนเวียน ตั๋วแลกเงินในการเก็บรักษา ตั๋วเงินของบุคคลอื่นในพอร์ตของตนเอง ฯลฯ

การลงทะเบียนอัตโนมัติของการทำธุรกรรมด้วยใบเรียกเก็บเงินทำให้มั่นใจในการบำรุงรักษา การบัญชีรวมถึงการเปิดบัญชีอัตโนมัติและการสร้างการผ่านรายการในทุกขั้นตอนของวงจรชีวิตของใบเรียกเก็บเงิน

การก่อตัวของการรายงานประเภทหลัก: การรายงานการวิเคราะห์ภายในและการรายงานที่จำเป็นตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบริการสาธารณะ งานที่ต้องแก้ไข:

ให้บริการประชาชนด้วยการดำเนินการที่จำเป็นอย่างเต็มรูปแบบ "โดยไม่ต้องเปิดบัญชี" (การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี, การทำธุรกรรมกับของมีค่า, บริการฝากเงินและการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) และ "ตามบัญชี" (จัดทำข้อตกลงการฝากเงิน, การลงทะเบียนเงื่อนไขการฝากเงิน , การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการฝาก, ดอกเบี้ยในการชำระบัญชีและการบัญชีอัตโนมัติ การชำระเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชี ให้สินเชื่อแก่ประชากร ทำงานกับองค์กรที่ให้บริการแก่พนักงานและสาธารณะ)

โมดูลสัญญาทางเศรษฐกิจ งานที่ต้องแก้ไข:

การรักษาทะเบียนสัญญาธุรกิจที่ธนาคารสรุปไว้

การประมวลผลและการจัดเก็บเอกสารภายใต้สัญญา (ใบแจ้งหนี้ ใบตราส่งสินค้า การกระทำ ใบแจ้งหนี้)

การก่อตัวของเอกสารการชำระเงินสำหรับการชำระบิล, ใบแจ้งหนี้, การปิดบัญชี;

การสร้างใบกำกับสินค้าอัตโนมัติสำหรับธุรกรรมของลูกค้าตลอดจนการรักษาหนังสือการซื้อและการขาย

การก่อตัวของการรายงานการปฏิบัติงานเกี่ยวกับการควบคุมและการวางแผนการตั้งถิ่นฐานกับซัพพลายเออร์

การวางแผนและควบคุมการดำเนินการส่วนการใช้จ่ายของงบประมาณของธนาคาร

โมดูลธุรกรรมหลักทรัพย์ งานที่ต้องแก้ไข:

บัญชีอัตโนมัติและการลงทะเบียนการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์

รักษาพอร์ตของตัวเอง (การซื้อขายและการลงทุน) และลูกค้า;

การรักษาตำแหน่งของตนเองและลูกค้าเป็นเงินสดและหลักทรัพย์

การบัญชีอัตโนมัติของผลการปฏิบัติงาน

การคำนวณอัตโนมัติและการหักค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้า

การประเมินมูลค่าพอร์ตการซื้อขายของธนาคารใหม่เป็นมูลค่าตลาดของหลักทรัพย์, การก่อตัว รายการบัญชีไม่มีผลการประเมินค่าใหม่

การคำนวณผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับการดำเนินงานของตนเองและของลูกค้า

การก่อตัวของการรายงานประเภทหลัก

บทสรุป

จากที่กล่าวมานี้ เราสามารถสรุปได้ว่าการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ทันสมัยที่สุดนำผลกำไรมหาศาลมาสู่ธนาคารและช่วยให้ธนาคารชนะการแข่งขัน ระบบธนาคารอัตโนมัติทุกระบบเป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยโมดูลที่เชื่อมต่อถึงกันจำนวนมาก บทบาทของเทคโนโลยีเครือข่ายในระบบดังกล่าวค่อนข้างชัดเจน อันที่จริง BS นั้นซับซ้อนที่ประกอบด้วยเครือข่ายคอมพิวเตอร์ทั้งในประเทศและทั่วโลก ปัจจุบัน BS ใช้เครือข่ายและอุปกรณ์โทรคมนาคมที่ทันสมัยที่สุด ประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของการทำงานขึ้นอยู่กับการสร้างโครงสร้างเครือข่าย BS ที่ถูกต้อง

เนื่องจากความต้องการ BS ค่อนข้างสูง และราคาก็สูง บริษัทฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์รายใหญ่หลายแห่งจึงเสนอการพัฒนาในด้านนี้ในตลาด แผนกระบบอัตโนมัติของธนาคารต้องเผชิญกับคำถามที่ยากลำบากในการเลือกโซลูชันที่เหมาะสมที่สุด ภาคการธนาคารกำหนดข้อกำหนดหลักสองประการสำหรับ BS - ทำให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการส่งข้อมูลเชิงพาณิชย์ เมื่อเร็วๆ นี้ เครือข่ายแบบเปิดทั่วโลก (เช่น อินเทอร์เน็ต) มีการใช้มากขึ้นเพื่อโต้ตอบกับลูกค้าและชำระเงิน สถานการณ์หลังนี้ช่วยเพิ่มความสำคัญของการปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

เห็นได้ชัดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ พัฒนาการของ BS (โดยเฉพาะในประเทศของเรา) จะเติบโตอย่างรวดเร็ว เทคโนโลยีเครือข่ายที่เกิดขึ้นใหม่เกือบทั้งหมดจะถูกนำมาใช้อย่างรวดเร็วโดยธนาคาร กระบวนการของการรวมธนาคารภายในกรอบของชุมชนธนาคารระดับชาติและระดับโลกเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

Akhvatova, I. ระบบข้อมูลของธนาคาร // เทคโนโลยีการธนาคาร - 2552. - ครั้งที่ 1 - กับ. 16-17.

Babaeva, ยูเอ บัญชีการเงินการบัญชี ตำราสำหรับมหาวิทยาลัย / ed. ศ. - ม.: ตำรา Vuzovsky, 2555 - 525 หน้า

Bogataya, I.N. , Khakhonova N.N. การบัญชี: คำตอบการสอบ - ครั้งที่ 3 ซีรีส์ "สอบผ่าน". - Rostov n / a: "ฟีนิกซ์", 2008. - 448 หน้า

Bogachenko, V.M. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำรา / V.M. Bogachennko, N.A. Kirillova ฉบับที่ 2 เสริม. และทำใหม่ - Rostov n / a: Phoenix, 2010. - 368 p.

กามิดอฟ, G.N. ธุรกิจธนาคารและสินเชื่อ - ธนาคารและการแลกเปลี่ยน 2005

คาร์โปวา ที.พี. การบัญชีการจัดการ: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย - M.: UNITI, 2010. - 350 p. ข้อมูลสินเชื่อธนาคารข้อมูล

โคซโลวา อี.พี. การบัญชีในองค์กร / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. กาลานีน่า - ครั้งที่ 3, แก้ไข. และเพิ่มเติม - ม.: การเงินและสถิติ, 2553. - 752 น.

Kondrakov, N.P. การบัญชี: ตำราเรียน. - ฉบับที่ 4, แก้ไข. และเพิ่มเติม - ม.: INFRA-M, 2555. - 640 น.

Korolev, M.I. , Korolev D.M. ระบบสารสนเทศในการธนาคาร: คู่มือการศึกษา - Belgorod: สำนักพิมพ์ BelGU, 2547 - 293 น.

Makarova, N. V. , Matveeva L. A. , Broido V. L. สารสนเทศ: ตำราเรียน. - ม.: การเงินและสถิติ, 1997.

นีล, เจ. รูเบนกิง. การค้นหาที่มีประสิทธิภาพบนอินเทอร์เน็ต// PC Magazine - 2001. - ลำดับที่ 6

Robert, I. เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ในการศึกษา - ม.: หนังสือพิมพ์โรงเรียน, 2537.

โรส การจัดการธนาคาร การให้บริการทางการเงิน, - ม.: เดโล่, 2548.

Semenov M.I. และอื่น ๆ เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติในระบบเศรษฐกิจ // การเงินและสถิติ - 2000 - ฉบับที่ 9

Sapozhnikova N.G. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำราเรียน / N.G. Sapozhnikova - ครั้งที่ 2 แก้ไข และเพิ่มเติม - M.: KNORUS, 2010. - 448 p.

Titorenko G.A. เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติในระบบเศรษฐกิจ: ตำรา / ภายใต้บรรณาธิการของ M.: UNITI, 1998

Titorenko G.A. การจัดการเทคโนโลยีสารสนเทศ: ตำราเรียน. เบี้ยเลี้ยงสำหรับมหาวิทยาลัย / ศ. ศ.. - ม.: UNITI - DANA, 2003.

Talantov M. การค้นหาทางอินเทอร์เน็ต: การใช้ชื่อ / / คอมพิวเตอร์กด - 2000. - ครั้งที่ 2

Usoskin V.M. ธนาคารพาณิชย์สมัยใหม่: การจัดการและการดำเนินงาน มอสโก: ทุกอย่างสำหรับคุณ พ.ศ. 2545

ยาดอฟ G.B. ข้อมูลและสังคม// รอบโลก. - 2547. - ครั้งที่ 2

กวดวิชา

ต้องการความช่วยเหลือในการเรียนรู้หัวข้อหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญของเราจะแนะนำหรือให้บริการกวดวิชาในหัวข้อที่คุณสนใจ
ส่งใบสมัครระบุหัวข้อทันทีเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการขอรับคำปรึกษา

พิจารณาวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ระยะเริ่มต้นของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อเริ่มต้นด้วยการแจ้งให้ตัวแทนธนาคารของลูกค้าทราบเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ ในระหว่างนั้นลูกค้าจะได้รับข้อมูลที่จำเป็นและเชื่อถือได้เกี่ยวกับเงื่อนไขในการให้สินเชื่อ ความเป็นไปได้และจำนวนเงิน สินเชื่อจะได้รับการประเมินเบื้องต้น หลังจากได้รับคำแนะนำที่จำเป็นแล้ว ลูกค้าจึงจัดทำใบสมัครขอสินเชื่อ จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ ใบสมัครและชุดเอกสารจะถูกส่งไปยังธนาคารเพื่อดำเนินการต่อไป: มีการตรวจสอบความเพียงพอ ความสม่ำเสมอ และความน่าเชื่อถือ การตรวจสอบนี้ดำเนินการตามกฎโดยบริการรักษาความปลอดภัยเกี่ยวกับการมีอยู่ของข้อเท็จจริงของการนำไปสู่ความผิดทางอาญาและ (หรือ) ความรับผิดทางปกครองการปรากฏตัวของหนี้เงินกู้ในระบบธนาคารประวัติเครดิตและยังตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2552 กฎหมาย "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" มีผลบังคับใช้ซึ่งควบคุมกิจกรรมของธนาคารในการให้ข้อมูลแก่ทะเบียนเครดิตเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ที่สรุปข้อตกลงเงินกู้การค้ำประกันคำมั่นสัญญาและการค้ำประกัน

ทั้งธนาคารและบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลสามารถรับข้อมูลจากประวัติเครดิตได้

ในกรณีของการตรวจสอบประวัติเครดิตโดยธนาคารเมื่อพิจารณาการสมัครขอสินเชื่อเขาจะต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า (ซึ่งมีอายุ 3 เดือน) ร่างขึ้นในรูปแบบพิเศษและหลังจากนั้นธนาคาร สามารถยื่นคำร้องต่อทะเบียนเครดิตของ ธปท.

หลังจากได้รับคำตอบจากธนาคารแห่งชาติเพื่อตรวจสอบประวัติเครดิตแล้ว เงื่อนไขเครดิตจะถูกกำหนด: ตามกฎแล้ว ในรูปแบบของขั้นตอนการให้คะแนนอัตโนมัติหรือกึ่งอัตโนมัติ - การประเมินผู้กู้ที่มีศักยภาพและการคำนวณวงเงินสินเชื่อ ธนาคารแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการตัดสินใจ - หากการตัดสินใจเป็นบวก เอกสารจะได้รับการประมวลผล

นอกเหนือจากเอกสารแล้วการออกเงินกู้ยังมีรูปแบบทางการเงินนั่นคือรูปแบบของการออกเงินกู้ถูกกำหนด: ไม่ใช่เงินสดหรือเป็นเงินสดการจัดเตรียมบัตรเครดิตธนาคารพลาสติก ในกรณีที่มีการออกเงินกู้ด้วยบัตรพลาสติก จำเป็นต้องส่งใบสมัครสำหรับการปรับเปลี่ยนบัตรเครดิตในแบบของคุณ

สินเชื่อที่ออกจะต้องนำมาพิจารณาในระบบบัญชีในคอมเพล็กซ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์

ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อน - ซอฟต์แวร์พิเศษที่ใช้ในการดำเนินการอัตโนมัติเมื่อให้กู้ยืมแก่บุคคล ในฐานข้อมูลที่ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ (รวมถึงหนี้เงินกู้ ดอกเบี้ยเงินกู้ ฯลฯ) จะถูกเก็บรักษาไว้ในบริบทของข้อตกลงที่สรุป

และแม้ว่าหลังจากนั้นช่วงเริ่มต้นของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์เงินกู้จะเสร็จสิ้น แต่ก็ยังมีข้อผิดพลาดอีกมากรออยู่ข้างหน้า ซึ่งรวมถึงการชำระคืนเงินกู้ (บางส่วน ก่อนกำหนด) ความล่าช้า และการดำเนินการอื่นๆ

เมื่อพิจารณาถึงขั้นตอนของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อแล้ว เราจึงเข้าหางานที่ธนาคารเผชิญอยู่ นั่นคือการดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ในระบบข้อมูล

ระบบสารสนเทศเป็นระบบสำหรับจัดเก็บ ประมวลผล และส่งข้อมูลที่นำเสนอในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

การกระจายฟังก์ชันตามระบบ ตลอดจนกลไกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างกัน กำหนดสถาปัตยกรรมของระบบข้อมูลสินเชื่อรายย่อยโดยรวม

การปรับปรุงประสิทธิภาพและความสามารถในการแข่งขันของธนาคารนั้นเป็นไปไม่ได้หากไม่มีการแนะนำและการใช้ระบบข้อมูลแบบบูรณาการ เนื่องจากช่วยให้คุณสามารถทำหน้าที่ทั้งหมดได้ตั้งแต่การเข้าสู่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อไปจนถึงการบัญชี ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การออกเงินกู้เป็นการดำเนินการที่ง่ายและมีการควบคุมมากที่สุดในวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์เงินกู้ การชำระคืน การชำระคืนบางส่วน การชำระคืนก่อนกำหนด ตลอดจนการค้างชำระและธุรกรรมอื่นๆ ที่หายากกว่า สามารถทำได้โดยอัตโนมัติอย่างมีประสิทธิภาพด้วยการใช้หลักบัญชีที่พัฒนาแล้วเท่านั้น

แกนหลักดังกล่าวกำลังให้คะแนนเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ข้อกำหนดหลักคือความเร็วที่เพียงพอ การปฏิบัติตามวิธีการที่นำมาใช้ในธนาคาร ความสามารถในการเปลี่ยนและดีบักอัลกอริทึมการให้คะแนนโดยพนักงานธนาคาร

เมื่อตัดสินใจใช้ระบบการให้คะแนน ธนาคารต้องประเมินความพร้อมในการดำเนินการนี้และให้ความสำคัญกับประเด็นต่อไปนี้เป็นหลัก

วิธีการรวมกระบวนการตัดสินใจในการออกเงินกู้ในธนาคาร

ความพร้อมใช้งานของฐานข้อมูลของแอปพลิเคชันอิเล็กทรอนิกส์ ความสมบูรณ์และคุณภาพของการกรอก การมีอยู่ของแอปพลิเคชันที่ถูกปฏิเสธ

การปรากฏตัวของแหล่งข้อมูลในอดีตเกี่ยวกับธุรกรรมเครดิตในธนาคารซึ่งเป็นไปได้ที่จะสร้างแบบจำลองการให้คะแนน

วิธีการประมวลผลแอปพลิเคชันอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการออกเงินกู้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าขั้นตอนของเอกสารเงินกู้จะเป็นไปโดยอัตโนมัติหรือไม่

ความพร้อมใช้งานของคลังข้อมูลสำหรับธุรกรรมของลูกค้าทั้งหมด

จากที่กล่าวข้างต้นสรุปได้ว่าการนำระบบการให้กู้ยืมอัตโนมัติซึ่งพัฒนาขึ้นโดยคำนึงถึงเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ และตามข้อกำหนดเฉพาะของธนาคารจะช่วยลดเวลาที่ใช้ในกระบวนการทางธุรกิจเช่น:

การสร้างแพ็คเกจเอกสารสินเชื่อที่สมบูรณ์

การตัดสินใจให้สินเชื่อ

การไหลของเอกสารระหว่างแผนก

การตรวจสอบความทันเวลาของการชำระเงินกู้ ฯลฯ

กิจกรรมที่เป็นนวัตกรรมของธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วยการสร้างและดำเนินการบริการใหม่ขั้นพื้นฐานที่นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในเทคโนโลยีการประมวลผลข้อมูล

3.1 ข้อเสนอหลักสำหรับการปรับปรุงการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ Bank "Elita" LLC

เทคโนโลยีการประมวลผลข้อมูลในธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับแนวปฏิบัติในการให้บริการและเป็นพื้นฐานของเทคโนโลยีการบริการลูกค้า เทคโนโลยีสารสนเทศล่าสุดและวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ในการประมวลผลข้อมูลมีส่วนทำให้เกิดบริการใหม่ๆ โอกาสใหม่ๆ สำหรับเทคโนโลยีการบริการลูกค้า ตัวอย่างเช่น การเกิดขึ้นของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีส่วนทำให้เกิดระบบบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ให้ลูกค้าเข้าถึงบัญชีของตนได้ตลอดเวลาตลอด 24 ชั่วโมง ตลอดจนความสามารถในการดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินและการชำระเงินทั้งหมด

ในระบบธนาคาร นวัตกรรมการธนาคารถูกกำหนดให้เป็น: ผลิตภัณฑ์ใหม่ของรัสเซียที่ปรากฏตัวครั้งแรกในตลาดการเงิน (อาจมาจากจุดเริ่มต้นและในธนาคารเดียว); ผลิตภัณฑ์ธนาคารต่างประเทศใหม่สำหรับรัสเซีย

นวัตกรรมด้านการธนาคารเป็นผลสุดท้ายของกิจกรรมที่เป็นนวัตกรรม ซึ่งเป็นนวัตกรรมทางการเงินเฉพาะประเภทที่ธนาคารนำไปใช้ในตลาดการเงินหรือในกิจกรรมของตนเองในรูปแบบของผลิตภัณฑ์ บริการ กระบวนการ รูปแบบองค์กร หรือเทคโนโลยีใหม่หรือที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้น จัดรูปแบบและจัดสรรทรัพยากรและเกณฑ์ความเพียงพออย่างมีประสิทธิภาพ แนวคิดใหม่ ๆ สามารถสอดคล้องกับ "แนวคิดของธนาคารในอุดมคติ" ซึ่งควรได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและเกิดขึ้นตามทฤษฎีการพัฒนาระบบ แนวโน้มที่สำคัญที่สุดคือการบูรณาการของธนาคารเข้ากับข้อมูลที่ทันสมัยและรูปแบบทางการเงินของสังคมอย่างไม่ต้องสงสัย ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจของธนาคารสามารถอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์โดยลูกค้าสามารถขอและนำไปใช้ในการร้องขอครั้งแรกเพื่อวัตถุประสงค์ในการตัดสินใจและธนาคารตาม "win-win" " รูปแบบของการโต้ตอบกับลูกค้า จะเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้าทั้งสองเสมอ ซึ่งจะเป็นเงื่อนไขเดียวสำหรับการรับรองความภักดีและศักยภาพในการเป็นหุ้นส่วนร่วมกันของธนาคาร

ในการแก้ปัญหาทางธุรกิจใหม่ ๆ จำเป็นต้องมีระบบที่ยืดหยุ่นซึ่งสะดวกสำหรับทั้งผู้ใช้ทางธุรกิจและไอที ซึ่งเป็นระบบที่ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารสามารถตั้งค่าได้เอง แพลตฟอร์มเดียวจัดระเบียบงานของพนักงานตามมาตรฐานเดียว และอินเทอร์เฟซสากลจะเพิ่มประสิทธิภาพแรงงาน ปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในกระบวนการทางธุรกิจและกฎของเกมในตลาด ผู้จัดการและผู้เชี่ยวชาญชั้นนำของธนาคารควรประเมินระบบตามเกณฑ์นี้ด้วย

จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานแบบไดนามิกที่ยืดหยุ่นเพื่อรองรับและแก้ปัญหาทางธุรกิจเชิงกลยุทธ์ได้อย่างไร จะลดต้นทุนด้านไอทีและเอาชนะอุปสรรคในการรวมแอปพลิเคชันหรือย้ายข้อมูลไปยังแพลตฟอร์มใหม่ได้อย่างไร ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการสร้างโซลูชัน SOA คอมโพเนนต์ที่เน้นกระบวนการทางธุรกิจ SOA เป็นรูปแบบสถาปัตยกรรมที่สามารถนำไปใช้กับแพลตฟอร์มอุตสาหกรรม เซิร์ฟเวอร์ต่างๆ สำหรับการสร้างบริการและการเตรียมโครงการ SOA ขนาดใหญ่ เพื่อให้การตัดสินใจด้านสถาปัตยกรรมเป็นไปอย่างรอบคอบ นักยุทธศาสตร์ด้านไอทีของธนาคารต้องทำข้อตกลง ในกระบวนการของการเปลี่ยนแปลงด้านไอทีในวงกว้าง ปัญหาของการประสานงานนั้นรุนแรงขึ้นเป็นพิเศษ ถึงเวลาเปลี่ยนภาษาธุรกิจเป็นภาษาไอที ถึงเวลาพูดภาษากลาง ภาษา SOA เส้นทางสำหรับความก้าวหน้าดังกล่าวได้รับการระบุไว้แล้ว แนวโน้มระดับโลกได้ถูกสร้างขึ้น - โซลูชันที่เป็นนวัตกรรมที่เหมาะสมได้ปรากฏขึ้นแล้ว และธุรกิจพร้อมที่จะใช้เครื่องมือไอทีขั้นสูง เป็นที่ชัดเจนว่าเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่จับต้องได้ ซึ่งเป็นผลตอบแทนที่แท้จริงจากสถาปัตยกรรมทางการเงินที่สร้างขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกทิศทางที่ถูกต้องสำหรับการพัฒนา ผู้นำทางเทคโนโลยีเช่น Accenture, Gartner, IBM ช่วยลูกค้าในการสร้างสถาปัตยกรรมเป้าหมายของตนเอง - สำหรับงานธุรกิจเฉพาะ ผู้นำในอุตสาหกรรมไอทีมีการพัฒนาด้านสถาปัตยกรรม Diasoft ยังมีสถาปัตยกรรมเป้าหมายของตัวเอง

FLEXTERA ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ Diasoft รุ่นใหม่ ถูกนำไปใช้ในสถาปัตยกรรมแบบเลเยอร์บนแพลตฟอร์ม JavaEE โดยเป็นไปตามหลักการ SOA อย่างสมบูรณ์ FLEXTERA เป็นแนวทางสถาปัตยกรรมที่แตกต่างกันโดยพื้นฐานสำหรับระบบอัตโนมัติทางธุรกิจ: คุณสามารถใช้ส่วนประกอบที่แยกจากกันของโซลูชันที่ซับซ้อน และในอนาคต ให้พัฒนาและบำรุงรักษาด้วยตนเอง เมื่อติดตั้งโมดูล FLEXTERA แบบ "ชิ้น" แล้ว ลูกค้าสามารถมีแพลตฟอร์มใหม่โดยรวม และหากจำเป็น ให้ใช้บริการใหม่ของโซลูชันแบบรวมศูนย์ - มัลติฟังก์ชั่น พร้อมอินเทอร์เฟซแบบเปิดที่ให้การรวมเข้ากับระบบภายนอกใดๆ

FLEXTERA ขึ้นอยู่กับกระบวนการทางธุรกิจที่แท้จริงของธนาคาร ซึ่งสามารถพัฒนาควบคู่ไปกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การเพิ่มประสิทธิภาพและการเพิ่มประสิทธิภาพ และการจัดการด้านไอทีถูกสร้างขึ้นเป็นการจัดการกระบวนการทางธุรกิจ เทคโนโลยี SOA และ EDA ที่เป็นนวัตกรรมที่ใช้ใน FLEXTERA เป็นที่ต้องการทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ

FLEXTERA คือโซลูชันที่ "ยืดหยุ่น" สำหรับปัญหาทางธุรกิจ

ตัวอย่างบางส่วนของโครงการ SOA

การเปลี่ยนแปลงระดับโลกในด้านไอทีของธนาคารในประเทศที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งจำเป็นต้องมีการนำ FLEXTERA คอมเพล็กซ์ที่มีหลายองค์ประกอบมาใช้ ด้วยเหตุนี้จึงสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงระบบที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาธุรกิจอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างอื่น. เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการ ธนาคารเพื่อการขายปลีกที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่มีระบบไอทีที่ต่างกันได้นำโซลูชันสำนักงานส่วนหน้าของ FLEXTERA มาใช้ นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการเคลื่อนไหวแบบค่อยเป็นค่อยไปไปสู่สถาปัตยกรรมเป้าหมาย โดยมีการเปลี่ยนหรือใช้งานส่วนประกอบที่จำเป็นซึ่งรวมเข้ากับภูมิทัศน์ด้านไอทีของธนาคาร ณ จุดที่ต้องการให้บริการความต้องการทางธุรกิจใหม่ ๆ

ตัวเลือกที่สามเป็นที่ต้องการของธนาคารที่ต้องการใช้ความรู้เพื่อนำหน้าการแข่งขัน แต่ไม่พบโซลูชันที่เหมาะสมในตลาด พวกเขาสร้างเทคโนโลยีที่ไม่ได้มาตรฐานของตนเองโดยใช้ FLEXTERA เป็นแพลตฟอร์มการพัฒนา

ธนาคารส่วนใหญ่เลือกตัวเลือกการปรับปรุงแบบเดิม โดยโอนฟังก์ชันการทำงานที่ "เก่า" และแข็งแกร่งไปสู่เทคโนโลยีใหม่ ไปสู่แพลตฟอร์มที่ปรับขนาดได้และมีประสิทธิภาพสูง Diasoft ยังคงพัฒนาแนวคิดนี้ต่อไป โดยใช้แพลตฟอร์ม FLEXTERA ในโครงการภายในประเทศและในการพัฒนาข้อเสนอสำหรับธนาคารในยุโรป

และอีกทางเลือกหนึ่ง ซึ่งอาจเป็นแนวทางที่สร้างสรรค์ที่สุดของเครื่องมือที่มีอยู่: Software as a Service SaaS สามารถใช้เป็นบริการได้ - นี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า (เช่น สำหรับธุรกิจการเงินรายย่อย) ที่เพิ่งวางแผนธุรกิจและไม่สามารถคำนวณผลตอบแทนจากซอฟต์แวร์ได้ทันที

กล่าวคือ มีตัวเลือกและตัวเลือกสำหรับการสร้างสถาปัตยกรรมเป้าหมาย จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย วิเคราะห์ทุกอย่าง และตกลงกันในทุกระดับ เพราะการตัดสินใจขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจจะพัฒนาไปอย่างไร - ทั้งในปัจจุบันและอนาคต

3.2 การประเมินประสิทธิผลของกิจกรรมที่เสนอ

FLEXTERA เป็นผลมาจากความร่วมมือระหว่าง Diasoft และ IBM ซึ่งเริ่มในปี 2546 นี่เป็นวิธีแก้ปัญหาแรกสำหรับธนาคารในรัสเซีย ซึ่งใช้หลักการขั้นสูงของสถาปัตยกรรมเชิงบริการ (SOA) การทดสอบความเครียดเป็นประจำที่ IBM Innovation Center เป็นการยืนยันว่าผลิตภัณฑ์ FLEXTERA ซึ่งได้รับการรับรองว่าเป็น IBM Ready-for-SOA ตอบสนองความต้องการของตลาดสูงสุด

นี่คือสถาปัตยกรรมทางการเงินแบบบูรณาการที่รวมผลิตภัณฑ์และแหล่งข้อมูลทั้งหมดของธนาคารไว้เป็นหนึ่งเดียว และทำให้สามารถพัฒนาอย่างรวดเร็ว ทะลุทะลวง โดยเลือกจากโมดูลการทำงานสำเร็จรูปมากกว่า 60 โมดูลและบริการซอฟต์แวร์ส่วนบุคคลที่รวมอยู่ในโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ โดยการผสานรวมกับโมดูลผู้ให้บริการบุคคลที่สาม นี่คือการนำ SOA ไปใช้อย่างเต็มรูปแบบ

นี่คือระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมดของธนาคาร สร้างขึ้นจากการทำงานจริง FLEXTERA ทำซ้ำและควบคุมกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมดโดยรวม: ทุกขั้นตอน ผู้เข้าร่วมทั้งหมด - "นำ" ผู้คนผ่านกระบวนการ ทำให้งานของพวกเขาง่ายขึ้น ขจัดข้อผิดพลาด และให้เครื่องมือการจัดการเพื่อจัดการการปฏิบัติงาน ประสิทธิภาพ.

นี่คือโซลูชันแบบเต็มรูปแบบที่ทำให้ธุรกิจทั้งหมดของธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าจะเป็นองค์กร การค้าปลีก และการลงทุน สนับสนุนการทำงานของทุกแผนก - แผนกต้อนรับ การบริหารความเสี่ยง แบ็คออฟฟิศ และการบัญชี และนำเสนอโซลูชั่นแบบเบ็ดเสร็จสำหรับกระบวนการทางธุรกิจที่สำคัญทั้งหมดในแต่ละขั้นตอน ของฝ่ายการธนาคาร บริษัทมีกระบวนการทางธุรกิจที่กำหนดไว้ล่วงหน้ามากกว่า 600 กระบวนการโดยอิงจากประสบการณ์ที่ดีที่สุดของลูกค้าของบริษัท

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ส่งผลกระทบอย่างรุนแรงและเปลี่ยนแปลงกระบวนการทางธุรกิจในธนาคาร ส่งผลให้ระดับที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน เทคโนโลยีการธนาคารเชื่อมโยงอย่างแยกไม่ออกกับเทคโนโลยีสารสนเทศที่ให้ระบบอัตโนมัติทางธุรกิจที่ครอบคลุม

การเติบโตของธุรกิจการธนาคาร การบริหาร และการประเมินกิจกรรมต้องไม่เพียงแค่ใช้ วิธีการเชิงปริมาณการประเมิน แต่ยังรวมถึงเกณฑ์เชิงคุณภาพซึ่งทำให้จำเป็นต้องปรับปรุงระบบเทคโนโลยีสารสนเทศในธนาคารให้ทันสมัย ​​ปรับปรุงคุณภาพงานของลูกค้า กำหนดกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารและการวางแผนเชิงกลยุทธ์

การเปลี่ยนไปใช้มาตรฐานการรายงานระหว่างประเทศ การลดความเสี่ยงด้านการธนาคารยังกำหนดเงื่อนไขในการเลือกทิศทางสำหรับการพัฒนาระบบอัตโนมัติของธุรกิจการธนาคาร การเลือกระบบข้อมูลอย่างใดอย่างหนึ่งหรืออีกระบบหนึ่ง และการวางแผนการลงทุนในนั้น

การดำเนินการตามกระบวนการข้อมูลในธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) ABS คือชุดองค์ประกอบแบบบูรณาการที่ออกแบบและใช้งานได้ (ข้อมูล อุปกรณ์ โปรแกรม เทคโนโลยี ฯลฯ) ที่ดำเนินการ คอมเพล็กซ์เดียวงานข้อมูลและการจัดการที่ธนาคารเผชิญอยู่ ดังนั้น ABS จึงเป็นชุดเครื่องมือและวิธีการที่เชื่อมโยงถึงกันสำหรับการทำงานกับข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการธนาคาร

ในการพัฒนาอุดมการณ์สำหรับการสร้าง ABS จะมีการสร้างแบบจำลองการดำเนินงานของธนาคารที่รวมระดับและการเชื่อมโยงหลายระดับเข้าด้วยกัน: บริการและการดำเนินงานด้านการธนาคารที่หลากหลาย การบริการด้านกฎหมายและ บุคคลรับรองความต้องการข้อมูลภายในและภายนอก ฯลฯ เนื่องจากไม่มีเทคโนโลยีกระแสหลักที่เป็นที่ยอมรับในธนาคารของรัสเซีย เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารจะพัฒนาอย่างยั่งยืน ตระกูล ABS ต่างๆ จึงถูกนำเสนอในตลาดภาคการธนาคาร ซึ่งผสมผสานแนวความคิด (อุดมการณ์) ที่แตกต่างกัน ชุดของระบบธนาคารอัตโนมัติที่เสนอให้ใช้งานสะท้อนถึงระดับเทคโนโลยีที่ซับซ้อนที่สุดของการพัฒนาการธนาคารในรัสเซีย

ระบบธนาคารตะวันตกมีฟังก์ชันการทำงานสูง ซึ่งสร้างส่วนต่างความปลอดภัยที่สำคัญสำหรับธนาคารในการพัฒนาธุรกิจ สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณแก้ไขงานที่ทำให้กระบวนการทางธุรกิจทั้งหมดเป็นแบบอัตโนมัติ ตั้งแต่การวางแผนเชิงกลยุทธ์ไปจนถึงกิจกรรมทางธุรกิจ ระบบดังกล่าวมีราคาแพงและมีให้สำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุด

การใช้ระบบข้อมูลที่ผลิตโดยรัสเซียทำให้มั่นใจได้ว่ากิจกรรมการบัญชีและการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ แต่การทำงานของระบบดังกล่าวในพื้นที่ธุรกิจ เช่น การจัดการเชิงกลยุทธ์ การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ และการบริหารความเสี่ยงนั้นล้าหลังและแคบกว่าระบบ ระบบตะวันตกแม้ว่าจะมีราคาถูกกว่า

การพัฒนาของธนาคารในด้านระบบอัตโนมัตินั้นเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง แต่จะค่อยๆ หายไป มีแนวโน้มของการเปลี่ยนแปลงไปสู่การเอาท์ซอร์สในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การเอาท์ซอร์ส หมายถึง การโอนหน้าที่การทำงานใดๆ เช่น ระบบอัตโนมัติของการดำเนินการธนาคาร ไปยังผู้รับเหมาภายนอก

ลองพิจารณาทิศทางที่สำคัญที่สุดของการพัฒนาธุรกิจการธนาคารซึ่งมีความเกี่ยวข้องมากที่สุดในปัจจุบันและกำหนดทางเลือกของโซลูชันเทคโนโลยีสารสนเทศ

ประการแรก เป็นการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่มีคุณภาพ ธนาคารจำเป็นต้องมีข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับตลาดและลูกค้า สามารถตอบสนองคำขอของลูกค้าได้อย่างยืดหยุ่นและรวดเร็ว คาดการณ์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ตามการคาดการณ์ดังกล่าว สถานการณ์นี้ใช้กับธนาคารที่เริ่มพัฒนาธุรกิจค้าปลีก ธนาคารเอกชน ฯลฯ เป็นหลัก

ประการที่สอง มีความสนใจเพิ่มขึ้นในระบบที่ให้การบริหารความเสี่ยงอย่างครอบคลุม โดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้สินเชื่อ

ประการที่สาม การแนะนำระบบข้อมูลองค์กรที่ทันสมัยครอบคลุมทุกด้านของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ ได้แก่ ไห.

ประการที่สี่ ปัญหาการจัดการและการวางแผนเชิงกลยุทธ์เป็นเรื่องเร่งด่วน กฎระเบียบและคำแนะนำล่าสุดของ Bank of Russia เกี่ยวกับแผนธุรกิจของสถาบันสินเชื่อสนับสนุนให้ธนาคารใช้ระบบข้อมูลที่ทันสมัยในด้านการพัฒนาธุรกิจเชิงกลยุทธ์

เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าทางเทคโนโลยี ธนาคารควรกำหนดเฉพาะกลุ่มและมุ่งเน้นที่การทำให้สายธุรกิจที่เลือกเป็นแบบอัตโนมัติ ธนาคารที่มีเทคโนโลยีสูงยิ่งมีความสามารถในการแข่งขันสูง กระบวนการควบรวมและเข้าซื้อกิจการที่เกิดขึ้นในระบบธนาคารของรัสเซียต้องการความเพียงพอของการพัฒนาระบบข้อมูลในธนาคารเพื่อลดความเสี่ยงและการสูญเสียความสามารถในการจัดการ

งานแรกและสำคัญที่สุดของเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) คือการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ กิจกรรมใด ๆ ในด้านไอทีนั้นสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อมีเป้าหมายเพื่อให้ได้ผลลัพธ์สุดท้ายและเชื่อมโยงกับกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคาร ด้วยองค์กรที่ถูกต้องในการจัดการสถาบันสินเชื่อ ผู้จัดการฝ่ายไอทีควรมีส่วนร่วมโดยตรงในการกำหนดเป้าหมายและพัฒนากลยุทธ์เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ในด้านไอที วิธีการบรรลุผลสำเร็จคือทรัพยากร ความสมดุล ทรัพยากรไอทีหลัก ได้แก่ เทคโนโลยี ข้อมูล บุคลากร ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์

ทรัพยากรทั่วไปคือเงินและเวลา ในด้านการจัดหาทรัพยากรไอที การใช้ทรัพยากรของบุคคลที่สาม เช่น การเอาท์ซอร์ส สำหรับงานบางอย่างจะดีกว่าและขยายตัวมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารซื้อระบบอัตโนมัติของธนาคารจากบริษัทซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีการธนาคาร ในเวลาต่อมา เพื่อขยายกิจกรรม จำเป็นต้องเพิ่มฟังก์ชันการทำงานกับตราสารหุ้นใหม่ (เช่น ตั๋วแลกเงิน) บริการเอาท์ซอร์สเกี่ยวข้องกับธนาคารที่ติดต่อผู้พัฒนาเพื่อออกแบบและซื้อเทคโนโลยีสารสนเทศที่ให้บริการตั๋วแลกเงินแก่ธนาคาร ฟังก์ชันใหม่ในกิจกรรมของธนาคารแห่งหนึ่งดำเนินการโดยผู้รับเหมาภายนอกและทรัพยากร ซึ่งเป็นวิธีที่ประหยัดกว่าในการนำไปใช้ บริการเอาท์ซอร์สอาจเกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนเทคโนโลยีข้อมูลธนาคารไปยังอุปกรณ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ใหม่ (แพลตฟอร์ม) ด้วยการเปลี่ยนและอัปเดตระบบปฏิบัติการเครือข่าย ฯลฯ เมื่อแก้ไขปัญหาเฉพาะ จำเป็นต้องกำหนดว่าการใช้ทรัพยากรประเภทใดมีประสิทธิภาพมากกว่า - ภายในหรือภายนอก นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงเฉพาะใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเอาท์ซอร์ส ซึ่งฝ่ายบริหารเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมการดำเนินงานของบริการด้านไอที

ในแนวปฏิบัติระหว่างประเทศของธนาคาร ในการแก้ปัญหาขององค์กรเทคโนโลยีสารสนเทศที่เหมาะสม พวกเขาไม่เพียงใช้ประสบการณ์และความรู้ของผู้จัดการและบุคลากรอื่นๆ เท่านั้น แต่ยังใช้วิธีการจัดการไอทีที่พัฒนาขึ้นจากภายนอกหรือมีกรรมสิทธิ์ด้วย วิธีการดังกล่าวมีคำจำกัดความของเป้าหมายหลักและวัตถุประสงค์ของโครงสร้างการจัดการเทคโนโลยีสารสนเทศ องค์ประกอบของหน้าที่ เทคโนโลยี และองค์กรของงานในการนำไปปฏิบัติ ข้อดีของวิธีการที่เป็นที่รู้จัก ได้แก่ ข้อเสนอของแนวทางและแนวทางที่พิสูจน์แล้วซึ่งสอดคล้องกับข้อบังคับทางกฎหมายระหว่างประเทศและมาตรฐานทางเทคนิค การบรรลุเป้าหมายและผลลัพธ์ เป็นต้น

วิธีการและมาตรฐานที่มีชื่อเสียงที่สุดในสาขาเทคโนโลยีสารสนเทศ ได้แก่

· СobIT - การจัดการ ควบคุม และตรวจสอบทุกแง่มุมของเทคโนโลยีสารสนเทศ (ใช้ในการปฏิบัติงานของอเมริกา)

ITIL, ITSM - การจัดการบริการระบบข้อมูล (ใช้ใน ประเทศในยุโรป);

· ISO 9000 - การจัดการคุณภาพของเทคโนโลยีสารสนเทศและผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์

· TickIT - การจัดการคุณภาพของผลิตภัณฑ์ไอทีและซอฟต์แวร์

· GOSTs - เอกสารด้านกฎระเบียบและทางเทคนิคของรัฐที่กำหนดบรรทัดฐานและกฎเกณฑ์บางประการสำหรับการสร้างและการทำงานของไอที

· BS7799 - องค์กรรักษาความปลอดภัยข้อมูล ฯลฯ

การนำวิธีการเหล่านี้เป็นงานที่ซับซ้อนและไม่สามารถทำได้หากไม่มีการสนับสนุนจากภายนอก เนื่องจากในกระบวนการดำเนินการ จำเป็นต้องประเมินลำดับของการกระทำและสร้างระบบการจัดลำดับความสำคัญ สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ นอกเหนือจากการเลือกและการใช้วิธีการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ความจำเป็นคือการรวมศูนย์การจัดการระเบียบวิธีของเทคโนโลยีสารสนเทศ ทั้งในสำนักงานใหญ่และในสาขาที่อยู่ห่างไกล

บริษัทขนาดใหญ่มาก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทระหว่างประเทศ มีส่วนร่วมในการพัฒนาและการนำวิธีการดังกล่าวไปใช้ เนื่องจากต้องใช้ทรัพยากรและทรัพยากรทางวิทยาศาสตร์และการวิจัยจำนวนมาก การใช้วิธีการดังกล่าวมีความเกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพที่สูงขึ้น พวกเขาเสนอแนวทางที่มีโครงสร้างในการจัดการไอที ปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานสากล และอื่นๆ

แนวทางหลักในการจัดการไอทีคือความจำเป็นในการปรับปรุงและเพิ่มประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง องค์ประกอบอื่นขององค์กรที่เหมาะสมและการจัดการด้านไอทีคือการสะท้อนเอกสารของประเด็นหลักของการใช้งานและการทำงานของไอที ตัวอย่างของพื้นที่ดังกล่าว ได้แก่ กลยุทธ์ด้านไอที แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ นโยบายการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล ข้อตกลงการบริการสำหรับกระบวนการทางธุรกิจและแผนก งบประมาณด้านไอที ฯลฯ

ประสิทธิภาพของงานของธนาคารได้รับการประเมินโดยพิจารณาจากตัวชี้วัดหลักจำนวนหนึ่งที่สะท้อนว่าผู้จัดการประสบความสำเร็จในการจัดการกองทุนของตนเองและที่ยืมมา ความสามารถในการทำกำไรของธุรกรรมที่มีดอกเบี้ยและไม่มีดอกเบี้ยคืออะไร ระดับการทำกำไรของ สินทรัพย์ ทุน ส่วนแบ่งของค่าใช้จ่ายในเครื่องมือการจัดการ ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ตัวชี้วัดทางการเงินมีความน่าเชื่อถือสำหรับการประเมินงานและไม่เพียงพอต่อการพัฒนาในอนาคตของธนาคาร เจ้าของธนาคารมักมีมุมมองเชิงกลยุทธ์ในการพัฒนา พวกเขาตัดสินใจว่าจะจัดลำดับความสำคัญของธุรกิจในส่วนใดและให้สถานะของพื้นที่เชิงกลยุทธ์แก่พวกเขา การให้ความสนใจกับมุมมองในระยะยาว จำเป็นต้องจัดหาทรัพยากรสำหรับโครงการพัฒนาของธนาคาร ซึ่งเป็นการปูทางไปสู่ความได้เปรียบในการแข่งขันในอนาคต ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าธนาคารที่มีกลยุทธ์และแผนชัดเจนมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จมากกว่า

กระบวนการแปลกลยุทธ์และแผนของธนาคารไปสู่การปฏิบัตินั้นเชื่อมโยงกับการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออก ดังนั้นจึงจำเป็นต้องขยายระบบของตัวชี้วัด ให้สมดุลเพื่อสะท้อนไม่เพียงแต่ช่วงเวลาที่ผ่านมา แต่ยังรวมถึงอนาคต สร้างเป้าหมายและขั้นตอนของความสำเร็จของพวกเขา

การลดภาระงานเชิงกลยุทธ์ของธนาคารในการติดตาม (การควบคุม) ของตัวบ่งชี้แต่ละตัว ซึ่งหลายรายการต้องได้รับการตรวจสอบในระหว่างกิจกรรมการดำเนินงาน คือการแปลงกลยุทธ์ไปสู่การปฏิบัติในอนาคต ระดับของการบรรลุเป้าหมายส่วนบุคคลนั้นพิจารณาจากข้อเสนอแนะซึ่งจำเป็นมากสำหรับการปรับการพัฒนาของธนาคารในการดำเนินการตามโปรแกรมระยะยาว

ในการประเมิน วิเคราะห์ และคาดการณ์สถานะของเทคโนโลยีสารสนเทศ จำเป็นต้องมีระบบวัตถุประสงค์ของตัวบ่งชี้สำหรับประเด็นหลักของกิจกรรม ABS เช่นเดียวกับธนาคารโดยรวม เช่นเดียวกับธนาคาร ตัวชี้วัดดังกล่าวให้การควบคุม การจัดการ และความสำเร็จของผลลัพธ์ขั้นสุดท้ายของกิจกรรมในด้านไอที ในทางปฏิบัติในต่างประเทศ ตัวชี้วัดดังกล่าวเรียกว่าตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก ตัวอย่าง ได้แก่ ความพึงพอใจของผู้ใช้ต่อบริการด้านไอที จำนวนผู้ใช้ที่สนับสนุนต่อพนักงาน ABS หนึ่งคน เปอร์เซ็นต์ของพนักงาน ABS ที่ทำงาน การเติบโตของงบประมาณ ABS เมื่อเทียบกับการเติบโตของการดำเนินงาน เวลาในการแก้ไขปัญหาของผู้ใช้ เปอร์เซ็นต์ของโครงการ IT ที่ล้าสมัยหรืองบประมาณ ความพร้อมใช้งานที่สำคัญ ทรัพยากร (100% หมายถึงทรัพยากรบางอย่างพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมง) เป็นต้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าตัวบ่งชี้ใดที่ควรนำมาพิจารณาเมื่อประเมินประสิทธิภาพของธนาคารไอที

หนึ่งในประเด็นหลักของการดำเนินการตามกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารคือการจัดระเบียบเทคโนโลยีสารสนเทศในทิศทางของการทำงานอัตโนมัติที่ซับซ้อนของกิจกรรมการธนาคารตามการรวมฟังก์ชั่นการจัดการธนาคารโดยรวม ดังนั้น ABS ระบบธนาคารอัตโนมัติของสถาบันสินเชื่อควรทำหน้าที่เป็นคอมเพล็กซ์แบบบูรณาการซึ่งนอกเหนือจาก โซลูชั่นแบบดั้งเดิมวิธีการที่ทันสมัย ​​มีระบบการแสดงภาพตัวบ่งชี้ที่สำคัญ รวมถึงกิจกรรมในอนาคตของธนาคาร

ระดับของระบบอัตโนมัติของสถาบันสินเชื่อใดๆ อันเนื่องมาจากความก้าวหน้าในด้านไอทีนั้น ถูกกำหนดโดยความได้เปรียบ ความต้องการของผู้เชี่ยวชาญ และความสามารถด้านทรัพยากรของธนาคาร งานหลักของการจัดการธนาคารคือการหาทางออกที่ดีที่สุดในแง่ของราคาและคุณภาพ ความประหยัด และความสามารถในการทำกำไร ในการทำเช่นนี้ ผู้จัดการธนาคารต้องค้นหาคำตอบสำหรับคำถามจำนวนหนึ่ง

· มูลค่าของแต่ละกระบวนการทางธุรกิจเฉพาะสำหรับธนาคารคือเท่าใด เกี่ยวข้องกับหน้าที่ใดบ้าง และในระดับใด?

คุณสมบัติใดของกระบวนการทางธุรกิจนี้หรือกระบวนการทางธุรกิจนั้นที่ธนาคารต้องการจริงๆ

· ธนาคารจะได้ประโยชน์อะไรจากระบบอัตโนมัติ (ไม่ว่าจะเป็นต้นทุนที่ต่ำลงหรือรายได้ที่สูงขึ้น)?

จะทำให้กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติได้อย่างไรและควรลงทุนทรัพยากรอย่างมีเหตุผลอย่างไร

หนึ่งในแนวทางชั้นนำในกิจกรรมของธนาคารคือการพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าและความเป็นตัวของตัวเอง ปัญหาหลักในกรณีนี้คือการพึ่งพาอาศัยกันของความต้องการและข้อเสนอของผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารโดยอาศัยความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในความต้องการของลูกค้า สิ่งนี้ต้องการความมั่นใจในการทำงานที่ชัดเจนและมีการประสานงานของทุกแผนกของธนาคาร การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) ให้ความรู้เกี่ยวกับคำขอและความต้องการของลูกค้า และช่วยให้คุณพัฒนาวิธีการให้บริการที่คุ้มค่า ดังนั้นจึงมีการสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับธุรกิจที่ใช้งานมากขึ้น การทำงานอัตโนมัติของพื้นที่ลูกค้าในกิจกรรมของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับการสร้างระบบเทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อให้แน่ใจว่าการสร้างและการใช้ทรัพย์สินทางปัญญาอย่างมีประสิทธิภาพซึ่งเป็นความรู้เกี่ยวกับลูกค้า การจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้าจะช่วยให้คุณสร้างรายได้เพิ่มเติมจากการใช้ความรู้ของลูกค้าในอนาคต แต่สิ่งนี้ต้องการ:

การสร้างพื้นที่ไคลเอนต์ข้อมูลเดียว

การรวมปฏิสัมพันธ์ของเทคโนโลยีสารสนเทศในระดับการแลกเปลี่ยนระหว่างเซิร์ฟเวอร์

สร้างความมั่นใจใน "ความโปร่งใส" ของงานของผู้จัดการลูกค้า สนับสนุนหน่วยงานและผู้ใช้รายอื่นของระบบ CRM

· การแนะนำตัวบ่งชี้ที่สำคัญสำหรับการประเมินกิจกรรมของแผนกที่มุ่งเน้นลูกค้า ฯลฯ

บริการลูกค้าธนาคารทางไกล การใช้เทคโนโลยีใหม่ ๆ จำเป็นต้องมีการบูรณาการระบบโทรศัพท์และคอมพิวเตอร์ แต่ท้ายที่สุด ช่วยให้คุณสามารถให้บริการใหม่แก่ผู้บริโภคได้ เครือข่ายสาขาที่กำลังเติบโตกำหนดความจำเป็นในการรวมเข้ากับระบบธนาคารอัตโนมัติโดยรวม ลูกค้าในสาขาที่ห่างไกลของธนาคารต้องได้รับบริการทั้งหมดที่มีให้ที่สำนักงานกลาง

ในท้ายที่สุด การรวมข้อมูลรอบ ๆ ลูกค้าจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในข้อมูลและความรู้ของลูกค้า การเลือกทิศทางสำหรับการพัฒนากระบวนการทางธุรกิจด้านการธนาคารและระบบอัตโนมัติของกระบวนการควรเป็นไปตามหลักการทางวิทยาศาสตร์ เป็นไปได้ทางเศรษฐกิจ และเป็นไปได้ทางเทคโนโลยี

ระบบธนาคารข้อมูลอัตโนมัติ

โดยคำนึงถึงข้อเสนอที่ทำขึ้นเพื่อปรับปรุงงานของ Sberbank ของแผนกย่อยของสหพันธรัฐรัสเซียกับลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพของการดำเนินงานเชิงรุก ขอแนะนำให้เพิ่มความโปร่งใสของข้อมูลของธนาคารและใช้เว็บไซต์อินเทอร์เน็ตเพื่อเพิ่มความพึงพอใจให้กับคำขอข้อมูลของลูกค้า เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และอัตราภาษีของธนาคาร

โดยพิจารณาว่าเงินทุนของลูกค้าเอกชนเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญที่สุดในการดำเนินงาน โดยคำนึงถึงอัตราการเติบโตสูงที่คาดหวังของตลาดสินเชื่อรายย่อยและเงินฝากในครัวเรือน ตลอดจนความต้องการที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าเอกชนในด้านมาตรฐานคุณภาพและเทคโนโลยี หน้าที่การทำงานร่วมกับลูกค้าส่วนบุคคลคือการปรับปรุงคุณภาพการบริการธนาคาร รวมถึงการเพิ่มความรวดเร็วในการบริการลูกค้า การพัฒนาช่องทางการขายทางเลือกสำหรับบริการธนาคาร และปรับปรุงเทคโนโลยีการบริการ ในอนาคต จะพัฒนาและให้บริการด้านการธนาคารโดยใช้การสื่อสารเคลื่อนที่และเทอร์มินัลแบบบริการตนเอง และจะมีการดำเนินโครงการ Electronic Savings Bank เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการธนาคารจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้ ธนาคารคาดหวังว่าการดำเนินการตามภารกิจเหล่านี้จะช่วยให้สามารถรักษาและเสริมความแข็งแกร่งของตำแหน่งในตลาดเงินฝากและสินเชื่อบุคคล

ด้วยปริซึมของการพัฒนาการแนะนำลายเซ็นดิจิทัลและการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์อย่างแพร่หลาย จึงจำเป็นต้องสร้างความพยายามในการจัดระเบียบการหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ อนาคตสำหรับการพัฒนาการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์รองรับองค์กรและการหมุนเวียนของเงินสดอิเล็กทรอนิกส์ - เงิน

หากดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และมีลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ บิลอิเล็กทรอนิกส์จะปรากฏขึ้น ตั๋วแลกเงินเป็นเงินชนิดเดียวกัน สามารถจ่ายเป็นเงินสดได้ และหากผู้ลงนามสร้างความมั่นใจอย่างไม่มีเงื่อนไข ก็จะได้รับการยอมรับโดยทันทีแทนที่จะใช้เงินแบบเดิมๆ ตั๋วแลกเงินมีข้อได้เปรียบที่ผู้ออกตั๋วแลกเงิน (หรือให้ผู้ค้ำประกันหรือรับรอง) มีหน้าที่ต้องชำระเงิน (ไม่ว่ากรณีใด แม้แต่การปลอมแปลงลายเซ็นบนใบเรียกเก็บเงินก็ไม่อาจคลายภาระผูกพันนี้ได้ ) หรือประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลาย ไม่สามารถแก้ปัญหาระดับกลางได้ ตลาดหลักทรัพย์กำลังพัฒนาไปสู่รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ปัจจุบันกฎหมายของเกือบทุกประเทศทั่วโลกอนุญาตให้มีหลักทรัพย์ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ และยิ่งไปกว่านั้น ในทางปฏิบัติของโลก หลักทรัพย์ส่วนใหญ่มีอยู่ในรูปแบบนี้: หุ้นที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์โลก มักจะไม่มีอะไรมากไปกว่าการบันทึกในฐานข้อมูลคอมพิวเตอร์ ทุกวันนี้ การพัฒนาอินเทอร์เน็ตเป็นสภาพแวดล้อมในอุดมคติสำหรับการหมุนเวียนของค่าอิเล็กทรอนิกส์ดังกล่าว: มีเทคโนโลยีการเข้ารหัสลับที่เป็นที่ยอมรับและราคาไม่แพงที่ทำให้การหมุนเวียนดังกล่าวเชื่อถือได้ เป็นความลับ และได้รับการปกป้องจากการปลอมแปลง มีการสื่อสารที่ช่วยให้ของมีค่าเหล่านี้ถูกถ่ายโอนไปยังที่ใดก็ได้ในโลกและแลกเปลี่ยน มีสภาพแวดล้อมที่มีข้อเสนอสินค้าและบริการซึ่งคุณสามารถแลกเปลี่ยนค่าอิเล็กทรอนิกส์เหล่านี้สำหรับสินค้า บริการ ข้อมูล สภาพแวดล้อมที่ค่าอิเล็กทรอนิกส์เหล่านี้สามารถแปลงเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้ง่าย กล่าวคือ เป็นเงิน อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีการชำระเงินทางเลือกจะชนะตำแหน่งของพวกเขาภายใต้ดวงอาทิตย์อย่างมั่นใจ

ในการพัฒนาระบบหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์ ศักยภาพในการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐถูกซ่อนไว้ เนื่องจากการพัฒนาของตลาดหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้นำไปสู่การหายตัวไปของตลาดทุนอื่น ๆ จึงมีกระบวนการแทรกแซง ในอีกด้านหนึ่ง ตลาดหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ดึงดูดเงินทุน แต่ในทางกลับกัน มันย้ายเมืองหลวงเหล่านี้ไปยังตลาดอื่น ๆ ซึ่งจะช่วยในการพัฒนาของพวกเขา

ระบบหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินเป็นกลไกการชดเชย (แดมเปอร์) ซึ่งจำเป็นสำหรับทุกรัฐที่ต้องการการพัฒนาอย่างมีประสิทธิภาพ (โดยเฉพาะเมื่อเข้าสู่ WTO) นอกจากนี้ ผลบวกของการหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่ :

การลดปริมาณเงินทุนหมุนเวียนที่ต้องการของวิสาหกิจและการใช้งานตามวัตถุประสงค์ (เนื่องจากการละทิ้งแนวทางการชำระเงินล่วงหน้า) ซึ่งในทางกลับกันจะทำให้ขนาดการจัดทำดัชนีและการปล่อยสินเชื่อลดลง

การแปลงหนี้บางส่วนระหว่างรัฐวิสาหกิจของสาธารณรัฐและภูมิภาคต่าง ๆ ให้เป็นหนี้ภายในของประเทศหลังและเป็นผลให้การคืนหนี้มีประสิทธิผล การลดลูกหนี้;

การเร่งการชำระหนี้ระหว่างองค์กร ความสำเร็จของจังหวะการขายและการส่งมอบ

ความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจและความยั่งยืนของเศรษฐกิจของเมืองและภูมิภาค แต่ละอุตสาหกรรม กลุ่มการเงินและอุตสาหกรรม

แนวโน้มในการพัฒนาเทคโนโลยีของสังคมชี้ให้เห็นถึงความหลีกเลี่ยงไม่ได้ของการเปลี่ยนไปสู่การหมุนเวียนทางอิเล็กทรอนิกส์ของภาระผูกพันในการชำระเงิน และนี่คือความขัดแย้งที่เกิดขึ้นระหว่างระบบหมุนเวียนการเงินที่มีอยู่การผูกขาดที่ควบคุมโดยภาคการธนาคารและน้ำพุที่ซ่อนอยู่ของการพัฒนาประชาธิปไตยของสังคมซึ่งจะยืดออกอย่างแน่นอนและความแข็งแกร่งของมันอยู่ที่การลดการทำธุรกรรมของการหมุนเวียนของ ภาระผูกพันในการชำระเงิน ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับระบบธนาคารใด ๆ รวมถึงระบบระดับโลกที่จะก้าวไปสู่ประชาธิปไตย ที่จะปฏิเสธการผูกขาดกิจกรรมการธนาคารบางส่วนในขอบเขตของการควบคุมการหมุนเวียนของเงินและมีส่วนร่วมในการจัดการตนเองของ กองกำลังทางสังคมทำหน้าที่เป็นตัวระเบิดสำหรับกองกำลัง "ปรมาณู" ที่ซ่อนอยู่ในสังคม จะดีกว่าเมื่อมีการควบคุมปฏิกิริยาดังกล่าว ดังนั้นระบบธนาคารเองจำเป็นต้องสร้างเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเชิงรุกในการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ ในรัสเซีย มีความพยายามที่ไม่ประสบความสำเร็จในการ "ผูกขาด" ในการแนะนำการหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์ผ่านรูปแบบที่ไม่ใช่เอกสารที่ริเริ่มโดยคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย วันนี้กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและการค้าของรัสเซียได้เข้ามาแทนที่ซึ่งมองเห็นโอกาสที่ดีและกำลังพัฒนาระบบการหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์อยู่แล้ว ดูเหมือนว่าเป็นครั้งที่สองที่ระบบธนาคารจะต้องประนีประนอมเนื่องจากเป็นที่ชัดเจนว่าเทคโนโลยีที่ห้ามปรามและยับยั้งสามารถชะลอการมาถึงของเงินอิเล็กทรอนิกส์และตั๋วแลกเงินและด้วยเหตุนี้จึงสูญเสียส่วนสำคัญของการควบคุมนี้ใน อนาคต.

ข้อดีของการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์มีดังนี้:

องค์กรของการหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์จะทำให้สามารถดำเนินการให้บริการหมุนเวียนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

กลไกสำหรับการดำเนินการ dematerialization และรื้อปรับรื้อระบบเทคโนโลยีการหมุนเวียนใหม่นั้นมีประสิทธิภาพและปราศจากความเฉื่อย

การพัฒนาเทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์สร้างสภาพแวดล้อมสำหรับการหมุนเวียนและเร่งการปฏิเสธการชำระเงินด้วยกระดาษและที่ไม่ใช่เงินสด

การแทนที่การผูกขาดของรัฐในการหมุนเวียนทางการเงินทำให้เกิดการพัฒนาสังคมที่เป็นประชาธิปไตยและก้าวหน้า

ผลลัพธ์ของการแนะนำระบบหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์สามารถปรากฏได้เฉพาะบนพื้นฐานของกระบวนการที่จัดระเบียบ ควบคุม และวางแผนทางวิทยาศาสตร์เท่านั้น เป็นไปได้ที่จะใช้ประสบการณ์ของประเทศในสหภาพยุโรป - สมาชิกของ WTO ซึ่งพื้นที่ที่มีแนวโน้มของเศรษฐกิจทำงานอย่างมีประสิทธิภาพเช่นเยอรมนี - ประมาณ 30% ของการหมุนเวียนของภาระผูกพันในการชำระเงินถูกครอบครองโดยตั๋วแลกเงิน ฝรั่งเศสซึ่งมีการนำหลักทรัพย์ไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพ

ปัญหาอีกประการหนึ่งที่เกิดขึ้นโดยตรงกับการขยายตัวของการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ในกิจกรรมของสาขาของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียคือปัญหาในการปกป้องข้อมูลบนสื่อคอมพิวเตอร์ ในปัจจุบัน มีวิธีองค์กรและทางเทคนิคจำนวนมากที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการโจมตีข้อมูล วิธีการขององค์กรเกี่ยวข้องกับการพัฒนาและการดำเนินการในองค์กรของเอกสารทางกฎหมายที่กำหนดข้อกำหนดสำหรับการรักษาความปลอดภัยข้อมูลของ AIS ตัวอย่างของเอกสารดังกล่าว ได้แก่ นโยบายและแนวคิดด้านความปลอดภัยของข้อมูล รายละเอียดงานสำหรับการทำงานของบุคลากรกับ AIS ฯลฯ วิธีการทางเทคนิคในการปกป้อง AIS นั้นดำเนินการโดยใช้ซอฟต์แวร์ ฮาร์ดแวร์ หรือซอฟต์แวร์ และระบบฮาร์ดแวร์ที่เหมาะสม

จนถึงปัจจุบันวิธีการป้องกันทางเทคนิคประเภทหลักดังต่อไปนี้สามารถแยกแยะได้: การป้องกันการเข้ารหัสข้อมูล; ความแตกต่างในการเข้าถึงทรัพยากรของเอไอเอสของผู้ใช้ ไฟร์วอลล์; การวิเคราะห์ความปลอดภัยของเอไอเอส การตรวจจับการโจมตี การป้องกันไวรัส การวิเคราะห์เนื้อหา; การป้องกันสแปม.

วิธีการป้องกันข้อมูลเข้ารหัส (CIPF) คืออุปกรณ์คอมพิวเตอร์ที่ทำการแปลงข้อมูลด้วยการเข้ารหัสลับเพื่อให้แน่ใจว่ามีการรักษาความลับและการควบคุมความสมบูรณ์ การปกป้องข้อมูลสามารถทำได้ในกระบวนการส่งข้อมูลผ่านช่องทางการสื่อสารหรือในกระบวนการจัดเก็บและประมวลผลที่โหนด AIS เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ มีการใช้ CIPF ประเภทต่างๆ ซึ่งมีคำอธิบายอยู่ด้านล่าง

เครื่องมือควบคุมการเข้าถึงได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงแหล่งข้อมูลของระบบโดยไม่ได้รับอนุญาต การควบคุมการเข้าถึงดำเนินการโดยใช้วิธีการป้องกันตามขั้นตอนในการระบุ รับรองความถูกต้อง และให้สิทธิ์ผู้ใช้ที่อ้างสิทธิ์ในการเข้าถึงแหล่งข้อมูลของ AIS

ในขั้นตอนของการระบุตัวตนผู้ใช้จะระบุตัวระบุซึ่งตามกฎแล้วจะใช้เป็นชื่อการลงทะเบียนของบัญชีผู้ใช้ AIS ต่อไป ให้ตรวจสอบว่าตัวระบุนี้เป็นของผู้ใช้ที่สมัครเพื่อเข้าถึงข้อมูล AIS จริงๆ ในการทำเช่นนี้ ขั้นตอนการรับรองความถูกต้องจะดำเนินการ ในระหว่างที่ผู้ใช้ต้องจัดเตรียมพารามิเตอร์การตรวจสอบความถูกต้อง ซึ่งยืนยันว่าตัวระบุนั้นเป็นของผู้ใช้ ที่อยู่เครือข่าย, รหัสผ่าน, รหัสลับสมมาตร, ใบรับรองดิจิทัล, ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ลายนิ้วมือ, ข้อมูลเสียง) ฯลฯ สามารถใช้เป็นพารามิเตอร์การตรวจสอบสิทธิ์ได้ ควรสังเกตว่า ในกรณีส่วนใหญ่ ขั้นตอนการระบุตัวตนผู้ใช้และการตรวจสอบสิทธิ์จะดำเนินการพร้อมกัน กล่าวคือ ผู้ใช้แสดงพารามิเตอร์การเข้าถึงการระบุตัวตนและการตรวจสอบสิทธิ์ทันที

ในกรณีที่ดำเนินการตามขั้นตอนทั้งสองที่กล่าวถึงสำเร็จแล้ว ผู้ใช้จะได้รับอนุญาต ในระหว่างนั้นจะมีการกำหนดช่วงของแหล่งข้อมูลที่เขาสามารถทำงานได้ รวมถึงการดำเนินการที่สามารถทำได้ด้วยแหล่งข้อมูล AIS เหล่านี้ การกำหนดพารามิเตอร์การระบุตัวตนและการตรวจสอบสิทธิ์ให้กับผู้ใช้ ตลอดจนการกำหนดสิทธิ์การเข้าถึง จะดำเนินการในขั้นตอนการลงทะเบียนผู้ใช้ใน AIS

ไฟร์วอลล์ (FW) ใช้วิธีการควบคุมการป้อนข้อมูลและ (หรือ) ออกจาก AIS และรับประกันการป้องกันของ AIS โดยการกรองข้อมูลตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยผู้ดูแลระบบ ขั้นตอนการกรองรวมถึงการวิเคราะห์ส่วนหัวของแต่ละแพ็กเก็ตที่ส่งผ่าน ME และการส่งต่อไปตามเส้นทางก็ต่อเมื่อเป็นไปตามกฎการกรองที่ระบุเท่านั้น ด้วยความช่วยเหลือของการกรอง ME ทำให้สามารถป้องกันการโจมตีเครือข่ายโดยลบแพ็กเก็ตข้อมูลเหล่านั้นออกจากกระแสข้อมูลที่อาจเป็นอันตรายต่อ AIS

เครื่องมือวิเคราะห์ความปลอดภัยได้รับการจัดสรรในการจัดประเภทข้างต้นให้เป็นกลุ่มที่แยกจากกัน เนื่องจากได้รับการออกแบบมาเพื่อระบุช่องโหว่ในซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของ AIS ระบบวิเคราะห์ความปลอดภัยเป็นเครื่องมือป้องกันเชิงป้องกันที่ช่วยให้คุณระบุช่องโหว่โดยการวิเคราะห์ข้อความต้นฉบับของซอฟต์แวร์ AIS วิเคราะห์รหัสปฏิบัติการของซอฟต์แวร์ AIS หรือวิเคราะห์การตั้งค่าของซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของ AIS

เครื่องมือป้องกันไวรัสออกแบบมาเพื่อตรวจจับและลบมัลแวร์ที่มีอยู่ใน AIS มัลแวร์ดังกล่าวรวมถึงไวรัสคอมพิวเตอร์ เช่นเดียวกับม้าโทรจัน สปายแวร์ และแอดแวร์

เครื่องมือป้องกันสแปมจะตรวจจับและกรองอีเมลส่งเสริมการขายที่ไม่พึงประสงค์ ในบางกรณี สแปมจะถูกส่งโดยใช้ซอฟต์แวร์ที่เป็นอันตราย โดยจะฝังอยู่ในโฮสต์ของ AIS และใช้สมุดที่อยู่ที่จัดเก็บไว้ในโปรแกรมรับส่งเมลของผู้ใช้ การปรากฏตัวของสแปมใน AIS สามารถนำไปสู่ผลกระทบด้านลบอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

ความผิดปกติของระบบเมลเนื่องจากมีการรับข้อความจำนวนมาก ในกรณีนี้ ความพร้อมใช้งานของทั้งเมลเซิร์ฟเวอร์และเมลบ็อกซ์แต่ละรายการอาจลดลง (จะเต็ม) ส่งผลให้ผู้ใช้เอไอเอสไม่สามารถส่งหรือรับข้อความโดยใช้ระบบเมลขององค์กรได้

การดำเนินการที่เรียกว่าการโจมตีแบบฟิชชิ่งซึ่งเป็นผลมาจากการที่ผู้ใช้ได้รับข้อความอีเมลในนามของบุคคลอื่นพร้อมข้อเสนอเพื่อดำเนินการบางอย่าง ในข้อความดังกล่าว ผู้ใช้อาจถูกขอให้เรียกใช้โปรแกรมบางโปรแกรม ป้อนชื่อเข้าสู่ระบบและรหัสผ่าน หรือดำเนินการอื่นใดที่จะช่วยให้ผู้โจมตีโจมตีแหล่งข้อมูล AIS ได้สำเร็จ ตัวอย่างของการโจมตีประเภทนี้คือการส่งข้อความถึงผู้ใช้ในนามของธนาคารที่มีชื่อเสียงซึ่งมีคำขอเปลี่ยนรหัสผ่านสำหรับการเข้าถึงทรัพยากรของเว็บไซต์ของธนาคาร หากผู้ใช้เข้าถึงที่อยู่อินเทอร์เน็ตที่ระบุในข้อความอีเมลดังกล่าว เขาจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังเว็บไซต์ของผู้โจมตี ซึ่งเป็นสำเนาของเว็บไซต์จริงของธนาคาร จากการโจมตีดังกล่าว ข้อมูลรหัสผ่านทั้งหมดที่ผู้ใช้ป้อนบนเว็บไซต์ปลอมจะถูกโอนไปยังผู้กระทำความผิดโดยอัตโนมัติ

ประสิทธิภาพการทำงานของพนักงานลดลงเนื่องจากจำเป็นต้องตรวจสอบและลบข้อความสแปมจากกล่องจดหมายด้วยตนเองทุกวัน

เครื่องมือวิเคราะห์เนื้อหาได้รับการออกแบบมาเพื่อตรวจสอบการรับส่งข้อมูลเครือข่ายเพื่อตรวจจับการละเมิดนโยบายความปลอดภัย ปัจจุบันมีเครื่องมือวิเคราะห์เนื้อหาอยู่สองประเภทหลัก การตรวจสอบข้อความอีเมลและการตรวจสอบปริมาณการใช้อินเทอร์เน็ต

ระบบตรวจสอบข้อความอีเมลเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับข้อความ SMTP ที่หมุนเวียนใน AIS และการวิเคราะห์ในภายหลังเพื่อระบุข้อความอีเมลที่ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งละเมิดข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่กำหนดโดยผู้ดูแลระบบ ตัวอย่างเช่น ระบบประเภทนี้ทำให้สามารถตรวจจับและบล็อกช่องทางที่เป็นไปได้ของการรั่วไหลของข้อมูลลับผ่านระบบเมล ระบบตรวจสอบการรับส่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตได้รับการออกแบบมาเพื่อควบคุมการเข้าถึงทรัพยากรอินเทอร์เน็ตของผู้ใช้ การป้องกันประเภทนี้ทำให้สามารถบล็อกการเข้าถึงแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่ได้รับอนุญาตของผู้ใช้ รวมทั้งตรวจจับความพยายามในการถ่ายโอนข้อมูลที่เป็นความลับผ่านโปรโตคอล HTTP ระบบตรวจสอบได้รับการติดตั้งในลักษณะที่การรับส่งข้อมูลเครือข่ายทั้งหมดที่ส่งไปยังอินเทอร์เน็ตผ่านเข้ามา

ระบบตรวจจับการโจมตีเป็นระบบซอฟต์แวร์หรือซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์เฉพาะทาง ซึ่งมีหน้าที่ตรวจจับการโจมตีข้อมูลบนทรัพยากรของ AIS ตรวจพบการโจมตีโดยการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่บันทึกไว้ในระบบ เป็นที่พึงประสงค์ว่าระบบตรวจจับการบุกรุกดังกล่าวมีส่วนประกอบดังต่อไปนี้:

โมดูล - เซ็นเซอร์ (เซ็นเซอร์) ที่ออกแบบมาเพื่อรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับการทำงานของ AIS

โมดูลตรวจจับการโจมตีที่วิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมโดยเซ็นเซอร์เพื่อตรวจจับการโจมตีข้อมูล

โมดูลสำหรับการตอบสนองต่อการโจมตีที่ตรวจพบ

โมดูลจัดเก็บข้อมูลซึ่งมีข้อมูลการกำหนดค่าทั้งหมดรวมถึงผลงานของเครื่องมือตรวจจับการบุกรุก

โมดูลสำหรับจัดการส่วนประกอบของเครื่องมือตรวจจับการบุกรุก

การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลสามารถทำได้ด้วยวิธีการแบบบูรณาการเท่านั้น แนวทางบูรณาการในการป้องกันการโจมตีข้อมูลช่วยให้สามารถประยุกต์ใช้มาตรการทางกฎหมาย องค์กร ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ร่วมกันปิดกั้นช่องทางหลักทั้งหมดสำหรับการนำไวรัสและภัยคุกคามอื่นๆ ไปใช้ ตามแนวทางนี้ ควรใช้ชุดมาตรการต่อไปนี้ในองค์กร:

การระบุและกำจัดช่องโหว่บนพื้นฐานของการคุกคามที่ดำเนินการ วิธีนี้จะช่วยขจัดสาเหตุของการโจมตีข้อมูลที่อาจเกิดขึ้นได้

การตรวจจับและบล็อกการโจมตีข้อมูลอย่างทันท่วงที

การระบุและกำจัดผลของการโจมตี

มาตรการป้องกันประเภทนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดความเสียหายที่เกิดจากการใช้ภัยคุกคามด้านความปลอดภัยให้น้อยที่สุด

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการดำเนินการตามมาตรการข้างต้นอย่างมีประสิทธิภาพในองค์กรนั้นเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อมีการสนับสนุนด้านกฎระเบียบระเบียบวิธีเทคโนโลยีและบุคลากรสำหรับการรักษาความปลอดภัยข้อมูล

การสนับสนุนด้านกฎระเบียบและระเบียบวิธีในการรักษาความปลอดภัยข้อมูลเกี่ยวข้องกับการสร้างกรอบกฎหมายที่สมดุลในด้านการป้องกันภัยคุกคาม ในการทำเช่นนี้ บริษัทต้องพัฒนาชุดเอกสารและขั้นตอนด้านกฎระเบียบภายในที่รับรองการทำงานของระบบรักษาความปลอดภัยข้อมูล องค์ประกอบของเอกสารดังกล่าวส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดขององค์กร ระดับความซับซ้อนของ AIS จำนวนวัตถุที่ได้รับการคุ้มครอง ฯลฯ ตัวอย่างเช่น สำหรับองค์กรขนาดใหญ่ พื้นฐาน เอกสารกฎเกณฑ์ในด้านความปลอดภัยของข้อมูล ควรมีแนวคิดหรือนโยบายด้านความปลอดภัย

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการจัดพนักงานรักษาความปลอดภัยข้อมูลในบริษัท ควรมีการจัดฝึกอบรมพนักงานในการตอบโต้การโจมตีข้อมูล ในกระบวนการเรียนรู้ ควรพิจารณาทั้งด้านทฤษฎีและปฏิบัติของการรักษาความปลอดภัยข้อมูล ในเวลาเดียวกัน โปรแกรมการฝึกอบรมสามารถร่างขึ้นได้ขึ้นอยู่กับความรับผิดชอบในงานของพนักงาน รวมถึงการคำนึงถึงแหล่งข้อมูลที่เขาเข้าถึงได้

สินเชื่อผู้บริโภคมีส่วนสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างแน่นอน แต่จะต้องถูกควบคุมโดยผู้เล่นหลายคน กล่าวคือ จำเป็นต้องมีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจน ซึ่งควรกำหนดขึ้นระหว่างธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแล เช่น ธนาคารแห่งชาติ และจำเป็นต้องมีปฏิสัมพันธ์กับสมาคมผู้บริโภคด้วย ในช่วงไม่กี่ปีมานี้ ขอบเขตความรับผิดชอบของธุรกิจนี้มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในกรอบกฎหมาย เช่น มีข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับราคา สัญญา และผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภค ตลอดจนในแง่ของกฎระเบียบหรือข้อบังคับที่ กำหนดไว้ในสัญญาเหล่านี้

"แนวคิดเรื่องต้นทุนการกู้ยืม".หลายคนมองว่าธนาคารทำเงินได้มากเพราะเงินกู้มีราคาแพง แนวคิดเรื่องการกำหนดราคาในสินเชื่อผู้บริโภคเป็นสิ่งที่ค่อนข้างซับซ้อน ในกระบวนการจัดอันดับเครดิตผลิตภัณฑ์ ใช้พารามิเตอร์หลักสามตัว: สภาพแวดล้อมเศรษฐกิจมหภาคได้รับการประเมินทั่วโลก โปรไฟล์ของธนาคารที่ออกเงินกู้หรือสินเชื่อ และโปรไฟล์ของตลาดเอง กล่าวคือ สภาพแวดล้อมเศรษฐกิจมหภาคยังประกอบด้วย ด้าน เราต้องเข้าใจว่าสินเชื่อผู้บริโภคเกี่ยวข้องโดยตรงกับเงื่อนไขของเงินทุนในตลาด นั่นคือไม่ว่าธนาคารจะหาเงินทุนเพียงพอหรือไม่ ค่าคอมมิชชันใด และเงื่อนไขการชำระคืนใด

ตัวอย่างเช่น ในอดีตประเทศสหภาพโซเวียตและในหลายประเทศของยุโรปตะวันออก จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ เป็นเรื่องยากที่จะหาเงินทุนมาเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปี หากธนาคารไม่สามารถให้เงินทุนได้นานถึง 12 เดือน ก็เป็นเรื่องยากมากที่จะให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาสองปีหรือมากกว่านั้น จำเป็นต้องคำนึงถึงตัวชี้วัดพื้นฐาน เช่น อัตราเงินเฟ้อ นโยบายของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินในท้องถิ่นในแง่ของอัตราและสภาวะตลาดโลก กล่าวคือ การมีอยู่ของช่องทางการชำระเงิน การจ้างงานที่มีศักยภาพสามารถเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดได้เช่นกัน

การจัดอันดับ โปรไฟล์ ทุนจดทะเบียน และบัญชีออมทรัพย์ของธนาคาร การลงทุนในเทคโนโลยีสารสนเทศมีผลกระทบร้ายแรงต่อการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภค เทคโนโลยีไอทีจำนวนมากเข้ามาเกี่ยวข้องที่นี่ ธุรกิจนี้ต้องใช้แรงงานจำนวนมาก ซึ่งแตกต่างจากธนาคารเอกชนซึ่งดำเนินการกับลูกค้าแต่ละราย จำเป็นต้องตรวจสอบแรงกดดันจากคู่แข่งรายใหม่หรือรายเดิมในตลาด ตลอดจนผลกระทบของความร่วมมือหรือแผนความร่วมมือกับโครงสร้างการค้าปลีกต่างๆ (ร้านค้า ศูนย์การค้าเป็นต้น) นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องตรวจสอบสภาวะตลาดและนี่เป็นความรู้เกี่ยวกับปัญหาการจัดการความเสี่ยงที่ส่งผลต่อต้นทุนในส่วนของธนาคารแล้ว

"แนวคิดการบริหารความเสี่ยงสินเชื่อผู้บริโภค".การจัดการความเสี่ยงเป็นประเด็นสำคัญสำหรับธุรกิจและธนาคาร และความอยู่รอดของพวกเขาขึ้นอยู่กับมัน ประเด็นสำคัญสำหรับผู้บริโภคคือการได้รับเงื่อนไขและผลิตภัณฑ์ที่ดีในด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

ตัวอย่างเช่น ใน CETELLEM (ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคาร BNP PRIBAS) ต้นทุนความเสี่ยงคือ 1.32% ของหนี้สินทั้งหมดของธนาคาร หรือใน FINAREFF (เป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่ทำธุรกิจทางอ้อมในตลาดรอง) ความเสี่ยงคือ 3.2% ของหนี้สินทั้งหมด RENAULT CREDIT INTERNATIONAL (หนึ่งในโครงสร้างสินเชื่อรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดในโลก) ต้นทุนความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ คือ 0.9%

การควบคุมความเสี่ยงเป็นจุดสำคัญมาก เนื่องจากจะสร้างเงื่อนไขภาษีที่น่าสนใจสำหรับผู้บริโภค และยังช่วยให้สามารถขยายกิจกรรมของธนาคารได้ด้วยการนำเสนอบริการใหม่ๆ ที่น่าสนใจยิ่งขึ้นในอนาคต

การจัดการความเสี่ยงต้องการเทคโนโลยีใหม่ที่ถูกนำมาใช้อย่างแข็งขันในธุรกิจนี้ ซึ่งรวมถึงการนำระบบการจัดการฐานข้อมูลไปใช้งานที่สามารถตรวจจับการฉ้อโกงได้ ประการที่สอง ระบบผู้เชี่ยวชาญคือโปรแกรมที่สามารถตัดสินใจโดยอัตโนมัติและประเมินความเป็นไปได้ของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าบางราย ระบบทั้งหมดเหล่านี้ได้ถูกนำมาใช้ในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา และโดยหลักการแล้วได้ช่วยให้ผู้เล่นหลายคนควบคุมความเสี่ยงของตนเองได้ เนื่องจากโปรแกรมและการตัดสินใจเหล่านี้มีประสิทธิภาพมากกว่าสมองของมนุษย์ในการตัดสินใจ

ระบบหนึ่งเรียกว่าการให้คะแนนเครดิต ซึ่งช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ความเสี่ยงในอนาคตได้อย่างแม่นยำ ระบบการจัดการบัญชีดำอื่นรวมถึงบัญชีดำภายในหรือภายนอก เช่น เครดิตบูโรที่มีฐานข้อมูลลูกค้าขนาดใหญ่ เมื่อพูดถึงสินเชื่อผู้บริโภค แนวคิดหลักคือสินเชื่อผู้บริโภคเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักในการกระตุ้นการพัฒนาเศรษฐกิจในประเทศและทั่วโลก เฉพาะธุรกิจนี้เท่านั้นที่ไม่ควรอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างสมบูรณ์ เราควรดำเนินการในลักษณะที่รับผิดชอบ รวมกรอบกฎหมายที่ชัดเจน ตลอดจนการนำเครื่องมือเทคโนโลยีใหม่ไปปฏิบัติเพื่อติดตามอย่างมืออาชีพ

“ธนาคารไอทีได้กำไรอะไรมาบ้าง”

การทบทวนแนวทางในการประเมินประสิทธิผลของการลงทุนในเทคโนโลยีสารสนเทศเป็นผลมาจากการศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับระบบค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการสร้างและบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที

พารามิเตอร์หลักสำหรับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีในธนาคาร ตรงกันข้ามกับการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในอุตสาหกรรมและองค์กรการค้าอื่นๆ ถูกกำหนดโดยลักษณะสำคัญสองประการ:

• 1. การแบ่งปันข้อมูลในธุรกิจการธนาคาร เนื่องจากในกระบวนการทางธุรกิจการธนาคารโดยรวมแสดงถึงการรับ การประมวลผล และการทำธุรกรรมเพิ่มเติมของกระแสข้อมูล อันเนื่องมาจากผลกำไรส่วนหนึ่งทางธนาคารเกิดขึ้นซึ่งไม่ได้เป็นผลมาจากกำไรจากอัตราดอกเบี้ย เกี่ยวกับเงินกู้ ในแง่นี้ การดำเนินงานของธนาคารโดยไม่คำนึงถึงสถาบันการเงินใด ๆ จะต้องได้รับมาตรฐานบนพื้นฐานของแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ที่สามารถใช้โดยผู้เข้าร่วมที่หลากหลายในอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยมีการปรับตัวค่อนข้างน้อยให้เข้ากับความต้องการของสถาบันเดียว
• 2. ความต้องการให้สูงสุด การจัดการที่มีประสิทธิภาพความปลอดภัยของข้อมูล โดยอิงจากการใช้โซลูชันไอทีที่ทันสมัยมากมาย

วันนี้ การอภิปรายเกี่ยวกับโอกาสในการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศในภาคการธนาคารในบริบทของการขยายตัวอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจฐานความรู้ เรากำลังมาถึงวิสัยทัศน์ใหม่พื้นฐานของไอทีในระบบการปรับปรุงประสิทธิภาพของธุรกิจการธนาคาร .

จำเป็นต้องพิจารณาระบบข้อมูลในธนาคารเป็นเครื่องมือ:

• ก) การเพิ่มผลผลิตของกระบวนการ
• b) การลดต้นทุน;
• c) การลดต้นทุนของทรัพยากรวัสดุ (ทางกายภาพ) ขององค์กร
• ง) การทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ต้นทุนต่ำที่มีประสิทธิภาพสูง รวดเร็ว และในเวลาเดียวกัน รวมถึงการพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์และการธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์

ในที่สุด เทคโนโลยีสารสนเทศสามารถให้การเติบโตทางเศรษฐกิจได้ตั้งแต่ 1/4 ถึง 1/3 ของการเติบโตทางเศรษฐกิจทั้งหมด

ในระยะแรก ประสบการณ์ในการแนะนำไอทีในโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารอาจมีค่าใช้จ่ายสูง การลดต้นทุนการทำธุรกรรมให้น้อยที่สุดเพื่อเป็นผลมาจากนวัตกรรมดังกล่าวเป็นเป้าหมายสูงสุดและความสำเร็จที่สำคัญที่สุดของการนำนวัตกรรมไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพ กระบวนการให้ข้อมูลนั้นสัมพันธ์กับการเพิ่มขึ้นอย่างมากในเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ การอัปเดตซอฟต์แวร์ การแนะนำแอปพลิเคชันใหม่ และในกรณีส่วนใหญ่ กลับกลายเป็นรายการงบประมาณที่สำคัญที่สุด ซึ่งต้องเพิ่มต้นทุนการสนับสนุนด้านไอทีสำหรับระบบ กำลังดำเนินการ

ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญ ค่าใช้จ่ายในการให้ข้อมูลบริการด้านการธนาคารจะลดลงโดยการเพิ่มประสิทธิภาพของธุรกิจการธนาคาร

น่าแปลกที่นักวิจัยส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับปัญหาการให้ข้อมูลของธุรกิจธนาคารและผู้ที่สนับสนุนระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจอย่างดุเดือดตอบคำถามว่าธนาคารสมัยใหม่สามารถทำได้โดยไม่ต้องมีนวัตกรรมทางเทคโนโลยีหรือไม่ การด้อยพัฒนาของโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีไม่ใช่สาเหตุหลักของความไร้ประสิทธิภาพหรือความสามารถในการทำกำไรที่ไม่เพียงพอของสถาบันสินเชื่อ แต่ในขณะเดียวกันก็รับประกันความสามารถในการแข่งขันที่ต่ำได้อย่างแน่นอน วันนี้เป็นที่แน่ชัดแล้วว่าประสิทธิผลของการลงทุนในเทคโนโลยีสารสนเทศในอุตสาหกรรมการเงินถูกกำหนดโดยประการแรกโดยความต้องการของธนาคารในการพัฒนาตลาดใหม่และชนะใจลูกค้ามากขึ้นซึ่งเป็นไปไม่ได้หากไม่มีเครื่องมือไฮเทคที่ทันสมัย เพื่อทำธุรกรรมทางธนาคาร

หนึ่งในกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับการให้ข้อมูลที่มีต้นทุนต่ำแต่ให้ผลกำไรในภาคการธนาคารคือแนวคิดของอเมริกันในการลดระบบไอทีโครงสร้างพื้นฐานที่ซ้ำซ้อน แทนที่จะลดงบประมาณด้านไอทีแบบเดิมๆ ตามกฎแล้ว ระบบข้อมูลองค์กรเริ่มต้น (CIS) ของธนาคาร แม้จะใหญ่ที่สุดและมีประสิทธิภาพมากที่สุด (ยิ่งไปกว่านั้น เป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่รับมือกับปัจจัยซ้ำซ้อนของระบบไอทีได้ยากกว่า) เป็นโครงสร้างที่ซับซ้อนเงอะงะ ซึ่งอิงจากโซลูชันและแอปพลิเคชันอัตโนมัติจำนวนมาก ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากผู้ผลิตหลายราย ไม่ได้รวมเข้าด้วยกัน "สวนสัตว์" ของเทคโนโลยีสารสนเทศในเวลาเดียวกันนำไปสู่ผลเสียสองประการ: ความไร้ประสิทธิภาพของ CIS เองและด้วยเหตุนี้กระบวนการทางธุรกิจที่จัดเตรียมโดยส่วนประกอบทำให้ต้นทุนในการสนับสนุนและบำรุงรักษาระบบโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่เพิ่มขึ้น ตามที่นักวิเคราะห์ชาวอเมริกัน แนวทางปฏิบัติที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในกรณีนี้คือการรวมระบบ (การทำให้เป็นมาตรฐาน) ที่มีอยู่ ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วจะหลีกเลี่ยงการเพิ่มงบประมาณด้านไอทีเริ่มต้น เราสามารถพูดได้ว่าความคืบหน้าของวันนี้ไม่ได้อยู่ในความยุ่งยาก แต่ในทางกลับกัน อยู่ในการทำให้ระบบไอทีเรียบง่ายขึ้น

VTB Financial Group ได้เลือกเส้นทางของการสร้างมาตรฐานด้านไอทีและการรวมศูนย์ของการจัดการทรัพยากรสารสนเทศ ในกระบวนการของการรวมระบบการธนาคารอัตโนมัติโครงสร้างพื้นฐาน (ABS) และในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูลและการสื่อสารแบบกระจายอาณาเขตที่รวมกันซึ่งเกิดขึ้นจากความเข้มข้นของเงินทุนการธนาคารที่เสร็จสิ้นโครงการมาตรฐานแทน 9 ที่แตกต่างกัน ระบบในเครือข่ายสาขาของธนาคาร เหลือเพียงสองรุ่นมาตรฐานเท่านั้น พัฒนาและสนับสนุนผู้ขายรัสเซีย