Banko sąskaitą užsienyje gali atsidaryti ir organizacija, ir fizinis asmuo. Tačiau tai padaryti nėra lengva. Norintys tapti užsienio bankų, esančių už Rusijos ribų, klientais turėtų būti pasiruošę įvairiems apribojimams, taip pat reguliarioms užsienio pinigų likučių ir judėjimo ataskaitoms. Už valiutos įstatymų nesilaikymą baudžiama griežtomis baudomis, kurios kai kuriais atvejais siekia kelių milijonų dolerių sumas.
Kaip asmeniui atsidaryti sąskaitą užsienyje
Pasirinkę banką, turėtumėte atidžiai perskaityti jo sąlygas, kuriomis užsieniečiai gali atidaryti sąskaitą. Patikslinti reikalavimus, tvarką ir reikalingų dokumentų sąrašą geriausia su finansų įstaigos atstovu el. paštu. Paprastai reikalingų dokumentų sąrašas apima:
Rusijos pasas;
tarptautinis pasas;
informacija apie pareiškėjo veiklą ir pajamas;
informacija apie jo šeimos narius;
pažyma, kad jis neturi teistumo;
Surinkus popierius, piliečiui, norinčiam turėti sąskaitą užsienio banke, teks apsilankyti dviejuose biuruose: vertimų biure parengti dokumentų versijas anglų kalba ir notarų biure juos patvirtinti. Abu vizitai pareikalaus didelių finansinių išlaidų, todėl jos sparčiai didės.
Daugelis didelių užsienio bankų reikalauja, kad potencialus klientas asmeniškai atvyktų į organizacijos užsienio biurą, kur jis pateikia dokumentų paketą ir užpildo klausimyną. Tai yra, jei asmuo nuolat gyvena Rusijoje, išlaidos skrydžiui pirmyn ir atgal, o galbūt ir laikinam buvimui užsienio šalyje šiuo atveju yra praktiškai neišvengiamos. Jei vizos nėra, jai gauti reikės pinigų. Ar įmanoma atsidaryti sąskaitą užsienyje nuotoliniu būdu nevykstant į kitą šalį, reikėtų pasiaiškinti telefonu arba per finansų įstaigos svetainę. Kai kurie užsienio bankai suteikia tokią galimybę.
Tada pilietis laukia užsienio organizacijos sprendimo. Paprastai laukimo laikotarpis yra nuo 2-3 dienų iki mėnesio. Ir jei atsakymas yra taip, asmeniui atidaryti banko sąskaitą užsienyje, kuri nepriklauso Rusijos Federacijos jurisdikcijai.
Tačiau valstybė nori sužinoti apie piliečių sąskaitas užsienyje. Prieš atidarydami sąskaitą užsienyje, Rusijos piliečiai turi išstudijuoti įstatymo „Dėl valiutos reguliavimo ir kontrolės“ 12 straipsnį (2003 m. gruodžio 10 d. įstatymas Nr. 173-FZ). Visų pirma jame kalbama apie būtinybę per 30 dienų raštu pranešti mokesčių inspekcijai apie grynųjų pinigų sąskaitos atidarymą užsienyje. Pranešimo forma yra Federalinės mokesčių tarnybos įsakyme Nr. MMV-7-14 / [apsaugotas el. paštas] nuo 2018-08-28. Be to, kasmet (iki birželio 1 d.) valiutos gyventojas privalo informuoti mokesčių tarnybą apie tai, kaip per praėjusius metus disponavo „svetimais“ pinigais ir koks yra jų likutis (Rusijos Federacijos Vyriausybės gruodžio 12 d. 2015 Nr. 1365).
Kaip įmonė gali atidaryti sąskaitą užsienio banke
Organizacijos yra labai suinteresuotos atidaryti sąskaitą už Rusijos Federacijos ribų. Nestabili finansų rinka veda prie mažų ir labai didelių Rusijos bankų uždarymo. Dėl šios priežasties joms pinigus patikėjusios įmonės patiria didelių nuostolių, be jokios valstybės kompensacijos.
Į pasirinktą finansų įstaigaĮmonė pristato įspūdingą dokumentų paketą. Visų pirma, užsienio bankai, norėdami atidaryti sąskaitą, prašo:
asmenų, kurie bus įgalioti disponuoti sąskaitoje saugomomis lėšomis, užsienio pasai (gali prireikti ir rusiškų pasų);
įgaliojimas, jei sąskaita atidaroma per atstovą;
bendrovės steigimo dokumentai: steigimo sutartis, įstatai ir kt.;
sertifikatai - OGRN, TIN;
įsakymas dėl vadovo ir vyriausiojo buhalterio paskyrimo;
dokumentas, patvirtinantis, kad organizacijai nėra iškelta bankroto procedūra;
licencija (jei būtina vykdyti tam tikrą veiklą);
užpildyta anketa.
Nurodytą dokumentų sąrašą banko įstaiga gali gerokai išplėsti. Prieš atidarydami sąskaitą su užsienio bankas, juridiniam asmeniui (beje, ir piliečiui) reikia dokumentais pagrįsti legalią pinigų kilmę, taip pat priežastį, kodėl reikia tapti klientu už Rusijos ribų.
Įmonė taip pat privalo per 30 dienų po šio įvykio pranešti mokesčių tarnybai apie sąskaitos užsienyje atidarymą ir kas ketvirtį pranešti apie pinigų judėjimą (Rusijos Federacijos Vyriausybės 2005 m. gruodžio 28 d. dekretas Nr. 819).
Sąskaitos atidarymas užsienio banke: į ką atsižvelgti
Atidarant banko sąskaitą užsienyje Rusijos Federacijoje, reikia atsižvelgti į keletą aplinkybių:
Bankai, kurie atidaro sąskaitas užsienio bankuose užsieniečiams, to nedaro nemokamai. Naujų klientų „įėjimo“ kaštai yra labai įvairūs: vienuose bankuose ji siekia 300 eurų, kituose siekia 3000 dolerių. Be to, kasmet turėsite mokėti už užsienio sąskaitos priežiūrą. Šios paslaugos kaina taip pat skiriasi – nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų/dolerių.
Jei asmuo atsidarė grynųjų pinigų sąskaitą kitoje valstybėje, užsienio bankas leis jas naudoti tik asmeniniais, o ne verslo tikslais.
Per sąskaitas, esančias už Rusijos Federacijos ribų, galima atlikti ne bet kokias operacijas, o tik tas, kurios nurodytos įstatymo Nr. 173-FZ 12 straipsnyje. Kai kurie iš jų, pavyzdžiui, gauti pinigų iš kitoje valstybėje esančio nekilnojamojo turto pardavimo nerezidentui, leidžiami tik tuo atveju, jei sąskaita yra atidaryta banke, esančioje tokių tarpvyriausybinių organizacijų kaip EBPO valstybės narės teritorijoje. arba FATF.
Už neteisėtų veiksmų atlikimą fiziniam ar juridiniam asmeniui gresia administracinė bauda nuo 75 iki 100 procentų sandorio sumos (Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 15.25 straipsnis). Prieš atidarydami banko sąskaitą užsienyje, turėtumėte atidžiai perskaityti šį straipsnį. Jame numatytos įvairios sankcijos už valiutos įstatymų pažeidimus.
Pasikeitus Rusijos įstatymams, piliečiams atsirado galimybė atidaryti indėlius kitų valstybių bankuose. Verslininkui reikės verslo sąskaitos užsienio banke, jei jis ketina užsiimti verslu su užsienio partneriais. Be to, užsienio bankai dažnai siūlo indėlių palūkanas, kurios gerokai skiriasi nuo Rusijos finansų institucijų teikiamų palūkanų. Todėl rusai labiau linkę jiems patikėti savo santaupas. Bet kas gali atidaryti indėlį, tačiau ši procedūra nėra tokia paprasta. Išsiaiškinkime, kokie niuansai išskiria sąskaitų atidarymą užsienio bankuose, kas tam reikalinga ir koks patikimas yra šis lėšų įnešimo būdas.
Teisės aktų standartai
Šiandien Rusijos piliečiams nereikia centrinio banko leidimo, kad galėtų turėti sąskaitas užsienyje. reguliavimo įstatymas valiutos operacijos leidžia Rusijos Federacijos gyventojams atidaryti indėlius užsienio valiuta. Vienintelė sąlyga yra pranešti mokesčių administratoriui. Taip pat nustatomas laikotarpis, per kurį pilietis privalo pateikti informaciją. Tai vienas mėnuo. Šios taisyklės pažeidimas užtraukia 5 tūkstančių rublių baudą.
Kovojant su korupcija buvo nustatytas asmenų, kuriems draudžiama turėti sąskaitas užsienyje, ratas. Tai yra aukšto rango pareigūnai, generalinis prokuroras ir jo pavaduotojas, taip pat Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių tarybos nariai. Normų pažeidimus svarsto specialiai suburta komisija, kuri sprendžia dėl nuobaudos įstatymus pažeidusiam valstybės tarnautojui.
Kaip atidaryti sąskaitą užsienio banke Rusijoje
Dauguma Rusijos Federacijos piliečių klaidingai mano, kad turime bankų atstovybes kitose šalyse. Neaiškumų dėl to, ar Rusijoje galima atsidaryti sąskaitą užsienio banke, kelia daugybė užsienio dukterinių įmonių. Tačiau realiai tarptautinės finansinės organizacijos mūsų šalies teritorijoje neveikia. Nors užsienio bankų dukterinės įmonės yra pagrįstos užsienio kapitalu, jos, kaip ir vidaus, yra pavaldžios Centriniam bankui, tai yra, dirba pagal Rusijos įstatymus. Todėl juose esantys indėliai nėra apdrausti nuo rizikų.
Užsienio bankai gana griežtai žiūri į klientų pasirinkimą, todėl dažnai sunku atsidaryti sąskaitą pačiam. Turite pakankamai mokėti anglų kalbą, kad galėtumėte derėtis su užsienio vadybininkais. Be to, reikia surinkti dokumentų paketą, kuris yra individualus kiekvienam bankui. Todėl protingiausia kreiptis į tarpininkaujančių firmų, kurios teikia pagalbą sprendžiant tokius klausimus, paslaugas. Ekspertai jums pasakys, kaip Rusijos piliečiui atidaryti sąskaitą užsienio banke, jie padės pasirinkti palankesnes sąlygas. Tačiau reikia būti atsargiems, šioje srityje yra daug sukčių, kuriems reikia tik indėlio numerio ir jo savininko parašo pavyzdžio.
Sąskaita už verslą užsienyje
Verslininkas, norintis vykdyti verslą užsienyje ar organizuoti tarptautinę elektroninę prekybą, privalo turėti sąskaitą ofšorinėje jurisdikcijoje esančiame banke. Šios finansų įstaigos teikia puikiai veikiančią paslaugą, leidžiančią atlikti įvairias finansines operacijas.
Verslininkas turi būti pasiruošęs, kad banką domins sąskaitos atidarymo tikslas, įmonės vykdomos veiklos pobūdis, finansinė apyvarta. Taip pat bus atkreiptas dėmesys į verslo partnerius, jei tokių yra. Minimalų dokumentų rinkinį sudaro:
- pareiškimai;
- asmens dokumentų kopijos;
- rekomendacijos iš kitų bankų;
- steigimo dokumentų paketas.
Pažymėtina, kad daugelis finansinių institucijų atsisako bendradarbiauti su mažai žinomomis įmonėmis ar Forex rinkos žaidėjais.
Sąskaitos atidarymo būdai
Pilietis turi teisę naudotis valiutos sąskaita užsienio valstybės banke tik asmeniniais tikslais, tai yra taupyti ir kaupti finansus ar investuoti. Nepriimtina jį naudoti verslo tikslais. Registracijos trukmė nuo 7 dienų iki šešių mėnesių. Norėdami atidaryti sąskaitą, turite asmeniškai apsilankyti šalyje, kurioje yra pasirinktas bankas. Pateikus reikiamus popierius ir užpildžius anketas belieka laukti neigiamo ar teigiamo sprendimo.
Tiems, kurie domisi, kaip asmeniui atsidaryti sąskaitą užsienio banke neišvykstant iš Rusijos, tinka antrasis variantas – kreiptis į tarpininkus. Tokių firmų paslaugos kainuos nuo 200 iki 12 tūkstančių dolerių. Indėlininkui tereikia patvirtinti savo asmeninio parašo pavyzdį su konsulu arba pasirinkto banko antriniame filiale. Gali būti, kad indėlininkas prieš atidarydamas sąskaitą turės bendrauti su vadovu telefono tinklu arba asmeniškai susitikti su juo Rusijos sostinėje.
Bankai turi skirtingus reikalavimus reikalingų dokumentų sąrašui. Minimalus rinkinys, kaip taisyklė, apima sertifikatus:
- apie asmens pajamas;
- apie teistumo nebuvimą;
- apie šeimos sudėtį.
Kartu pateikiamos notaro pasirašytos indėlininko ir jo žmonos pasų kopijos, taip pat kvitai, patvirtinantys, kad nėra skolos už būstą ir komunalines paslaugas.
Prie užsienio sąskaitos atidarymo galės prisidėti ir antrinių Vakarų bankų vadovai. Ryšiai tarp jų žymiai pagreitins procesą. Nemokamą pagalbą galima gauti naudojantis privačios bankininkystės segmentu. Panašią finansinę paslaugą teikia, pavyzdžiui, „Promsvyazbank“, „Sberbank“ ar „Russian Standard“.
Užsienio sąskaitų valdymas
Užstatą galite papildyti tiek grynaisiais, tiek banko pavedimu per Rusijos bankai. Asmeniškai įnešdami valiutą į užsienio sąskaitas, turėsite patvirtinti jos įsigijimo teisėtumą. Norėdami atlikti pavedimą, Rusijos finansų organizacijos reikalauja, kad asmuo, turintis mokestinės registracijos žymą, atidarytų sąskaitą užsienio banke.
Užsienio indėlių valdymas vykdomas keliais būdais. Štai jų sąrašas:
- per banko korteles;
- naudojant čekių knygeles;
- per kurjerių paštą;
- prisijungti prie internetinės bankininkystės;
- faksimilė.
Apsaugos sistema saugo indėlininko lėšas specialiai sukurtais kodais ir šifrais, tam skirtais ryšio kanalais.
Sąskaitos atidarymo užsienyje instrukcijos
Pirmas žingsnis turėtų būti šalies pasirinkimas. Daugelis rusų, atidarančių indėlį, nori turėti reikalų su Vakarų Europos bankais. Deja, šių šalių finansų institucijos nėra suinteresuotos aptarnauti nerezidentus. Baltijos šalių bankai būtų tinkamesnis variantas. Šveicarijos kredito organizacijos yra tinkamos taupymui ir kapitalo didinimui. Bet operacijų su tokiomis sąskaitomis skaičius yra ribotas, be to, indėlio likutis turi būti gana didelis. AT Pietryčių Azija atsidaryti sąskaitą verslui apsimoka, paprasti indėliai čia priimami nenoriai.
Kai nuspręsite dėl šalies, turite pasirinkti tinkamą banką. Tokie veiksniai kaip:
- patikimumo įvertinimas;
- minimalaus indėlio dydis;
- sąskaitos valdymo paprastumas.
Kitas žingsnis – paraiškos ir reikalingų dokumentų pateikimas. Kai kurie bankai reikalauja, kad potencialus indėlininkas dalyvautų asmeniškai. Priimant sprendimą nebus nereikalinga teirautis apie indėlių draudimo sistemą. Visose šalyse tokių įmonių darbo schemos panašios, tačiau išmokų dydis kartais labai skiriasi.
Kitas žingsnis – nuspręsti dėl sąskaitos tipo. Jei tai einamasis indėlis, kurį reikia nuolat papildyti arba išsiimti, palūkanos už jį bus mažos. Norintys padidinti savo santaupas turi pasikliauti tuo, kad iki sutarties galiojimo pabaigos lėšų atsiimti bus neįmanoma. Norintiems dalyvauti biržinėje prekyboje, parduodant ir perkant Vakarų įmonių akcijas tinka investicinė sąskaita.
Už ir prieš
Užsienio bankai didelį dėmesį skiria saugumui ir indėlio slaptumas jiems nėra tuščia frazė. Štai kodėl daugelis gerbiamų verslininkų nori laikyti savo santaupas už Rusijos ribų. Be to, toks lėšų išsaugojimas suteikia jų savininkui tam tikrą statusą. Didelis privalumas atidarant sąskaitą Europos banke yra ne tik patikimumas ir saugumas, bet ir galimybė gauti šalies, kurioje laikomos santaupos, pilietybę.
Trūkumai apima būtinybę mokėti už tarpininkavimo paslaugas atidarant indėlį iš Rusijos. Papildoma kliūtis yra būtinybė rinkti papildomą informaciją. Be to, patikėdamas pinigus užsienio bankui, rusas privalo apie tai pranešti valstybės institucijoms.
Kaip atidaryti sąskaitą užsienio banke Interneto svetainė Interneto svetainė
Šiuo metu pasaulinė finansų ir kreditų sistema tapo tobulu, aukštųjų technologijų, globaliu mechanizmu, kurį pradėti naudoti, „įsilieti“ į tarptautinę bendruomenę, tampa vis lengviau kiekvieną dieną. Tai, be kita ko, verčia galvoti apie tai, kaip Rusijos piliečiui atidaryti sąskaitą užsienio banke. Priešingai stereotipui, šis klausimas aktualus ne tik įspūdingų turtų savininkams, bet ir piliečiams, kurių pajamos nėra tokios didelės.
Europos, Amerikos, Azijos struktūros formaliai netrukdo tokiam sprendimui, taip pat nacionalinės teisės aktai (taip pat ir Rusijos). Tačiau praktiškai procedūra gali tapti rimtu „galvos skausmu“ nepasiruošusiam žmogui. Jis yra susijęs su:
- rimti reikalavimai, kuriuos struktūros kelia nerezidentams - prieš atidarydami sąskaitą užsienio banke, turėsite surinkti ir paruošti didelį dokumentų paketą;
- nepatogumai ir sudėtingumas, susiję su lėšų pervedimu iš vienos įstaigos į kitą, jei jos yra skirtingose jurisdikcijose;
- griežtos sąlygos, kurių savininkas turi laikytis, kad sąskaita būtų „eksploatacinė;
- poreikis laikytis vidaus kontrolės įstaigų reikalavimų ir pan.
Nepaisant to, nepasitikėdami vidaus kredito sistema su jos pakilimais ir nuosmukiais, Rusijos Federacijos piliečiai aktyviai domisi, kaip asmeniui atsidaryti sąskaitą užsienio banke, ir jau šiame etape susiduria su sunkumais. Pradėkime nuo to, kad šalies ribose veikiančios užsienio struktūrų atstovybės ir jos pačios nėra tas pats. Jei bankas atidaromas Rusijoje, jo veiklą reguliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas, išduodant licenciją ir stebint, kaip laikomasi vidaus teisės aktų reikalavimų. Todėl, nepaisant kapitalo šaltinio, dukterinė įmonė nėra atleista nuo „šalies“ rizikos, o norint jos išvengti, reikia kreiptis į kitos valstybės teritorijoje esantį biurą.
Ar tokiomis aplinkybėmis Rusijos pilietis gali atsidaryti sąskaitą užsienio banke ir kaip į tai „žiūri“ nacionaliniai teisės aktai?
Teisiniai procedūros aspektai
Rusijos Federacijos teisės normos nedraudžia šalies piliečiams gauti sąskaitą už jos ribų ir laikytis visų įstatymų reikalavimų. Išimtis gali būti tam tikrų kategorijų asmenys – užimantys aukštas valstybės ir administracines pareigas, Centrinio banko direktorių valdybos nariai, kai kurios kitos federalinės struktūros ir jų šeimos nariai. Visas sąrašas nurodyta 2013-07-05 teisės aktų normoje Nr.79-FZ.
Ar gali Rusijos pilietis atidaryti sąskaitą užsienio banke, jei jis nuolat gyvena jurisdikcijoje? Žinoma, nėra jokių apribojimų naudotis visomis paslaugomis. Visiems fiziniams asmenims, nepriklausomai nuo to, kur jie iš tikrųjų yra, procedūra yra paprastesnė nei juridiniams asmenims. Tačiau tokiu atveju verslo operacijų atlikti negalima, todėl daugelis nusprendžia „susieti“ sąskaitas su įmonėmis, kartais jas įsteigdami specialiai tam.
Nacionaliniu lygmeniu darbo su užsienio bankais tvarką ir ypatumus pirmiausia reglamentuoja valiutos reguliavimo teisės aktai ir 2001-08-29 Centrinio banko instrukcija Nr.100. Jei prieš dešimt ar penkiolika metų taisyklės buvo itin griežtos (pavyzdžiui, reikėjo gauti leidimą iš centrinio banko), tai šiandien tvarka supaprastinta – valiuta gali būti bet kokia konvertuojama, leidžiama atsidaryti kelias sąskaitas, jas tvarkant. be apribojimų. Tačiau jums reikia įvykdyti tik keletą pagrindinių reikalavimų:
- atidaryti sąskaitas tik FATF ir EBPO šalyse narėse esančiose struktūrose, nes Rusija yra įtraukta į tarptautinę veiklą siekiant užkirsti kelią nusikalstamo kapitalo plovimui;
- per metus išsiimti ne didesnę kaip 75 000 JAV dolerių sumą – pagal Instrukciją ji daugiausia skirta vertybinių popierių pirkimo teisės įgyvendinimui ir privatiems sandoriams;
- kasmet teikia mokesčių inspekcijai ataskaitas, kuriose fiksuojamas pinigų judėjimas (likučiai metų pradžioje ir pabaigoje, visos įskaitytos ir nurašytos sumos), savarankiškai formuoja deklaraciją, apskaičiuoja ir perveda gyventojų pajamų mokestį.
Leidžiamų sandorių sąrašas taip pat labai ribotas – peržengus jo „rėmus“, bent vieno iš reikalavimų nesilaikymas užtrauks 75–100% neteisėtų sandorių sumos finansines sankcijas. Taip pat mokesčių tarnyba turi būti informuota apie sąskaitos išdavimo faktą ir ne vėliau kaip per 30 dienų po procedūros užbaigimo, priešingu atveju asmeniui bus skirta bauda, kuri gali siekti iki 5000 rublių. Prieš atidarydami sąskaitą užsienio banke, turite pasitikrinti, ar valstybė turi mokesčių sutarčių su Rusija – jei jos yra, lėšos gali būti pervestos į atitinkamos jurisdikcijos biudžetą.
Užsienio nacionalinių sąskaitų išdavimo tvarka
Užsienio kredito struktūros taip pat kelia savo reikalavimus kandidatams į partnerystę su jomis. Kaip Rusijos pilietis gali atidaryti sąskaitą užsienio banke, jei neturi reikšmingų „pateisinimų“ - leidimo gyventi, verslo, nekilnojamojo turto šalyje? Tai visai įmanoma: ne visos institucijos bendradarbiauja tik su natūralizuotais asmenimis (nors tai daro, pavyzdžiui, „Swedbank“ ir dauguma struktūrų Jungtinėje Karalystėje ar Singapūre).
Paprastai privatiems klientams atidaromos šios sąskaitos:
- klasikinis atsiskaitymas ir taupomasis indėlis (palūkanoms kaupti);
- vardiniai – kad juos būtų galima valdyti iš skirtingų bankų;
- vertybinių popierių ir finansinio turto depozitoriumas, aptarnavimas;
- sunumeruoti – pavyzdžiui, Šveicarijoje jie naudojami konfidencialiems sandoriams atlikti.
Daugeliu atvejų pareiškėjas turės asmeniškai atvykti į biurą (to reikalauja visos Amerikos struktūros) arba susitikti su savo atstovu Rusijos Federacijos teritorijoje. Daugelis įstaigų, ypač dirbančių su rimta klientūra, turi vadovo išvykimo paslaugą, kai kurie bankai atlieka pokalbius telefonu ar internetu.
Kaip atidaryti sąskaitą užsienyje Rusijos piliečiams, kad jie nekeliautų į užsienį? Pasinaudokite tarpiniu atstovavimu – sertifikuoto savo parašo pagalba (konsulatuose, bankuose partneriuose), patikėkite darbus profesionaliam ekspertui. Taip pat galite pasirinkti struktūrą, kurioje yra nuotolinio atidarymo paslauga – korteles ir dokumentus po jų išdavimo pristato kurjeris. Taip veikia daug Baltijos šalių bankų, kurie kartu su Kinijos bankais yra vieni iš nedaugelio, kurie registruoja sąskaitas nedideliais kiekiais. Paprastai nerezidentų bendradarbiavimo riba yra 50-100 tūkstančių dolerių, o žinomos korporacijos (UBS, Barclays, Credit Suisse) paprastai talpina lėšas nuo vieno milijono.
Kitame santykių komforto „stulpe“ yra Didžiosios Britanijos institucijos, kurios gali reikalauti daugybės dokumentų, iki komunalinių mokesčių ir rekomendacijų dėl patikimumo. Šveicarijos struktūrų dažnai prašoma pateikti bent du rekomendacinius laiškus – kiekvienas bankas turi savo reikalavimus. Sprendimą, patenkinti peticiją ar ne, priima pareigūnas, o atmetimai nėra reti. Būtina įrodyti lėšų nuosavybės teisėtumą – pateikti pajamų ataskaitas už šešis mėnesius ar metus, Rusijos bankininkystės istoriją ir pan. Taip pat, prieš atidarydamas sąskaitą užsienio banke, asmuo tikrai turės pateikti:
- pasai ir notaro patvirtintos jų kopijos – pareiškėjams ir jų sutuoktiniams;
- gyvenamosios vietos įrodymai - vidaus pasai, komunalinių mokesčių kvitai;
- pažymas iš darbo vietos, apie šeimos sudėtį, teistumo nebuvimą ir pan.
Potencialus klientas parašo prašymą, prie jo prideda patvirtintus ir išverstus dokumentus, po kurių priimami, pateikiant dokumentus mokesčių inspekcijai. Be to, paraiška svarstoma, o procesas gali užsitęsti kelias dienas, savaites ar net mėnesius. Jei viskas padaryta teisingai, klientas gauna duomenis ir gali pradėti naudotis paskyra.
Darbo su užsienio sąskaitomis ypatybės
Mes jau išsiaiškinome, kaip atidaryti sąskaitą užsienyje Rusijos piliečiams, tačiau naudojant ją yra niuansų. Turite atsiminti apie indėlių draudimo sistemą ir minimalius likučio reikalavimus:
- atviroje jūroje esančioms struktūroms jie nėra apsunkinantys (100–200 USD) arba jų visai nėra,
- rimtose europietiškose jie gali siekti iki 300-500 tūkstančių eurų.
Kai kurios įstaigos nepritaria grynųjų pinigų papildymui, o pervedimams negrynaisiais pinigais turėsite pasiimti dokumentus ir mokesčių registraciją patvirtinančius dokumentus (pateikti vietiniam bankui, kuriame išrašomos sąskaitos). Galite valdyti finansinių srautų judėjimą.
Dažniausiai verslininkai atidaro sąskaitas užsienio bankuose. Tačiau ne tik jie – tarp tų, kurie nusprendė išsiimti sąžiningai uždirbtus pinigus užsienyje, yra pakankamai asmenų. Pavyzdžiui, beveik 15% „buržuazinių“ bankų indėlininkų yra paprasti piliečiai, išdavęs hipoteką užsienyje. Taip pat yra pakankamai studentų, išvykusių studijuoti į Europos universitetus. Jiems patogiau būti aptarnaujamiems vietinėse kredito organizacijose, nei užsiimti verslu su vietinėmis.
Kodėl sąskaita užsienyje yra geras dalykas?
Užsienio bankai yra patikimesni. Tai aksioma, kurios verslininkai nedrįsta mesti ir dabar. Jie atrodo dar patikimesni ir saugesni po žiemos krizės, kai Rusijos bankų sektorius patyrė didelių nuostolių. Ar tai pasikartos? Žinoma, panaši žlugimas gali įvykti ir Europoje, tačiau tikimybė nedidelė.
Aukštas privatumo lygis yra dar vienas didelis pliusas. Nenorite, kad godūs mokesčių pareigūnai ir kiti oficialūs bei neoficialūs plėšikai žinotų apie jūsų finansinius reikalus? Slėpti šiuos atvejus užsienyje. Patarimas aktualus ir verslininkams, ir fiziniams asmenims.
Na, ko gero, pagrindinis privalumas slypi prestiže. Užsienio banko sąskaita yra „sėkmingos sėkmės“ rodiklis. Ir tik gauti pranešimą anglų kalba apie lėšų gavimą yra labai malonu.
Kurį banką pasirinkti?
Renkantis, atkreipkite dėmesį į keletą veiksnių:
- patikimumo įvertinimas turi būti ne mažesnis kaip „A“;
- adekvatūs (ne per daug šališki) reikalavimai indėlininkui – užsienyje jie labai kruopščiai tikrina pinigų kilmę;
- paslaugų kaina – jei nesate milijonierius dolerio, 1000 eurų per metus už paslaugą (plius komisiniai, pranešimai paštu ir kitos galimybės) Šveicarijos bankuose vargu ar jums bus įperkamos;
- papildymo patogumas - pageidautina, kad bankas palaikytų kuo daugiau pinigų įskaitymo į sąskaitą iš fizinių ir juridinių asmenų būdų;
- Prieinamumas papildomos funkcijos ir galimybes (pavyzdžiui, investuoti į pensijų fondus ar patikimų ir sėkmingų įmonių vertybinius popierius).
Sunku patarti konkrečiam bankui – viskas priklauso nuo to, ką norite gauti. Šveicarijos bankai tradiciškai laikomi elitiniais. Austrijos, Vokietijos ir Danijos – „stabiliausios“ ir patikimiausios. Baltijos šalių bankuose bendrauja su klientais, t.sk. rusų kalba, o paslaugos kaina nedidelė. Sunkiausia atsidaryti sąskaitą Didžiosios Britanijos kredito įstaigoje – reikės pateikti visą kiekį dokumentų ir jie dar kartą viską atidžiai ir ilgai tikrins (o tada vis tiek atsisakys).
Ar man reikia keliauti į kitą šalį?
Teoriškai Rusijoje yra užsienio bankų atstovybės. Praktiškai jų santykiai su „motina“ kredito organizacijos minimalus ar net nominalus. Tačiau vis tiek verta kreiptis į tokius padalinius su prašymu atidaryti sąskaitą užsienyje. Yra tikimybė, kad jie jums padės bent konsultacija (ypač jei planuojate investuoti nuo 10 000 dolerių ar eurų iš karto).
Tai visų pirma taikoma Vakarų Europos bankams. Jei ketinate kreiptis į bet kurią Baltijos šalį, jokių problemų – tiesiog atvykite į jų biurą Maskvoje. Taip pat galite naudotis tarpininkaujančių firmų paslaugomis, kurios imsis dauguma nerimauja dėl savęs. Jie gali suorganizuoti jums asmeninį susitikimą su banko atstovais (toje pačioje Maskvoje).
Bet jei pasirinkote rimtą europietišką organizaciją ir nusprendėte viskuo pasirūpinti asmeniškai, greičiausiai reikės važiuoti į Vakarus. Asmenų, siunčiančių prašymą su dokumentais paštu, užsienio bankininkai nelaukia.
Gal per tarpininkus?
Rinkoje yra daugybė įmonių, kurių pagalba galite atsidaryti „užsienio sąskaitą“. Jie užmezgė ryšius su bankais, taip pat organizuoja derybas su užsienio vadybininkais, padeda rengti ir išversti dokumentus, rūpinasi visais įprastiniais procesais. Tai patogu – galite tiesiog sumokėti ir laukti pranešimo apie sutarties su banku pasirašymą. Yra tik viena bėda – tarp tokių „tarpininkų“ juridinių asmenų yra nemažai sukčių. Sąskaitą tau gali atidaryti ir sukčiai, tačiau tada tiesa paaiškės, o europiečiai į tokias schemas reaguoja itin nervingai.
Turite būti ypač atsargūs renkantis tarpininkavimo įmonę, jei esate verslininkas, norintis išsiimti lėšas iš ofšorinių paslaugų. Paprastai nesąžiningos įmonės pritraukia klientus žema kaina. Tačiau atsipirkimas yra skaudus – nesėkmės atveju prarasite visas lėšas, išleistas atidarydami sąskaitą. Geros reputacijos firmos niekada nedirbs užsienyje su „trečiąja šalimi“ ofšore.
Daugiau apie ofšorą
Bet kokiu atveju jums reikės užsienyje registruotos įmonės. Daugelis ofšorinių kompanijų, beje, yra sukurtos tik sąskaitų operacijoms atlikti ir užsienio turtui turėti. Lengviausias variantas yra nusipirkti paruoštą subjektas. Kreipsitės į specializuotą tarpininkavimo įmonę ir po dienos gaunate pranešimą apie įmonės perkėlimą į Jūsų turtą. Arba galite užregistruoti savo LLC atviroje jūroje. Tai bus puikus sprendimas, jei tikrai ketinate užsiimti verslu užsienyje.
Galimybė fiziniams asmenims
Ką daryti, jei esate paprastas pilietis, neturite nieko bendra su verslu, bet nusprendėte savarankiškai atsidaryti sąskaitą užsienio banke? Norėdami pradėti, susisiekite su pasirinktu banku (paprasčiausias būdas tai padaryti el. paštu) ir pasitikrinkite, kokių dokumentų jiems reikia. Reikalingų dokumentų sąrašas atrodo maždaug taip:
- Rusijos ir užsienio pasai;
- pajamų deklaracija;
- informacija apie šeimos sudėtį, namų ūkio narių ir kitų giminaičių veiklą (europiečiai nemėgsta valdininkų ir politikų);
- pažyma apie teistumą;
- šio banko kliento (ir geriausia kelių) rekomendacinį laišką.
Visi šie dokumentai turi būti išversti į Anglų kalba ir notariškai patvirtinti. Jie turi būti pateikti arba užsienio banko atstovui Rusijoje (jei įmanoma dėl to susitarti), arba tiesiai į biurą užsienyje. Asmens sąskaitos atidarymo laikas priklauso nuo šalies įstatymų ir banko vidaus taisyklių. Blogiausiu atveju teks laukti apie mėnesį, geriausiu atveju – vos porą dienų. Atidarę sąskaitą būtinai išsiųskite pranešimą savo gimtajam IFTS (tam skirta 30 dienų).
Tai viskas, nuo šiol sąskaita užsienyje gali būti naudojama savo nuožiūra (bet tik asmeniniais tikslais). Centrinis bankas nebegalės jums diktuoti savo sąlygų, o tai, matote, puiku!