Відкрити банківський рахунок за кордоном може як організація, так і фізична особа. Але зробити це непросто. Бажаючим стати клієнтами іноземних банків, що знаходяться за межами Росії, слід підготуватися до різних обмежень, а також регулярних звітів про залишок та рух закордонних грошей. Недотримання валютного законодавства карається серйозними штрафами, які в деяких випадках сягають багатомільйонних сум.
Як відкрити рахунок за кордоном фізичній особі
Вибравши банк, слід уважно ознайомитись з його умовами для відкриття рахунку іноземцями. Найкраще, зв'язатися з представником фінансової організації електронною поштою, щоб уточнити вимоги, процедуру та список необхідних документів. Зазвичай до переліку обов'язкових паперів входять:
російський паспорт;
закордонний паспорт;
відомості про діяльність заявника та його доходи;
інформація про членів його сім'ї;
довідка, що він не має судимості;
Коли папери будуть зібрані, громадянинові, який побажав мати рахунок у закордонному банку, доведеться відвідати дві контори: перекладацьку, щоб підготувати англомовні варіанти документів, та нотаріальну, щоб їх запевнити. Обидва візити вимагатимуть значних грошових витрат, і далі вони швидко зростатимуть.
Багато великих іноземних банків вимагають особистого прибуття потенційного клієнта до закордонного офісу організації, де він передає пакет документів і заповнює анкету. Тобто, якщо фізична особа постійно проживає в Росії, витрати на переліт туди й назад, і, можливо, на тимчасове перебування в чужій країні, у цьому випадку практично неминучі. Якщо немає візи, гроші знадобляться і на її оформлення. Чи можна відкрити рахунок за кордоном, не виїжджаючи в іншу країну, слід уточнювати по телефону або через сайт фінансової установи. Деякі закордонні банки таку можливість надають.
Потім громадянин очікує на рішення іноземної організації. Як правило, термін очікування становить від 2-3 до місяця. І якщо відповідь позитивна, фізичній особівідкривають банківський рахунок за кордоном, який не підпадає під юрисдикцію Російської Федерації.
Проте держава бажає знати про іноземні рахунки громадян. Перед тим, як відкрити рахунок за кордоном, громадянам Росії потрібно вивчити 12 статтю закону «Про валютне регулювання та контроль» (закон № 173-ФЗ від 10.12.2003). У ній зокрема йдеться про необхідність у 30-денний термін письмово повідомити податківців про відкриття грошового рахунку за кордоном. Форма повідомлення міститься у наказі ФНП № ММВ-7-14/ [email protected]від 28.08.2018. Крім того, щорічно (до 1 червня) валютному резиденту необхідно інформувати податкову службу про те, як він розпоряджався «іноземними» грошима протягом минулого року, і який їхній залишок (постанова Уряду РФ від 12.12.2015 № 1365).
Як компанії відкрити рахунок в іноземному банку
Організації дуже зацікавлені у відкритті рахунки поза РФ. Нестабільний фінансовий ринок призводить до закриття і дрібних, і великих російських банків. Через це фірми, які довірили їм гроші, зазнають великих втрат без будь-якої компенсації з боку держави.
У вибране фінансова установаКомпанія представляє значний пакет документів. Зокрема, закордонні банки, щоб відкрити рахунок, запитують:
закордонні паспорти осіб, які будуть уповноважені розпоряджатися коштами, що зберігаються на рахунку (можуть знадобитися і російські паспорти);
довіреність, якщо рахунок відкривається через представника;
установчі документи компанії: установчий договір, статут тощо;
свідоцтва – ОГРН, ІПН;
наказ про призначення керівника та головбуха;
документ, який засвідчує, що щодо організації не ведеться процедура банкрутства;
ліцензію (якщо вона необхідна для ведення певної діяльності);
заповнену анкету.
Зазначений список документації може бути значно розширено банківською установою. До того, як відкрити рахунок у іноземному банку, юридичній особі (як, втім, і громадянину) необхідно документально обгрунтувати легальне походження фінансів, і навіть причину, через яку йому потрібно стати клієнтом поза Росії.
Компанія також зобов'язана повідомити податкову службу про відкриття рахунку за кордоном протягом 30 днів після цієї події та щокварталу звітувати про рух грошей (постанова Уряду РФ від 28.12.2005 № 819).
Відкриття рахунку у закордонному банку: що треба врахувати
Відкриваючи банківський рахунок за кордоном РФ, слід врахувати кілька причин:
Банки, які відкривають рахунки зарубіжних банках іноземцям, роблять це безкоштовно. "Вхідна" вартість для нових клієнтів має широкий діапазон: у деяких банках вона дорівнює 300 євро, в інших досягає 3000 доларів. Крім того, щорічно потрібно буде платити за обслуговування іноземного рахунку. Вартість даної послуги також варіюється – від кількох сотень до кількох тисяч євро/доларів.
Якщо фізична особа відкрила в іншій державі грошовий рахунок, закордонний банк дозволить його використовувати лише в особистих, а не підприємницьких цілях.
Через рахунки, що знаходяться за межами РФ, можна проводити не будь-які операції, а лише ті, що названі у 12 статті закону № 173-ФЗ. Деякі з них, наприклад, отримання грошей від продажу нерезиденту нерухомості, що знаходиться в іншій державі, дозволяється лише за умови, що рахунок відкритий у банку на території країни-члена таких міжурядових організацій, як ОЕСР чи ФАТФ.
За проведення незаконних операцій фізичній чи юридичній особі загрожує адміністративний штраф у розмірі від 75 до 100 відсотків від суми проведеної угоди (ст. 15.25 КпАП РФ). Цю статтю слід уважно прочитати перед тим, як відкрити рахунок у банку за кордоном. Вона передбачає різноманітні санкції за порушення валютного законодавства.
Після зміни російських законів громадянам стало доступним відкриття депозитів у банках інших держав. Рахунок для бізнесу в іноземному банку буде потрібно підприємцю, якщо він збирається вести відносини із зарубіжними партнерами. Крім цього, найчастіше іноземні банки пропонують відсоток за вкладом, який значно відрізняється від того, що надають російські фінансові організації. Тому росіяни охоче довіряють їм свої заощадження. Відкрити депозит може будь-який, але процедура ця не така проста. Розберемося, які аспекти відрізняють відкриття рахунків в іноземних банках, що для цього потрібно і як цей метод розміщення коштів надійний.
Законодавчі нормативи
Сьогодні російським громадянам не потрібен дозвіл Центрального банку для того, щоб мати рахунки за кордоном. Закон про регулювання валютних операційдозволяє резидентам РФ відкривати валютні депозити Єдиною умовою цього є повідомлення податкового органу. Визначається термін, протягом якого громадянин зобов'язаний подати відомості. Він складає один місяць. Порушення цієї норми спричинить штраф розміром 5 тис. рублів.
У рамках боротьби з корупцією було визначено коло осіб, яким заборонено мати закордонні рахунки. До них відносяться високопосадовці, Генпрокурор та його заступник, а також члени ради директорів ЦБ РФ. Порушення норм розглядає спеціально скликана комісія, яка ухвалює рішення про покарання щодо держслужбовця, який порушив закон.
Як у Росії відкрити рахунок у закордонному банку
Більшість громадян РФ помилково вважає, що представництва банків інших країн є у нас. Плутанину у питанні, чи можна в Росії відкрити рахунок в іноземному банку, створює велику кількість іноземних дочірніх компаній. Однак насправді на території нашої країни не працюють міжнародні фінансові організації. «Дочки» зарубіжних банків хоч і засновані на іноземному капіталі, але, як і вітчизняні, підпорядковуються Центробанку, тобто працюють відповідно до російського законодавства. Тому вклади у них не застраховані від ризиків.
Іноземні банки підходять до вибору клієнтів досить суворо, тому найчастіше самостійне відкриття рахунку пов'язані з труднощами. Потрібно мати достатні знання англійської, щоб вести переговори з іноземними менеджерами. Крім цього, потрібно зібрати пакет документів, який є індивідуальним для кожного банку. Тому найрозумніше звернутися до послуг фірм-посередників, які надають допомогу при вирішенні подібних питань. Фахівці підкажуть, як відкрити рахунок у закордонному банку громадянинові Росії, допоможуть вибрати вигідніші умови. Однак потрібно бути обережним, у цій сфері багато шахраїв, яким потрібний лише номер депозиту та зразок підпису його власника.
Рахунок для ведення бізнесу за кордоном
Підприємець, який бажає вести свої справи за кордоном або організовує міжнародну інтернет-торгівлю, повинен мати у своєму розпорядженні рахунок, відкритий у банку, який перебуває в офшорній юрисдикції. Дані фінансові організації надають налагоджений сервіс, що дозволяє здійснювати різні операції із фінансами.
Бізнесмен може бути готовий до того що, що банк зацікавиться метою відкриття рахунку, видом діяльності, яку веде компанія, і навіть її фінансовим оборотом. Увага звернуть і на бізнес-партнерів, якщо вони є. Мінімальний набір документації складається з:
- заяви;
- копій особистих документів;
- рекомендацій з інших банків;
- пакет установчих документів.
Потрібно врахувати, що багато фінансових організацій відмовляються працювати з маловідомими компаніями чи гравцями ринку Форекс.
Способи відкриття рахунку
Валютний рахунок у банку зарубіжної держави громадянин має право застосовувати лише в особистих цілях, тобто для збереження та накопичення фінансів чи здійснення інвестицій. Використовувати її для ведення бізнесу неприпустимо. Тривалість оформлення від 7 днів до півроку. Для відкриття рахунку потрібно особисто відвідати країну, де розташований обраний банк. Після надання необхідних паперів та заповнення формулярів, залишиться дочекатися негативного чи позитивного рішення.
Для тих, хто цікавиться, як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі, не виїжджаючи з Росії, підійде другий варіант – звернення до посередників. Послуги таких фірм коштуватимуть від 200 до 12 тис. доларів. Вкладнику потрібно лише запевнити у консула або в дочірній філії обраного банку зразок особистого підпису. Можливо, вкладнику доведеться перед відкриттям рахунку поспілкуватися з менеджером через телефонну мережу або особисто зустрітися з ним у російській столиці.
До списку необхідних документів банки висувають різні вимоги. Мінімальний набір, як правило, включає довідки:
- про доходи фізособи;
- про відсутність судимості;
- склад сім'ї.
До цього додаються копії паспортів самого вкладника та його подружжя за підписом нотаріуса, а також квитанції, які б підтверджували відсутність заборгованості по ЖКП.
Сприяти відкриттю закордонного рахунку зможуть менеджери дочірніх західних банків. Існуючі з-поміж них помітно прискорять процес. Безкоштовну допомогу можна отримати за допомогою сегмента Private banking. Подібну фінансову послугу надає, наприклад, "Промзв'язокбанк", "Сбербанк" або "Російський стандарт".
Управління іноземними рахунками
Поповнювати депозит можна як готівкою, так і за безготівковим розрахунком через російські банки. При власноручному внесенні валюти іноземні рахунки потрібно підтвердити легальність її придбання. Російські фінансові організації для здійснення переказу вимагають надати повідомлення про відкриття рахунку в іноземному банку фізичною особою з позначкою про постановку на податковий облік.
Управління іноземними вкладами здійснюється кількома способами. Ось їх перелік:
- за допомогою банківських карток;
- з використанням чекових книжок;
- через кур'єрську пошту;
- підключення онлайн-банкінгу;
- факсимільний зв'язок.
Система безпеки захищає засоби вкладника за допомогою спеціально розроблених кодів та шифрів, виділених каналів зв'язку.
Інструкція з відкриття рахунку за кордоном
Першим кроком має стати вибір країни.Багато росіян, які відкривають депозит, хочуть мати справу із банками Західної Європи. На жаль, фінансові організації цих країн не зацікавлені у обслуговуванні нерезидентів. Найкращим варіантом будуть прибалтійські банки. Швейцарські кредитні організації підходять для заощадження та збільшення капіталу. Але кількість операцій з такими рахунками обмежена, до того ж залишок по вкладу має бути досить великим. У Південно-Східної Азіївигідніше відкривати рахунок для бізнесу, звичайні вклади приймають тут неохоче.
Після того, як ви визначитеся з країною, потрібно вибрати відповідний банк. Вирішальну роль тут відіграють такі фактори, як:
- рейтинг надійності;
- розмір мінімального вкладу;
- зручність керування рахунком.
Наступний ступінь – подання заявки та необхідних документів.Деякі банки наполягають на особистому присутності потенційного вкладника. При ухваленні рішення не зайвим буде поцікавитись системою страхування вкладів. У всіх країнах схеми роботи таких компаній схожі, але сума виплат різниться іноді значно.
На наступному етапі необхідно визначитися із видом рахунку.Якщо це поточний депозит, що передбачає постійне поповнення або зняття, відсоток по ньому буде невисоким. Бажаючим примножити накопичення потрібно розраховувати на те, що кошти до закінчення дії договору зняти не можна буде. Для тих, хто хоче брати участь у біржових торгах, продажу та купівлі акцій західних компаній, підійде інвестиційний рахунок.
Плюси і мінуси
Зарубіжні банки приділяють велику увагу безпеці і таємниця вкладу для них не порожній звук. Саме тому багато солідних бізнесменів вважають за краще зберігати свої заощадження не в Росії. Крім цього, подібне збереження коштів надає їхньому власнику певного статусу. Великим плюсом відкриття рахунку в європейському банку є не тільки надійність та безпека, а й можливість набуття громадянства тієї країни, де зберігаються заощадження.
До мінусів можна віднести необхідність оплати посередницьких послуг під час відкриття депозиту з Росії. Додатковою перешкодою стає необхідність збирати додаткові довідки. До того ж, довіряючи гроші іноземному банку, росіянин зобов'язаний повідомити про це державні органи.
Як відкрити рахунок в іноземному банку сайт сайт
Світова фінансово-кредитна система зараз стала досконалим, високотехнологічним, глобальним механізмом, і почати її використовувати, «влившись» у міжнародне співтовариство, стає простіше з кожним днем. Це змушує навіть задуматися, як відкрити рахунок у закордонному банку громадянинові Росії. Всупереч стереотипу, питання актуальне не тільки для володарів вражаючих станів, а й для громадян, доходи яких не настільки масштабні.
Європейські, американські, азіатські структури формально не перешкоджають подібному рішенню, як і національні законодавства (зокрема і російське). Однак на практиці процедура може стати серйозним «головним болем» для непідготовленої людини. Це пов'язано з:
- серйозними вимогами, які структури висувають до нерезидентів – перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку, доведеться зібрати об'ємний пакет документації та підготуватися;
- незручностями та складнощами, що супроводжують переказ коштів з однієї установи до іншої, якщо вони розташовані у різних юрисдикціях;
- суворими умовами, які власник зобов'язаний виконувати, щоб підтримувати рахунок у працездатному стані;
- необхідністю дотримуватись вимог внутрішньонаціональних контрольних органів і так далі.
Тим не менш, не довіряючи вітчизняній кредитній системі з її злетами та падіннями, громадяни РФ активно цікавляться, як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі, і вже на цьому етапі стикаються з труднощами. Почнемо з того, що представництва іноземних структур, що працюють у межах країни, і вони самі - не одне й те саме. Якщо банк відкритий у Росії, його діяльність регулює ЦБ РФ, видаючи ліцензію і контролюючи виконання вимог вітчизняного законодавства. Отже, незалежно від джерела капіталу, дочірня структура не позбавлена «країнного» ризику, і, щоб його уникнути, потрібно звертатися до офісу на території іншої держави.
Чи можна відкрити рахунок в іноземному банку громадянинові Росії за таких обставин і як на це «дивиться» національне законодавство?
Законодавчі аспекти процедури
Правові норми РФ не перешкоджають громадянам країни, якщо вони хочуть отримати рахунок за її межами та виконують усі вимоги закону. Винятком можуть бути окремі категорії осіб - обіймають високі державні та адміністративні посади, члени Ради директорів Центробанку, деяких інших федеральних структур, плюс їхні сім'ї. Повний списоквказано у законодавчій нормі №79-ФЗ від 07.05.2013.
Чи можна відкрити рахунок в іноземному банку громадянинові Росії, якщо він постійно мешкає в юрисдикції? Звісно, і для використання всіх послуг обмежень немає. Для всіх фізичних осіб, незалежно від того, де вони насправді перебувають, процедура простіша, ніж для юридичних. Однак у цьому випадку не можна проводити ділові транзакції, тому багато хто вирішує «прив'язати» рахунки до компаній, іноді засновуючи їх спеціально для цього.
На національному рівні порядок та особливості роботи з іноземними банками регламентують, насамперед, законодавство щодо валютного регулювання та Інструкція ЦП №100 від 29.08.2001. Якщо років десять-п'ятнадцять тому правила були надзвичайно жорсткими (наприклад, потрібно було отримувати дозволи у Центробанку), то сьогодні процедура спрощена - валюта може бути будь-якою конвертованою, рахунків можна відкривати кілька, керуючи ними без обмежень. Але потрібно виконувати лише кілька ключових вимог:
- відкривати рахунки лише у структурах, розташованих у країнах-членах ФАТФ та ОЕСР, оскільки Росія включена до міжнародної діяльності з перешкоджання «відмиванню» злочинних капіталів;
- за рік виводити суму, еквівалентну не більше ніж 75 000 американських доларів - за Інструкцією, вона переважно призначена для реалізації права на купівлю цінних паперів та приватних операцій;
- щорічно передавати до податкових органів звіти, в яких зафіксовано рух грошей (залишки на початок та закінчення року, сукупні суми із зарахування та списання), самостійно формувати декларацію, розраховувати та перераховувати ПДФО.
Сильно органічний і перелік дозволених операцій - вихід за його «рамки», недотримання хоча б однієї з вимог спричинить фінансові санкції у розмірі 75-100% від суми незаконних транзакцій. Також у податкову службу потрібно повідомити факт оформлення рахунку, причому, не пізніше, ніж через 30 днів після завершення процедури, інакше на особу буде накладено штраф, який може доходити до 5000 рублів. Перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку, потрібно перевірити, чи немає держави податкових угод з Росією - за їх наявності кошти можна перераховувати до бюджету відповідної юрисдикції.
Порядок оформлення зовнішньонаціональних рахунків
Іноземні кредитні структури також висувають свої вимоги до претендентів на партнерство з ними. Як відкрити рахунок у закордонному банку громадянинові Росії, якщо він не має суттєвих «обґрунтувань» - посвідки на проживання, бізнесу, нерухомості в країні? Це цілком можливо: не всі установи співпрацюють тільки з особами, що натуралізувалися (хоча так роблять, наприклад, Swedbank і більшість структур Сполученого королівства або Сінгапуру).
Загалом для приватних клієнтів відкривають такі рахунки:
- класичні розрахункові та ощадно-депозитні (для накопичення відсотків);
- іменні - щоб керувати ними можна було із різних банків;
- депозитарні, що обслуговують цінні папери та фінансові активи;
- номерні - наприклад, у Швейцарії вони служать щодо конфіденційних транзакцій.
У більшості випадків заявнику доведеться особисто прибути до офісу (цього вимагають усі структури Америки) або зустрітися з його представником на території РФ. Багато установах, особливо які працюють із серйозною клієнтурою, є послуга виїзду менеджера, а окремі банки проводять телефонні чи інтернет-співбесіди.
Як відкрити рахунок за кордоном громадянам Росії, щоби не виїжджати за її межі? Скористатися посередницьким представництвом - за допомогою завіреного власного підпису (у консульствах, партнерських банках) доручити роботу професійному експерту. Також можна вибрати структуру, де є послуга віддаленого відкриття – карти та документи після їх оформлення доставляють кур'єром. Так працюють багато прибалтійських банків, і вони, поряд з китайськими, - одні з небагатьох, хто реєструє рахунки з невеликими сумами. Зазвичай поріг співпраці для нерезидентів становить 50-100 тисяч доларів, а відомі корпорації (UBS, Barclays, Credit Suisse) зазвичай розміщують кошти від одного мільйона.
На іншому «полюсі» комфортності взаємин знаходяться установи Британії, які можуть вимагати величезну кількість документів, аж до комунальних рахунків та рекомендацій щодо благонадійності. Швейцарські структури часто просять надати щонайменше два рекомендаційні листи - вимоги у кожного банку свої. Рішення, задовольняти прохання чи ні, приймає офіцер, і відмови нерідкі. Потрібно обов'язково довести законність володіння коштами – надати довідки про доходи за півроку-рік, російську банківську історію тощо. Також перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку, фізичній особі обов'язково доведеться пред'явити:
- паспорти та нотаріально засвідчені їх копії - на заявників та їх подружжя;
- свідоцтво місця проживання – внутрішні паспорти, квитанції комунальних рахунків;
- довідки з місця роботи, про склад сім'ї, відсутність судимості тощо.
Потенційний клієнт пише заяву, прикладає до неї засвідчену та перекладену потрібну мову документацію, після чого її приймають, надаючи папери для податкової інспекції. Далі прохання розглядають, і процес може тривати кілька днів, тижнів і навіть місяців. Якщо все оформлено правильно, клієнт отримує реквізити і може братися до використання рахунку.
Особливості роботи з іноземними рахунками
Як відкрити рахунок за кордоном громадянам Росії ми вже з'ясували, але є нюанси і в його використанні. Потрібно пам'ятати про систему страхування вкладу та вимоги до незнижуваного залишку:
- для офшорних структур вони необтяжливі (100-200 доларів) або взагалі відсутні,
- у серйозних європейських можуть сягати 300-500 тисяч євро.
Деякі установи не вітають готівкове поповнення коштів, а для безготівкових переказів доведеться брати документацію та підтвердження постановки на податковий облік (щоб пред'явити місцевому банку, де оформлені рахунки). Керувати рухом фінансових потоків можна через.
Найчастіше рахунки іноземних банках відкривають бізнесмени. Але не лише вони – серед тих, хто вирішив вивести свої чесно зароблені кошти за кордон, вистачає й фізичні особи. Наприклад, майже 15% вкладників «буржуйських» банків – звичайні громадяни, які оформили за кордоном іпотеку. Вистачає і студентів, які вирушили вчитися до європейських університетів. Їм обслуговуватись у місцевих кредитних організаціях зручніше, ніж вести справи з вітчизняними.
Чому рахунок за кордоном – це добре?
Іноземні банки надійніші. Це аксіома, яку підприємці не наважуються заперечувати і зараз. Ще більш надійними та безпечними вони здаються після зимової кризи, коли російський банківський сектор зазнав серйозних втрат. Аж раптом таке повториться? Звичайно, подібний колапс може статися і в Європі, але ймовірність невелика.
Високий рівень конфіденційності – ще один серйозний плюс. Чи не хочете, щоб жадібні податківці та інші офіційні та неофіційні грабіжники були в курсі ваших фінансових справ? Сховайте ці справи за кордоном. Рада актуальна і для підприємців, і для приватних осіб.
Ну чи не головна перевага полягає в престижності. Рахунок в іноземному банку – це показник успішного успіху. Та й просто отримати повідомлення англійською про надходження коштів дуже приємно.
Який банк вибрати?
При виборі зверніть увагу на кілька факторів:
- рейтинг надійності має бути не нижчим за «А»;
- адекватні (не надто упереджені) вимоги до вкладника – за кордоном дуже прискіпливо перевіряють походження грошей;
- вартість обслуговування - якщо ви не доларовий мільйонер, 1000 євро на рік за обслуговування (плюс комісія, повідомлення поштою та інші опції) у швейцарських банках навряд чи виявиться вам по кишені;
- зручність поповнення – бажано, щоб банк підтримував якнайбільше способів зарахування на рахунок грошей від фізичних та юридичних осіб;
- наявність додаткових функційта можливостей (наприклад, інвестування у пенсійні фонди або у цінні папери надійних та успішних компаній).
Порадити конкретний банк складно все залежить від того, що ви хочете отримати. Швейцарські банки зазвичай вважаються елітними. Австрійські, німецькі та датські – «найстабільніші» і надійніші. У банках прибалтійських країн із клієнтами спілкуються зокрема. російською мовою, а вартість обслуговування невелика. Найскладніше відкрити рахунок у британській кредитній організації – від вас вимагатимуть цілий том документів і будуть все ретельно і довго перевіряти ще раз (а потім все одно відмовить).
Чи треба їхати до іншої країни?
Теоретично у Росії є представництва іноземних банків. Насправді ж їхній зв'язок з «материнськими» кредитними організаціямимінімальна чи зовсім номінальна. Але звернутися до таких філій із проханням про відкриття рахунку за кордоном все одно варто. Шанс на те, що вам допоможуть хоча б консультацією, є (особливо якщо ви плануєте інвестувати від 10 000 доларів або євро разом).
Сказане відноситься насамперед до західноєвропейських банків. Якщо ви збираєтеся звернутися до якоїсь із прибалтійських, немає проблем – просто приходьте до їхнього московського офісу. А ще можна скористатися послугами фірм-посередників, які візьмуть велику частинутурбот на себе. Вони можуть організувати особисту зустріч із представниками банку (у тій самій Москві).
А от якщо ви обрали серйозну європейську організацію і вирішили зайнятися всім особисто, напевно, знадобиться з'їздити на Захід. Особ, які надсилають заяву з документами поштою, закордонні банкіри не вітають.
Можливо, через посередників?
На ринку повно фірм, за допомогою яких можна завести «закордонний рахунок». Вони мають напрацьовані контакти з банками, а ще вони організують переговори з іноземними менеджерами, допоможуть з оформленням та переведенням документів, візьмуть на себе всі рутинні процеси. Це зручно – можна просто заплатити та чекати, коли прийде повідомлення про підписання договору з банком. Є лише одна проблема – серед таких «посередницьких» юридичних повно шахраїв. Шахраї теж можуть відкрити вам рахунок, але потім правда розкриється, а європейці на такі схеми реагують вкрай нервово.
Особливо ретельно потрібно вибирати фірму-посередника, якщо ви бізнесмен, який задумав вивести кошти в офшор. Як правило, недобросовісні фірми залучають клієнтів низькою ціною. Але розплата сувора - у разі невдачі ви втратите всі кошти, витрачені на відкриття рахунку. Солідні фірми ніколи не працюватимуть за кордоном із «стороннім» офшором.
Ще трохи про офшор
У кожному разі знадобиться компанія, зареєстрована там. Багато хто з офшорних компаній, до речі, створюються лише для проведення операцій з рахунку та володіння зарубіжними активами. Найпростіший варіант – купити готове юридична особа. Звертаєтеся до спеціалізованої фірми-посередника і вже через день отримуєте повідомлення про перехід компанії у вашу власність. А можна зареєструвати на офшор своє ТОВ. Це стане чудовим рішенням, якщо ви справді збираєтеся займатися за кордоном бізнесом.
Варіант для фізичних осіб
Як бути, якщо ви звичайний громадянин, до бізнесу не маєте стосунків, а відкрити рахунок в іноземному банку вирішили самостійно? Для початку зверніться до обраного банку (найпростіше це зробити електронною поштою) та уточніть, які документи вони вимагають. Список обов'язкових паперів виглядає приблизно так:
- російський та закордонний паспорти;
- довідки про доход;
- відомості про склад сім'ї, діяльність домочадців та інших родинних осіб (чиновників та політиків європейці не люблять);
- Довідка про відсутність судимості;
- рекомендаційний лист від клієнта цього банку (а бажано – від кількох).
Усі ці папери потрібно перекласти на англійська мовата запевнити у нотаріуса. Подавати їх потрібно або представнику іноземного банку Росії (якщо вдасться про це домовитися), або безпосередньо в офіс за кордоном. Терміни відкриття рахунку фізичною особою залежать від законів держави та внутрішніх правил банку. У гіршому випадку доведеться чекати близько місяця, у кращому – буквально кілька днів. Коли рахунок буде відкритий, обов'язково надішліть відповідне повідомлення до рідної ІФНС (на це відводиться 30 днів).
Ось і все, з цього моменту рахунком за кордоном можна буде користуватися на свій розсуд (але виключно в особистих цілях). Центробанк вже не зможе диктувати вам свої умови, а це – погодьтеся – чудово!