Росіяни, які не довіряють російській банківській системі, можуть помістити свої кошти практично у будь-який закордонний банк. Але, дізнавшись про умови відкриття рахунку, багато хто, швидше за все, відмовляться від цієї процедури. Для того, щоб відкривати внесок за кордоном, потрібно мати серйозні підстави – «підвищений» добробут та прозору фінансову біографію.

Можливості

Відкрити рахунок (внесок) у закордонному банку росіянам зараз ніщо не забороняє. Закон про валютне регулювання, оновлений минулого року, каже, що банківський рахунок без обмежень можна відкрити в будь-якій країні, що входить до ОЕСР (Організація економічного співробітництва та розвитку) або ФАТФ (Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей).

За цим законом рахунки у країнах, які не входять до цих міжнародних організацій, можна відкривати в порядку, встановленому ЦП. У березні 2004 року ЦБ випустив вказівку № 1411-У, в якій йдеться про обов'язок попередньо реєструвати такі рахунки або вклади. "Але порядок реєстрації досі не встановлений урядом і ЦБ", - каже консультант юридичної компанії Roche & Duffay Сергій Будилін. Тому формально, керуючись принципом «дозволено все, що не заборонено», відкрити рахунок можна у будь-якій країні без обмежень. "Втім, не факт, що саме так витлумачать закон суди", - додав Будилін.

Єдина умова, яку вимагає закон, - резидент-росіянин, який відкрив рахунок у будь-якому закордонному банку, зобов'язаний протягом місяця повідомити про це податкову інспекцію за місцем свого проживання. Про закриття рахунку за кордоном також слід повідомити податківців.

А для того, щоб не виникало спокуси пройти податківців, закон зобов'язав російські банки вимагати від громадян, які бажають переказати кошти на рахунок у закордонний банк, свідоцтво про повідомлення податкової інспекції (або свідоцтво про реєстрацію рахунку). Банки, які не бажають втрачати ліцензію з формулюванням «за відмивання», не візьмуться переказувати ваші гроші за кордон без цього папірця.

Загалом тотальна боротьба з відмиванням грошей залишає клієнтам банків все менше можливостей для анонімності. Особливо це позначається порядку оформлення номерних рахунків. Заступник керуючого кіпрською філією Промзв'язку банку Дмитро Кізенков зазначає: «Чинне кіпрське законодавство забороняє місцевим банкам відкривати номерні рахунки. Більше того, якщо на користь клієнта кіпрського банку приходять кошти, але в платіжних інструкціях інформація про відправника відсутня (або коштує код клієнта, як практикується в деяких швейцарських банках), кіпрський банк має право зарахувати на рахунок клієнта гроші тільки після того, як отримає від банку-кореспондента точну інформацію про відправника коштів».

Кізенков наголосив, що швейцарські банки не відмовилися від практики відкриття клієнтам номерних рахунків. Більше того, переклади з номерних рахунків у Швейцарії допускаються без обмежень. «Однак транскордонні перекази у будь-якому випадку вимагатимуть розголошення інформації про власника рахунку», – каже він.

Формальності

Незважаючи на те, що закордонні банки ретельно відбирають клієнтів, у росіян є шанси відкрити рахунок практично в будь-якій країні. На відміну від мешканців чи громадян деяких країн, з якими більшість закордонних банків воліють не мати справи. Як правило, це країни, що входять до чорного списку ФАТФ, або офшори, а також держави з нестабільною політичною ситуацією або перебувають у стані громадянської війни.

Є й такі банки, які готові мати справу лише з мешканцями певних країн. Банкіри пояснюють, що у цьому випадку справа не в підозрілому ставленні до росіян, а в політиці окремо взятого банку. Сергій Будилін зазначає, що швейцарські банкіри не мають упереджень щодо російських заможних клієнтів, а ось при спілкуванні з англійськими банками можуть виникнути труднощі. Але загалом, зазначає Дмитро Кізенков, якщо клієнт захоче розмістити у банку дуже велику суму, наприклад $1 млн, йому можуть піти назустріч за дотримання інших умов.

А формальностей доведеться виконати чимало. Росіянину, який бажає відкрити рахунок у швейцарському, англійському, турецькому або будь-якому закордонному банку, варто звернути увагу на те, що банк вимагає детальної інформації про потенційного клієнта.

Дмитро Кізенков зазначає, що істотних відмінностей у процедурі відкриття рахунку в іноземному банкуй у філії російського банку там практично немає - процедура і вимоги будуть практично ідентичні, включаючи основну вимогу «знай свого клієнта». Для відкриття рахунку клієнт повинен буде заповнити анкету, де повідомить усі дані про місце свого народження, проживання, роботу, контактну інформацію. Інформацію про місце проживання доведеться підтвердити документами - зазвичай це платіжки за комунальні послуги, виписані на ім'я клієнта.

А ще банк вимагатиме рекомендаційних листів. "Рекомендації може дати як відомий банк, в якому клієнт обслуговується в Росії, так і компанія-роботодавець", - зазначає голова правління "Юніаструм банку" Павло Неумивакін. "Найкраще, якщо роботодавець - відома фірма, а банк, який надав рекомендацію, входить до SWIFT (так з ним можна оперативно зв'язатися)", - говорить Кізенков. Ідеальний, але не обов'язковий варіант – додати до перерахованих рекомендацій ще й лист клієнта того банку, в якому ви бажаєте відкрити рахунок.

Генеральний директор КАБ «Банк Сосьєте Женераль Схід» Мішель Бріку каже, що для відкриття рахунку за кордоном клієнту, який звернувся до російських відділень БСЖВ, необхідно надати копії своїх паспортів (внутрішнього та закордонного), довідку з місця роботи та заповнити заяву на відкриття рахунку.

Посередники

Рахунок в іноземному банку можна відкрити, звернувшись до банку безпосередньо (зокрема і через представництво банку Росії) чи через посередників. Такі послуги надають як деякі російські банки (особливо в рамках private banking), так і російські та іноземні юридичні фірми. Банкіри вважають, що посередництва фірм краще уникати. «Фірма має виступати від імені російського резидента, який бажає відкрити рахунок за кордоном. На практиці дуже складно перевірити діяльність фірми-посередника», – каже Павло Неумивакін.

"Якщо фізична особа, яка бажає відкрити рахунок в іноземному банку, діє через посередника, ніхто не гарантує, що інформація про ваш рахунок не піде на бік", - вважає Дмитро Кізенков. Він зазначає, що останнім часом свої представництва в Росії відкрили багато іноземних банків, і охочому відкрити рахунок найкраще звернутися саме туди.

Сергій Будилін заперечує, що хороша компанія-посередник зможе грамотно порекомендувати клієнту відповідний банк, проконсультувати з юридичної та податкової ситуації в країні. Він зазначив, що зазвичай європейський банк додатково піклується про безпеку операцій, які проводять іноземні клієнти. «Банк домовляється з клієнтом про те, яким чином підтверджуватиметься кожне доручення на операції по рахунку. Наприклад, доручення, надіслане в банк факсом, може містити кодове слово або дублюватися особистим дзвінком клієнта», - говорить Будилін.

Дочірні структури чи представництва зарубіжних банків Росії теж консультують клієнтів, бажаючих обслуговуватися там. Гендиректор КАБ «Банк Сосьєте Женераль Схід» Мішель Бріку розповідає, що відкриття рахунків громадянам Росії за кордоном входить до послуг, що надаються БСЖВ у 80 країнах його присутності. «Разом ми визначаємо цілі, які ставить перед собою людина, і залежно від результату робимо їй пропозицію, яка максимально відповідала б її запитам. Строки активації рахунку залежать від того, з яким питанням клієнт прийшов до нас і в якій країні ми відкриваємо рахунок», – каже Бріку.

Гроші

Щодо суми, з якої варто звертатися до іноземного банку, тут все дуже індивідуально, але майже завжди дорого. Швейцарські банки, що спеціалізуються на private banking, зазвичай не працюють із клієнтами, які бажають розмістити менше $100 тис.

"Те ж можна сказати про багато банків Європи", - нагадує Сергій Будилін. За його словами, можна знайти серйозний банк, який погодиться відкрити рахунок для приватного закордонного клієнта на 50 тис. євро (доларів), але менша сума навряд чи когось у Європі зацікавить.

В інших країнах можна спробувати щастя і з меншими сумами. Філії російських банків за кордоном теж часто невибагливі. "У кіпрській філії Промзв'язку банку можна відкрити рахунок без обмеження суми залишку", - говорить Дмитро Кізенков.

Витрати на відкриття рахунку в закордонному банку, а також на його обслуговування зазвичай немаленькі і часто перевищують $1000. А вимоги банків до залишку, що незнижується, на рахунку можуть обчислюватися десятками тисяч доларів або євро.

"Клієнту, який збирається відкрити рахунок за кордоном, потрібно бути готовим до світового рівня цін на банківські послуги, які залежать від кожної конкретної країни", - говорить Мішель Бріку.

Варто мати на увазі і те, що часто до договорів вкладу іноземні банки включають пункт про можливе призупинення операцій за рахунком клієнта, якщо інформація, надана їм про себе, не відповідає дійсності.

Переклад

Після того, як рахунок або вклад за кордоном відкритий, залишається переказати на нього гроші. Найпростіший і не викликає питань спосіб - перевести гроші з валютного рахунку в російському банку. Як ми вже зазначали, російський банк візьметься за цю операцію лише після пред'явлення вами свідоцтва про те, що податкова інспекція знає існування рахунку.

«Процедура повідомлення податкових органів про відкриті за кордоном рахунки або внески теж поки що не розроблена. Єдиної форми чи документа сьогодні не існує, все залежить від окремо взятої інспекції», - зазначає Сергій Будилін. Можна везти гроші через кордон готівкою. Але цей спосіб, по-перше, незручний (за один раз через митницю не вивезеш понад $10 тис.), а по-друге, викличе підозри закордонних банкірів.

Після того, як ви успішно відкрили закордонний рахунок та перевели на нього гроші, не варто забувати про те, що, повідомляючи податкову інспекцію про відкриття рахунку за кордоном, резидент автоматично погоджується подавати виписки за рахунком на вимогу податківців. А щорічно фізичні особи-резиденти зобов'язані подавати до податкової інспекції звіт про залишки коштів на рахунках (у вкладах) у банках за межами РФ станом на початок кожного календарного року.

На читання 6 хв. Опубліковано 26.01.2020

В умовах нестабільної економічної ситуації, девальвації рубля та банкрутства фінансових інститутів дедалі актуальнішим стає розміщення заощаджень на рахунках, розташованих за межами національних кордонів, у більш стійких та надійних фінансових інститутах. Як же відкрити рахунок у закордонному банку? Саме про це йтиметься у цій статті.

Відкриття рахунку за кордоном: плюси та мінуси офшорів

Відкриття рахунків в офшорах – традиційна практика багатьом суб'єктів . Це дозволяє забезпечити високий рівеньзбереження своїх заощаджень, і навіть вигідно скоротити базу оподаткування.

Нині відбувається поступовий перехід на користь обслуговування закордонними банками рахунків російських фізичних осіб. Громадяни переводять свої заощадження до Ліхтенштейну, Андорри, Швейцарії та Кіпру.

+’Які ж переваг подібного роду офшорних рахунків:

• По перше , зберігається конфіденційність відомостей щодо власника рахунку.
• По-друге , відбувається повне усунення внутрішньодержавних економічних ризиків.
• По-третє , відкрити рахунок дуже просто у більшості випадків вкладнику навіть не потрібно виїжджати за межі країни: всі процедури будуть проведені у віддаленому режимі.

Що ж до очевидних недоліків, то серед них можна відзначити:

1. Необхідність взаємодіяти з податковою службою у питаннях відкриття та ведення зарубіжного рахунку.
2. Складність у зарахуванні коштів на рахунок та їх знятті з рахунку.
3. Відсутність контролю з боку національного банку цієї країни над діяльністю фінансових інститутів з інших країн світу, що породжує певну незахищеність клієнта.

)
Слід додати, що при виборі закордонного банку для відкриття рахунку слід оцінювати і стабільність політичної та економічної ситуації в країні розміщення фінансового інституту

Вибираємо банк для відкриття закордонного рахунку правильно

Будь-який закордонний банк стягуватиме плату за відкриття рахунку зі своїх іноземних клієнтів. При цьому найприйнятніші ціни висувають банківські інститути, розташовані в офшорних зонах (офшорні банки). Для того, щоб не помилитися з вибором банку, має сенс розглянути тарифи найбільш популярних з них.

Тарифи на відкриття рахунку у закордонних банках

Банк	Країна реєстрації	Вартість відкриття рахунку
BankofCyprus	Кіпр	300 євро
NorvikBanka	Латвія	300 євро
C.I.M. Bank	Швейцарія	700 євро
ValartisBank	Ліхтенштейн	700 євро
ABLV BankLuxembourg	Люксембург	500 євро
AlSalamBank	Сейшельські відстрови	500 доларів
ABC BankingCorporation	Маврикій	500 доларів
HSBC Bank	Сінгапур	1000 доларів
HSBC Bank	Гонконг	3000 доларів

Чи можна оформити закордонний рахунок, не виїжджаючи з Росії?

З недавнього часу російські громадяни отримали можливість відкриття рахунку у зарубіжному банку у віддаленому режимі.

Тепер для того, щоб зареєструвати свій рахунок, зовсім не потрібно виїжджати в Гонконг або Маврикій – достатньо зробити наступні дії:

1. Вибрати відповідний закордонний банк.
2. В онлайн-режимі заповнити форму заявки та прикріпити до неї пакет необхідних паперів.
3. Дочекатися рішення банку та сплатити процедуру відкриття рахунку.
4. Отримати реквізити та розмістити на рахунку незнижуваний залишок.

Важливий момент:Більшість сучасних банків пропонують закордонним клієнтам скористатися механізмами інтернет-банкінгу, які дозволяють керувати рахунком у дистанційному режимі.

Які документи необхідні оформлення зарубіжного рахунку громадянинові Росії?

Кожен закордонний фінансовий інститут вимагає від своїх клієнтів свій перелік паперів, які необхідні для ухвалення рішення щодо відкриття рахунку.

Однак у більшості випадків фізичним особам потрібно представити:

• Завірену у нотаріусі копію паспорта.
• Оригінал довідки з місця проживання.
• Резюме відповідно до встановленої форми англійською мовою.
• Документи, що підтверджують джерела прибутків особи.
• Довідка з банку, який обслуговує клієнта біля його країни.

Оскільки відкриття рахунку може відбуватися у віддаленому режимі, всі вони скануються і засвідчуються електронно-цифровим підписом.

Важливий момент:В онлайн-заявці доведеться вказати мету відкриття рахунку, а також зразковий запланований обіг коштів по ньому.

Порядок відкриття рахунку за кордоном фізичній особі: інструкція на допомогу

Російські громадяни отримали реальну можливість відкриття рахунків за кордоном після того, як у 2001 році було прийнято Інструкцію №100 «Про рахунки фізичних осіб-резидентіву зарубіжних банках».

Важливе обмеження: Росіяни мають право відкривати один або кілька рахунків у закордонних банках лише тих країн, які є членами міжнародних банківських організацій (наприклад, ФАТФ).

Після того, як обрано відповідний закордонний фінансовий інститут з урахуванням існуючих законодавчих обмежень, фізична особа має вчинити лише дві дії:

• Подати заявку та отримати позитивну відповідь від закордонного фінансового інституту.
• Протягом одного місяця після відкриття рахунку повідомити про це податкову службу.

Слід додати, що у ФНП громадянинові видадуть повідомлення, яке стане документарною підставою переведення коштів із банків цієї країни до закордонних фінансових інститутів.

Важливе обмеження: Фізичні особи можуть відкривати в зарубіжних банках рахунки, переслідуючи не пов'язані з підприємницькою діяльністюцілі.

Як користуватися рахунком: особливості переказу грошей за кордон

Після того, як рахунок у зарубіжному банку відкритий залишається перевести на нього кошти з Росії.

Як відбувається цей процес:

• Переклади грошових коштівз Росії розглядаються як валютні платежі і регулюються відповідним розділом російського законодавства.
• Для поповнення рахунку необхідно відкрити в будь-якому російському банку розрахунковий рахунок та переказувати гроші за кордон виключно через нього в порядку міжнародного переказу.
• Для здійснення переказу коштів в обслуговуючий клієнта російський банк потрібно подати такі папери, як паспорт, заявку та копію договору про відкриття рахунку в зарубіжному банку.
• Від закордонного банку вкладник має отримати письмове підтвердження з печаткою про те, що рахунок у ньому відкритий. Цей документ передається до російського банку.

Залишається додати, що такий механізм переказу коштів передбачає, що російський банк відстежує всі перекази коштів на рахунок у закордонному фінансовому інституті.

Звітність до податкової. Що чекає на власника закордонного рахунку?

Як уже згадувалося раніше, відкриття рахунку в закордонному банку вимагає від громадянина Росії повідомлення податкової служби, яке здійснюється не пізніше ніж через місяць після відкриття рахунку. Тільки на підставі повідомлення з ФНП надалі можна здійснювати переказ коштів у іноземні банки.

У ході використання рахунку в закордонному банку фізичній особі також потрібно один раз на рік (до 1 червня) подавати до податкових органів звітність встановленої форми щодо руху та залишків коштів на іноземних рахунках (Постановою № 1365 від 12 грудня 2015 року).

При цьому важливо дотриматися таких правил:

• Відобразити суму притоків, відтоків та залишків за рахунком.
• Скласти окремий звіт за кожний зарубіжний рахунок.
• Направити документ до ФНП через онлайн-кабінет платника податків або рекомендованим листом.

При поданні звітності до податкової служби немає необхідності додавати до неї виписки по рахунках у зарубіжних банках.

Відкриття рахунку у зарубіжному банку – зручна можливість зберегти свої кошти від інфляції та інших внутрішньодержавних ризиків. Дуже зручною є така практика для фізичних осіб, які часто залишають межі країни. Проте зовні проста процедура відкриття рахунку потребує проведення операцій через рахунки вітчизняних фінансових інститутів, а також обов'язкового повідомлення податкових органів.

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі?

Рахунок в іноземному банку сьогодні поступово стає абсолютною необхідністю не тільки юридичним, але й фізичним особам.

Дорога, готелі, навчання, медицина, шопінг – це лише частина тих витрат, які часом доводиться оплачувати за кордоном будь-кому.

Прикладів цього багато.

Іноземний банківський рахунок дозволяє уникнути безлічі проблем та труднощів, пов'язаних з подорожами та життям, як за кордоном, так і на батьківщині.

Саме тому дедалі життєво необхідним стає питання: як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі?

Нюанси цієї процедури залежать від громадянства фізичної особи, а також від політики обраного банку щодо відкриття рахунків для нерезидентів тієї країни, де вони розташовані. Далеко не всі банки готові відкривати рахунки та надавати банківські послуги іноземним громадянам. Особливо це актуально для простих громадян, оскільки найчастіше юридичні особи для банків виглядають більш привабливо.

Однак, навіть якщо банк готовий відкрити рахунок фізичній особі-нерезиденту, то варто поцікавитися - якими будуть умови та вимоги обслуговування нерезидента. Сьогодні банки стали набагато вимогливішими до своїх клієнтів, а це означає, що в більшості випадків необхідно надати документи, що підтверджують походження коштів.

Більше того, можливо навіть знадобиться відвідати закордонний банк особисто, для відкриття рахунку. Зараз у цьому немає нічого незвичайного.

Ми працюємо з низкою надійних іноземних банків, які відкривають нашим клієнтам рахунки дистанційно. Приїжджати безпосередньо до іноземного банку для відкриття рахунку, у цьому випадку – не потрібно.

Вся процедура ідентифікації може бути проведена за відео зв'язку або, в деяких випадках, на вимогу банку, можна буде просто надіслати електронною поштою вашу фотографію, з паспортом або ID-картою, у високій якості.

Є низка іноземних банків, які навіть за часів тотального пресингу банківського сектору продовжують лояльно ставитися до своїх закордонних клієнтів, надають високий рівень комфорту та конфіденційності.

Навіщо варто відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі?

Іноземний банківський рахунок дозволяє отримати одразу кілька важливих переваг:

• убезпечити себе від будь-яких фінансових потрясінь у країні проживання. Наприклад, від валютного контролю, девальвації національної валюти та інших проблем економік перехідного типу;
• іноземний банківський рахунок - це гарний спосібдиверсифікації коштів. Чим більше ваших активів знаходиться в різних юрисдикціях, тим надійніше зберігатиметься ваш стан;
• це дає можливість отримати доступ до міжнародних банківських продуктів та послуг, часто, просто, юридично недоступних у фінансовій системі вашої країни;
• у закордонному банку є можливість відкрити мультивалютний рахунок та економити на транзакціях в іноземній валюті;
• також є можливість отримати фінансування для особистих цілей. Наприклад, для отримання іпотечних кредитів при купівлі закордонної нерухомості за низькими ставками;
• численні та різноманітні програми знижок та бонусів. Наприклад, для користувачів карток Visa або MasterCard.

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі – резиденту Росії чи СНД?

Нерезиденти, які відкривають рахунок у іноземному банку, мають виконати такі основні вимоги:

• бути готовим перерахувати мінімальний депозит, який вимагає банк для відкриття особового рахунку. Суми можуть бути різними: від 1 USD до кількох мільйонів доларів США (USD). Все залежить від вимог закордонного банку та його ставлення до громадян вашої країни. У деяких випадках, відкриття рахунку буде неможливим за жодні суми мінімального депозиту;
• бути готовим підтримувати мінімальний баланс банківського рахунку відповідно до умов надання послуг даного банку;
• бути готовим відвідати банк у разі виникнення такої необхідності.

Наприклад, особистий візит знадобиться для відкриття особистого рахунку в таких країнах, як: , .

Для відкриття особистого рахунку в банках може знадобитися не лише особистий візит, а й наявність резидентської візи.

У свою чергу, у багатьох офшорних юрисдикціях відкрити особистий рахунок у банку можна без особистого візиту, надавши весь пакет необхідних документів віддалено.

Дистанційно можна відкрити рахунок і в Європі - таку можливість надають, наприклад, деякі банки, і .

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі з Росії?

Фізичним особам, які є громадянами Росії, не заборонено відкривати іноземні рахунки та зберігати вклади в іноземних банках. Проте є певні обмеження.

1. Заборонено мати іноземні рахунки та вклади особам, які обіймають певні посади у державних організаціях, створених на підставі федеральних законів, а також подружжю та неповнолітнім дітям цих осіб. Повний списокосіб, яким заборонено відкривати іноземні рахунки, вказано в Статтю 7.1. Федерального Закону №273-ФЗ від 25.12.2008.
2. Резиденти РФ, які відкривають рахунки в іноземних банках, повинні сповістити про це податкові органи протягом одного місяця після отримання із закордонного банку повідомлення про відкриття рахунку з його реквізитами.
3. Повідомляти необхідно також про закриття рахунку або зміну його реквізитів.
4. З 1 січня 2015 року фізичні особи повинні також звітувати перед податковою службою РФ, за місцем своєї реєстрації, про рух грошових коштів за рахунками (вкладами), відкритими в іноземних банках.

Це робиться на щорічній основі, до 1 червня року, наступного за звітним, але тільки у разі, якщо річний оборот за іноземним рахунком перевищив у рублевому еквіваленті 600 тис рублів.

Крім того, повідомлення та звіти про рух коштів повинні подаватися до ФНП Росії не лише за банківськими рахунками, а й за рахунками, відкритими громадянами у будь-яких фінансових організаціях. здійснюють управління коштами за рахунок та на користь клієнтів. Наприклад, це необхідно робити за рахунками, відкритими у закордонних платіжних системах.

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі України?

Для того, щоб відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі – резиденту України, раніше потрібна була спеціальна ліцензія від Національного Банку України (НБУ). Отримати її було не так просто, і в багатьох випадках доводилося доводити, що іноземний банк вам дійсно потрібний.

Проте, з лютого 2017 року резиденти України можуть без ліцензії НБУ розпоряджатися коштами, одержаними за кордоном: вносити їх на іноземний рахунок або інвестувати. Однак, для аналогічних дій із коштами, які знаходяться в Україні, як і раніше, буде необхідна ліцензія НБУ.

Як відкрити рахунок в іноземному банку фізичній особі з Білорусі?

Резидентам Республіки Білорусь також не заборонено відкривати іноземні рахунки, але для цього необхідно отримати спеціальний дозвіл від Національного Банку. Крім того, резидентам Республіки Білорусь також необхідно отримувати дозвіл Національного Банку на наступне:

• придбання нерухомого майна за межами Білорусі,
• розміщення коштів у іноземних фінансових установах,
• здійснення угод, що передбачають довірче управліннявалютними цінностями

Щоб вибрати для себе відповідний банк для відкриття іноземного/офшорного рахунку, скористайтесь нашою . Заповніть і наші фахівці допоможуть Вам вибрати закордонний банк, відкриття рахунку в якому буде відповідати всім Вашим цілям та планам.

Якщо ви сумніваєтеся, що той чи інший іноземний банк відкриє вам рахунок, можна скористатися нашою послугою попереднього схвалення вашої персони в даному банку, яка називається Pre-Approval. Замовити цю послугу, а також дізнатися чому це вигідно, можна з нашої окремої статті:

Ми створили спеціальний канал на Youtube для того, щоб розповідати про найскладніші моменти, пов'язані з відкриттям та володінням іноземними рахунками. Підписатися на канал можна за цією засланні.

Враховуючи нестабільну економічну ситуацію в Росії за останні кілька років, банкрутство великих банків та закриття вигідних програм кредитування, дедалі більше людей починають замислюватися про зберігання капіталу в іноземних валютах біля інших країн. Звичайно ж, швейцарські банки у плані надійності є найбільш привабливим місцем для відкриття рахунку, але далеко не всі можуть собі це дозволити. У цій статті ми розглянемо, як відкрити рахунок у зарубіжному банку та які країни пропонують громадянам РФ найбільш лояльні умови.

Перш ніж шукати, як відкрити рахунок в іноземному банку, слід чітко розуміти, які фактори для вас у пріоритеті, і які країни максимально відповідають очікуванням. Адже закордонні банки не завжди є гарантом якості та безпеки, і якщо згадувати, наприклад, кризу 2013 року на Кіпрі, що спричинила великі витрати з боку вкладників, починаєш замислюватися, чи варто лізти в економічні системиінших держав.

Але спочатку слід розібрати найближчі країни Євросоюзу, і, звичайно ж, лідерами за вкладами з Росії є держави Прибалтики. Чому так?

Давайте розглянемо їх основні переваги:

Оскільки ці країни відносно нещодавно вступили до ЄС і ще не встигли належним чином розвинути власну економіку, їм дуже вигідно залучати до себе іноземні інвестиції. У цьому сенсі Росія є великим партнером Латвії, де тисячі людей щороку відкривають нові рахунки та роблять вклади. Тому країни Прибалтики мають досить лояльні умови для громадян РФ і намагаються залучити якнайбільше нових клієнтів.

Відкрити рахунок у Чехії можна лише у разі особистого звернення до банку

Окремо варто зазначити, що у балтійських державах існує російськомовне обслуговуваннядля іноземних клієнтів і вам буде відносно просто спілкуватися зі співробітниками банку, з яким ви вирішили укласти договір. Також, наприклад, у Латвії є спеціальні програми для країн СНД, у яких дуже низькі цінина банківські послуги та вигідні процентні ставки.

Другим місцем щодо привабливості відкриття рахунку з боку жителів Росії є Кіпр., незважаючи на події 2013 року. Сьогодні влада країни демонструє досить хорошу тенденцію розвитку економіки і прагне максимально переконати людей у ​​всьому світі, що їх банкам можна довіряти. Давати довгострокові прогнози поки що складно, але на даний момент компанії на Кіпрі все одно вважаються хорошими партнерами для капіталовкладення.

Ще громадянам Росії вигідно відкривати рахунки в Чехії, і за останні кілька років цей напрямок стає дуже популярним. Економіка держави помітно покращала, почали з'являтися цікаві програми, у тому числі спрямовані і на громадян СНД, тому з кожним роком кількість банківських клієнтів у Чехії стає дедалі більшою.

Як відкрити рахунок закордоном із російським громадянством?

Варто зазначити, що далеко не всі країни готові співпрацювати із фізичною особою, яка не є резидентом ЄС. Наприклад, якщо ви хочете відкрити рахунок у Франції чи Німеччині, необхідно аргументувати, чому вас зацікавила саме ця країна, яка мета вашого внеску та пройти тривалу процедуру співбесід.

За законом Швейцарії жоден співробітник банку не має права розголошувати інформацію щодо рахунків клієнтів

Щодо скандинавських країн чи Великобританії, то тут відкрити рахунок буде практично неможливо, Так як від вас вимагатимуть величезну кількість документів і навіть за наявності всіх необхідних паперів, можуть відмовити, аргументуючи своє рішення, скажімо, нестабільною фінансовою ситуацією РФ.

Відкриваючи банківський рахунок за кордоном, перш за все варто звертати увагу на Латвію, якщо розглядати саме країни ЄС, де зробити внесок можна навіть онлайн через спеціальні електронні системи. Наприклад, на сайті Rietumu Banka ви знайдете докладну інструкціюЯк відкрити рахунок віддалено і без зайвих формальностей. Важливо! За цю процедуру доведеться окремо заплатити.

Отже, якщо ви серйозно вирішили зробити внесок за кордоном, спочатку слід ознайомитися з правилами і нормами, пропонованими конкретною країною. Звертайте особливу увагу на різницю за умов для резидентів країни та іноземців, так як вони можуть суттєво відрізнятися!

Важливо запам'ятати:зробити внесок у Чехії ви можете лише особисто, заявки через інтернет банківськими працівниками не розглядаються!

Вибравши конкретну країну та визначившись із фінансовою компанією, вам доведеться пройти складну процедуру підготовки необхідних документів. Але не варто боятися, адже залежно від країни умови можуть сильно відрізнятись.

Тим не менш, існує стандартний набір документів, який вимагатиме абсолютно будь-який банк:

1. Документ, що підтверджує вашу особу.
2. Місце проживання (країна та адреса).
3. Підтвердження законного одержання коштів. У деяких випадках буде достатньо усного оповідання, а іноді може знадобитися документальне підтвердження, якщо у банку виникнуть питання щодо походження капіталу.

З 2015 року Латвія посилила умови відкриття вкладу для нерезидентів країни

Важливо запам'ятати, що при відкритті рахунку в іншій країні, особливо це стосується країн ЄС, слід уточнити деякі моменти:

1. Чи надає цей банк гарантії збереження вкладених коштів, і, крім того, чи є держава гарантом виплати компенсації у разі екстрених ситуацій.
2. Який має бути мінімальний залишок на рахунку. Цей момент особливо важливий, оскільки часто ця сума досить пристойна!
3. Страхові комісії, які банк може вимагати від вкладника.

Як відкрити рахунок в іноземному банку онлайн?

Як раніше зазначалося, далеко не в усіх країнах існує можливість подання заявки через інтернет, і, наприклад, у Чехії чи Англії обов'язково буде потрібна особиста присутність. Але все ж таки існує низка країн, готових розглянути можливість про співпрацю онлайн, давайте звернемо на них особливу увагу.
Банк RCB, розташований на Кіпрі, має вкрай вигідні пропозиції для потенційних клієнтів, включаючи можливість подання заявки в режимі онлайн. Тут вам не доведеться збирати величезний пакет документів, і за наявності закордонного паспорта та грошей можна сміливо звертатися за детальною консультацією на сайт компанії.

Варто зазначити, що набагато простіше відкривати рахунки в менш розвинених країнахта віддалених від західної Європи. Наприклад, онлайн ви можете відкрити рахунок за кордоном у таких місцях, як Багамські острови, Вануату або Сент-Люсія.

Також до співпраці відкрито й великі китайські банки, які пропонують громадянам країн СНД спеціальні вигідні програми. Основною перевагою співробітництва із східними фірмами є мінімальна комісія за послуги, яка в середньому становить 200-300 рублів.

На сьогоднішній день існує три варіанти подання заявки на відкриття рахунку за кордоном:

1. Особисте звернення до офісу банку. Тоді вам потрібно взяти з собою повний пакет документів у кількох примірниках, переведений державною мовою країни, в якій ви хочете зробити внесок.
2. Онлайн заявка безпосередньо на сайт компанії. Але варто повторити, що не всі банки готові приймати анкети через інтернет, і здебільшого отримати позитивну відповідь буде неможливо!
3. Також існує варіант скористатися послугами посередників, які можуть зробити «брудну» роботу за вас та відкрити рахунок у банку. Але, як правило, це дуже складно та дорого, тому що в середньому вартість посередника становить 7-8 тис. доларів.

Ви можете поповнювати іноземний вклад як готівкою, так і через електронні системи

Важливо запам'ятати:якщо ви все ж таки вирішили довірити свої гроші посередникам, спочатку обов'язково перевірте, чи існує в даному банку варіант подання заявки іншою людиною! Адже, наприклад, німецькі компанії в більшості випадків готові спілкуватися виключно з фізичною особою, яка бажає зробити внесок.

Система звітності з іноземного вкладу

Крім складної процедури відкриття рахунку, громадянам РФ також необхідно докладно вивчити процедуру звітності перед податковою службою! За законом з 2015 року кожен житель Росії зобов'язаний своєчасно повідомляти ФНС інформацію про закриття або відкриття іноземного рахунку. Важливо запам'ятати, що це необхідно протягом одного місяця, інакше вам можуть виписати серйозний штраф.

Те саме стосується річної звітності, адже ви зобов'язані надавати у ФНП інформацію про операції, що проводяться за рахунком, а також про зміну реквізитів. Тут також існують додаткові складності, оскільки за законом РФ багато фінансових операцій є забороненими, і вас можуть змусити заплатити штраф у повному розмірі переведеної суми!

Цікаво, але факт.З 2018 року буде запущено новий механізм співпраці між компаніями Росії та іноземними фірмами, завдяки чому ФНП зможе самостійно контролювати рахунки громадян РФ та отримувати виписку за їхніми вкладами.

Що ж, давайте підіб'ємо невеликий підсумок. Відкрити рахунок в іншій державі для жителів Росії на сьогоднішній день не так просто, але можливо. Країни Прибалтики, Кіпр та Чехія є лідерами по вкладах із РФ і готові залучати нових клієнтів. Багамські острови, Китай та Південна Корея також мають програми для співпраці з іноземними вкладниками та пропонують потенційним клієнтам вигідні умови.

Найскладніше відкрити рахунок у Великобританії, Швейцарії та Скандинавських країнах, але зате ці банки найчастіше мають бездоганну репутацію.

Додатковою перевагою відкриття іноземного рахунку може стати наявність посвідки на проживання в країні, з якою ви хочете співпрацювати.

КРАЩІ КРЕДИТИ ЦЬОГО МІСЯЦЯ

Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

Відкрити банківський рахунок за кордоном може як організація, так і фізична особа. Але зробити це непросто. Бажаючим стати клієнтами іноземних банків, що знаходяться за межами Росії, слід підготуватися до різних обмежень, а також регулярних звітів про залишок та рух закордонних грошей. Недотримання валютного законодавства карається серйозними штрафами, які в деяких випадках сягають багатомільйонних сум.

Як відкрити рахунок за кордоном фізичній особі

Вибравши банк, слід уважно ознайомитись з його умовами для відкриття рахунку іноземцями. Найкраще, зв'язатися з представником фінансової організації електронною поштою, щоб уточнити вимоги, процедуру та список необхідних документів. Зазвичай до переліку обов'язкових паперів входять:

російський паспорт;

закордонний паспорт;

відомості про діяльність заявника та його доходи;

інформація про членів його сім'ї;

довідка, що він не має судимості;

Коли папери буде зібрано, громадянину, який побажав мати рахунок у закордонному банку, доведеться відвідати дві контори: перекладацьку, щоб підготувати англомовні варіанти документів, та нотаріальну, щоб їх запевнити. Обидва візити вимагатимуть значних грошових витрат, і далі вони швидко зростатимуть.

Багато великих іноземних банків вимагають особистого прибуття потенційного клієнта до закордонного офісу організації, де він передає пакет документів і заповнює анкету. Тобто, якщо фізична особа постійно проживає в Росії, витрати на переліт туди й назад, і, можливо, на тимчасове перебування в чужій країні, у цьому випадку практично неминучі. Якщо немає візи, гроші знадобляться і на її оформлення. Чи можна відкрити рахунок за кордоном, не виїжджаючи в іншу країну, слід уточнювати по телефону або через сайт фінансової установи. Деякі закордонні банки таку можливість надають.

Потім громадянин очікує на рішення іноземної організації. Як правило, термін очікування становить від 2-3 до місяця. І якщо відповідь позитивна, фізичній особі відкривають банківський рахунок за кордоном, який не підпадає під юрисдикцію Російської Федерації.

Проте держава бажає знати про іноземні рахунки громадян. Перед тим, як відкрити рахунок за кордоном, громадянам Росії потрібно вивчити 12 статтю закону «Про валютне регулювання та контроль» (закон № 173-ФЗ від 10.12.2003). У ній зокрема йдеться про необхідність у 30-денний термін письмово повідомити податківців про відкриття грошового рахунку за кордоном. Форма повідомлення міститься у наказі ФНП № ММВ-7-14/ [email protected]від 28.08.2018. Крім того, щорічно (до 1 червня) валютному резиденту необхідно інформувати податкову службу про те, як він розпоряджався «іноземними» грошима протягом минулого року, і який їхній залишок (постанова Уряду РФ від 12.12.2015 № 1365).

Як компанії відкрити рахунок в іноземному банку

Організації дуже зацікавлені у відкритті рахунки поза РФ. Нестабільний фінансовий ринок призводить до закриття і дрібних, і великих російських банків. Через це фірми, які довірили їм гроші, зазнають великих втрат без будь-якої компенсації з боку держави.

У вибране фінансова установаКомпанія представляє значний пакет документів. Зокрема, закордонні банки, щоб відкрити рахунок, запитують:

закордонні паспорти осіб, які будуть уповноважені розпоряджатися коштами, що зберігаються на рахунку (можуть знадобитися і російські паспорти);

довіреність, якщо рахунок відкривається через представника;

установчі документи компанії: установчий договір, статут тощо;

свідоцтва – ОГРН, ІПН;

наказ про призначення керівника та головбуха;

документ, який засвідчує, що щодо організації не ведеться процедура банкрутства;

ліцензію (якщо вона необхідна для ведення певної діяльності);

заповнену анкету.

Зазначений список документації може бути значно розширено банківською установою. До того, як відкрити рахунок в іноземному банку, юридичній особі(як, втім, і громадянину) необхідно документально обгрунтувати легальне походження грошей, і навіть причину, через яку йому потрібно стати клієнтом поза Росії.

Компанія також зобов'язана повідомити податкову службу про відкриття рахунку за кордоном протягом 30 днів після цієї події та щокварталу звітувати про рух грошей (постанова Уряду РФ від 28.12.2005 № 819).

Відкриття рахунку у закордонному банку: що треба врахувати

Відкриваючи банківський рахунок за кордоном РФ, слід врахувати кілька причин:

Банки, які відкривають рахунки зарубіжних банках іноземцям, роблять це безкоштовно. "Вхідна" вартість для нових клієнтів має широкий діапазон: у деяких банках вона дорівнює 300 євро, в інших досягає 3000 доларів. Крім того, щорічно потрібно буде платити за обслуговування іноземного рахунку. Вартість даної послуги також варіюється – від кількох сотень до кількох тисяч євро/доларів.

Якщо фізична особа відкрила в іншій державі грошовий рахунок, закордонний банк дозволить його використовувати лише в особистих, а не підприємницьких цілях.

Через рахунки, що знаходяться за межами РФ, можна проводити не будь-які операції, а лише ті, що названі у 12 статті закону № 173-ФЗ. Деякі з них, наприклад, отримання грошей від продажу нерезиденту нерухомості, що знаходиться в іншій державі, дозволяється лише за умови, що рахунок відкритий у банку на території країни-члена таких міжурядових організацій, як ОЕСР чи ФАТФ.

За проведення незаконних операцій фізичній чи юридичній особі загрожує адміністративний штраф у розмірі від 75 до 100 відсотків від суми проведеної угоди (ст. 15.25 КпАП РФ). Цю статтю слід уважно прочитати перед тим, як відкрити рахунок у банку за кордоном. Вона передбачає різноманітні санкції за порушення валютного законодавства.