เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้? จะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายได้อย่างไร? คำแนะนำทางกฎหมาย

ระยะเวลาผ่อนผันหรือที่เรียกว่าระยะเวลาผ่อนผันคือช่วงเวลาที่ไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากเงินกู้ ตามกฎแล้วจะใช้เวลาประมาณ 50 วัน ขึ้นอยู่กับธนาคารและภาษีบัตรเครดิต แม้ว่าขณะนี้ธนาคารจะนำเสนอผลิตภัณฑ์มากขึ้นเรื่อยๆ โดยมีระยะเวลาผ่อนผันที่ขยายออกไป ตัวอย่างเช่น ใน Vostochny มีบัตร "ปลอดดอกเบี้ยก้อนใหญ่" ซึ่งระยะเวลาผ่อนผันนานสูงสุด 180 วัน แต่สำหรับบัตรเครดิต Vostochny อื่นๆ ส่วนใหญ่ ระยะเวลาผ่อนผันคือสูงสุด 56 วัน ลองพิจารณากรณีนี้อย่างละเอียด

จริงๆ แล้วระยะเวลาผ่อนผันจะคงอยู่นานเท่าใด?

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าจำนวนวันจริงสำหรับการชำระคืนแบบปลอดดอกเบี้ยอาจน้อยกว่าระยะเวลาผ่อนผันที่ระบุไว้ในบัตรของคุณ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเมื่อคุณทำการซื้อ ความจริงก็คือระยะเวลาผ่อนผันไม่ได้นับจากวันที่ซื้อ แต่นับจากจุดเริ่มต้นของรอบการเรียกเก็บเงิน - ส่วนใหญ่มักจะเป็นวันแรกของเดือนหรือวันที่เปิดใช้งานบัตรหรือวัน สรุปสัญญาแล้ว

รูปแบบนั้นเรียบง่าย: ระยะเวลาผ่อนผันประกอบด้วยสองส่วน - ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการชำระเงิน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน- นี่คือเวลาที่คุณสามารถซื้ออะไรก็ได้ที่ต้องการ (ภายในวงเงินเครดิตแน่นอน) และธนาคารจะไม่คิดดอกเบี้ยจากคุณ โดยส่วนใหญ่แล้วจะใช้เวลาประมาณ 30 วัน

ระยะเวลาผ่อนผัน = ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน + ระยะเวลาการชำระเงิน
ระยะเวลาการชำระเงิน– ระยะเวลาที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้ยืมเพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร โดยพื้นฐานแล้วนี่คือระยะเวลาการผ่อนชำระ หากไม่เป็นไปตามนั้นจะต้องคืนเงินที่ใช้จ่ายไปพร้อมดอกเบี้ย ระยะเวลาการชำระเงินมักใช้เวลาประมาณ 25 วัน

ดังนั้น หากคุณซื้อบางอย่างในวันสุดท้ายของช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน คุณจะมีเวลาเพียง 25 วันในการชำระคืนเงินกู้ แม้ว่าระยะเวลาผ่อนผันทั้งหมดจะอยู่ที่ 56 วันก็ตาม แต่เมื่อใดก็ตามที่คุณทำการซื้อ คุณจะมีวันครบกำหนดชำระงวดนั้น นั่นคือด้วยรูปแบบการคำนวณนี้ ระยะเวลาผ่อนผันต้องไม่น้อยกว่าระยะเวลาการชำระเงิน และคุณมีเวลาอย่างน้อย 25 วันในการชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีดอกเบี้ยเสมอ

สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงเรื่องนี้เมื่อใช้บัตรเครดิต เพื่อที่คุณจะได้มีความเข้าใจที่ชัดเจนว่าคุณต้องชำระหนี้นานเท่าใด

วิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารในการใช้บัตรเครดิต

1) ตรวจสอบกับธนาคารว่าบัตรของคุณมีระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและชำระเงินกี่วัน

2) ระบุว่ารอบการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นเมื่อใด

3) เมื่อซื้อสินค้าโปรดจำไว้ว่าระยะเวลาผ่อนผันไม่เท่ากับจำนวนวันชำระหนี้แบบปลอดดอกเบี้ยที่แท้จริง จำนวนเงินนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำการซื้อเมื่อใด และประกอบด้วยจำนวนวันที่เหลือจนกว่าจะสิ้นสุดช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน + ระยะเวลาการชำระเงินทั้งหมด

4) คืนเงินที่คุณใช้ไปตรงเวลาและคุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยกับการใช้งาน

5) ใช้บัตรเครดิตสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้นและ อย่าถอดมันออกเงินสดจากเธอ ตามกฎแล้ว สิ่งนี้จะนำไปสู่การสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันและดอกเบี้ยคงค้าง

จำเป็นต้องจำ

หากคุณไม่สามารถคืนเงินทั้งหมดที่ใช้ไปในช่วงเวลาผ่อนผันให้กับธนาคารได้ โปรดแน่ใจว่าได้ชำระเงินขั้นต่ำแล้ว (ธนาคารจะรายงานจำนวนเงินเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน) จากนั้นธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้ และคุณจะไม่ทำลายประวัติเครดิตของคุณ และคุณยังสามารถใช้เครดิตที่เหลืออยู่ในบัตรได้อีกด้วย

การไม่ชำระเงินขั้นต่ำจะส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมล่าช้าและทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียหาย

การชำระคืนเงินกู้รายเดือนประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับแผนการชำระเงินที่เลือก อาจชำระดอกเบี้ยได้หลายวิธี เงื่อนไขเหล่านี้จะต้องระบุไว้ในสัญญาตลอดจนการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดในกรณีที่เกิดความล่าช้า

วิธีการชำระคืนเงินกู้: การชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย

เมื่อชำระคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินจะถูกตัดออกเป็นดอกเบี้ยและส่วนหนึ่ง - ในตัวเงินกู้ มีแผนการชำระเงินหลายแบบ:

• แตกต่าง;
• ร่างกายเมื่อสิ้นสุดภาคเรียน

ด้วยการจ่ายเงินงวดจำนวนการชำระคืนจะเท่ากันทุกเดือน ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดคงเหลือดังนั้นในเดือนแรกจะมีจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญ เมื่อมีการชำระคืนเงินต้นของเงินกู้แล้ว ยอดคงเหลือ (ยอดคงเหลือ) จะลดลง และอัตราส่วนยอดคงเหลือต่อดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลง (ส่วนของเงินต้นเพิ่มขึ้น) การชำระเงินครั้งสุดท้ายประกอบด้วยเงินกู้เกือบทั้งหมด

หากเลือกโครงการที่แตกต่าง สินเชื่อทั้งหมดจะถูกแบ่งออกเป็นส่วนเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาของข้อตกลง ดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือจะคำนวณแยกกัน จำนวนเงินต่อเดือนจะไม่เท่ากัน แต่จะค่อยๆ ลดลงตามส่วนดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่น 36,000 รูเบิลจะออกเป็นเวลาหนึ่งปีที่ 24% ร่างกายแบ่งออกเป็น 12 เดือน คุณต้องจ่ายคืน 3,000 รูเบิลต่อเดือน ในเดือนแรกดอกเบี้ยจะคำนวณที่ 36,000 รูเบิล (36,000 * 24% / 12 เดือน) = 720 รูเบิล การชำระเงินครั้งแรกทั้งหมดจะเป็น 3,720 รูเบิล ในเดือนที่สองร่างกายจะเหมือนเดิมและดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นจำนวน 36,000 - 3,000 รูเบิล = 33,000 รูเบิล ปรากฎว่า 660 รูเบิล (33,000 * 24% / 12 เดือน) นั่นคือคุณต้องจ่ายเงินกู้รวม 3,660 รูเบิล ด้วยวิธีนี้จะมีการคำนวณเพิ่มเติม มีการปัดเศษอัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ปีแบ่งออกเป็น 12 เดือนเท่า ๆ กันตามอัตภาพ) ในทางปฏิบัติ หนึ่งเดือนอาจมี 28-31 วัน ดังนั้นจำนวนเงินจึงอาจแตกต่างกันเล็กน้อย

มีตัวเลือกที่สามในการชำระคืนเงินกู้: จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยทุกเดือนและชำระยอดรวมเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา โครงการนี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า เนื่องจากจำนวนเงินกู้ไม่ลดลง และจะมีการคิดดอกเบี้ยเต็มวงเงินกู้ทุกเดือน นอกจากนี้ยังเป็นการยากที่จะหาจำนวนเงินทั้งหมดเมื่อชำระหนี้เงินต้น

บางครั้งมีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยโดยคำนึงถึงยอดรวมของภาระผูกพันที่คงค้างทุกเดือน ในกรณีนี้ จำนวนดอกเบี้ยจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้แล้ว

โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากยอดคงค้าง ในกรณีนี้จำนวนเงินกู้จะส่งผลโดยตรงต่อจำนวนดอกเบี้ย ยิ่งยอดค้างชำระมากเท่าใด จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น

ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าหากเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น สิ่งนี้ควรนำมาพิจารณาเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

การชำระคืนเงินกู้รอตัดบัญชี: คุณสมบัติการตัดดอกเบี้ย

หากผู้กู้ยืมมีปัญหาทางการเงินชั่วคราว (คลอดบุตร ตกงาน เจ็บป่วยระยะยาว) ก็ไม่ควรล่าช้า สิ่งนี้อาจนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของต้นทุนเงินกู้ (ค่าปรับ บทลงโทษ) และการปรากฏตัวของประวัติเครดิตติดลบ ทางที่ดีควรติดต่อสาขาของธนาคารและเขียนใบสมัครเพื่อขอเลื่อนการชำระเงิน บริการนี้เรียกอีกอย่างว่าวันหยุดเครดิต แนวคิดก็คือผู้กู้อาจไม่ต้องจ่ายเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในกรณีนี้จะไม่เกิดความล่าช้าและไม่มีการคิดค่าปรับ

ควรเข้าใจว่าหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากระยะเวลาที่ไม่ได้รับการชำระเงิน นั่นคือภาระจะเพิ่มขึ้นในช่วงต่อๆ ไป

โดยปกติแล้วจะมีการเลื่อนเวลาออกไปสำหรับการชำระหนี้เงินต้น ลูกค้าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามข้อตกลงที่ลงนามซึ่งส่วนใหญ่มักจะอยู่ที่ยอดหนี้ ในความเป็นจริงปรากฎว่าในช่วงระยะเวลาผ่อนผันจำนวนดอกเบี้ยจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงและจะลดลงหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้เท่านั้น

การบัญชีดอกเบี้ยจ่ายคืนก่อนกำหนด

หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (ผ่อนชำระ) คุณควรตรวจสอบกับธนาคารว่าจะมีค่าปรับหรือไม่ เมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด สถาบันจะสูญเสียดอกเบี้ยที่จะได้รับหากชำระหนี้ตรงเวลาตามกำหนดการ ดังนั้นบางธนาคารจึงกำหนดค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

เมื่อตัดจำนวนหนี้ที่เกินกำหนดชำระอย่างมีนัยสำคัญ ยอดคงเหลือจะลดลงอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงในรอบบิลถัดไป การชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนมี 2 รูปแบบ:

• ระยะเวลาเงินกู้เท่าเดิม ยอดชำระรายเดือนลดลง
• จำนวนเงินยังคงเท่าเดิม ระยะเวลาเงินกู้ลดลง (ตัดการชำระคืนเดือนสุดท้ายออก)

จากมุมมองของดอกเบี้ยออมทรัพย์ ตัวเลือกที่สองจะสร้างผลกำไรให้กับลูกค้าได้มากกว่า ในเดือนแรกหลังจากการตัดค่าใช้จ่ายก่อนกำหนด ดอกเบี้ยในกรณีที่หนึ่งและสองจะเท่าเดิม นอกจากนี้ในขณะที่รักษาระยะเวลาการชำระคืนจะเกิดขึ้นช้ากว่า ดังนั้นธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น หากคุณรักษาจำนวนเงินฝากไว้ดอกเบี้ยจะลดลงเร็วขึ้น

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (มาตรา 809) ระบุไว้ว่า สถาบันการเงินอาจเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจริงจนถึงวันที่ชำระคืนเงินกู้ สิ่งนี้ใช้กับเต็มจำนวน (หากคุณต้องการปิดเงินกู้ในที่สุด) และการชำระคืนบางส่วน ไม่สามารถคำนวณดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาในอนาคตได้ ดังนั้นจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดจะถูกคำนวณใหม่เพื่อประโยชน์ของลูกค้า

น่าเสียดายที่มีไม่มากที่ถูกกฎหมายและไม่เหมาะสำหรับผู้กู้ยืมทุกคน หากคุณเข้าใจรายละเอียดปลีกย่อย กฎระเบียบทางกฎหมายการจัดหาเงินกู้ ดังนั้นตัวเลือกต่อไปนี้สามารถแยกแยะได้ว่าไม่ต้องชำระเงินกู้:

• ข้อตกลงกับธนาคาร


• การบังคับใช้อายุความในการกู้ยืม


• การเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย


• ประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลาย

เป็นไปได้ไหมที่จะเจรจากับธนาคารไม่ให้จ่ายเงินกู้?

หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ก่อนอื่นคุณควรพยายามเจรจากับธนาคารเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงภาระผูกพันในการกู้ยืมของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณสามารถเสนอตัวแทนได้ องค์กรสินเชื่อวิธีแก้ไขปัญหาต่อไปนี้:

• การปรับโครงสร้างหนี้ (เช่น เพิ่มระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้)


• การขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้ของเงินกู้เดิม


• ระงับการชำระคืนเงินต้นชั่วคราว (ในช่วงพักชำระหนี้จะต้องชำระเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น)

คุณไม่ควรหวังว่าธนาคารจะยกหนี้ให้คุณหมด แต่เป็นเรื่องประโยชน์ของเจ้าหนี้ที่จะตกลงอย่างสงบเนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่พนักงานธนาคารเข้าใจว่าแม้แต่คดีในศาลที่ประสบความสำเร็จในการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระก็อาจไม่ส่งผลเชิงบวก ท้ายที่สุดแล้วผู้กู้อาจไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการหรือทรัพย์สินที่เหมาะสมสำหรับการขอคืน

จะใช้อายุความเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ได้อย่างไร?

เมื่อไม่มีเงินจ่ายหนี้ ลูกหนี้ก็ “วางเฉย” และรอให้ธนาคารดำเนินการได้ หากต้องการใช้อายุความในการกู้ยืม คุณจะต้องรอจนกว่าเจ้าหนี้จะขึ้นศาล ที่นั่นคุณสามารถประกาศได้ว่าธนาคารพลาดกำหนดเวลาในการขึ้นศาลเพื่อเรียกเก็บหนี้จากเงินกู้ เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่าอายุความของเงินกู้คือ 3 ปีนับจากช่วงเวลาที่ลูกหนี้ชำระเงินครั้งสุดท้าย

ประกันทำงานอย่างไรหากไม่มีเงินจ่ายสินเชื่อ?

แนวทางปฏิบัติทั่วไปด้านการธนาคารคือการกำหนดบริการของบริษัทประกันชีวิตและสุขภาพแก่ผู้กู้ยืม ผู้กู้ยืมจำนวนมากไม่พอใจอย่างยิ่งที่ยังคงต้องจ่ายและ... แต่เปล่าประโยชน์ เมื่อมีการออกเงินกู้ระยะยาว อะไรก็เกิดขึ้นได้ในช่วงเวลานี้ ผู้กู้อาจสูญเสียความสามารถในการทำงานดังนั้นจึงไม่สามารถหารายได้และชำระคืนเงินกู้ได้ หากคุณมีประกันในสถานการณ์เช่นนี้ จะมีการชำระคืนเงินกู้ บริษัท ประกันภัย- นอกจากนี้คุณยังสามารถประกันไม่เพียงแต่สุขภาพของคุณเท่านั้น แต่ยังเสี่ยงต่อการตกงานอีกด้วย

ลูกหนี้ล้มละลาย: ไม่ต้องจ่ายเงินกู้

หากสถานการณ์ดูเหมือนจะถึงทางตันและไม่มีอะไรต้องจ่ายเงินกู้เลย ลูกหนี้สามารถไปขึ้นศาลเพื่อประกาศตัวเป็นบุคคลล้มละลายได้ ขั้นตอนนี้ยากและยาวนานมาก เมื่อประกาศล้มละลายควรจดจำความเป็นไปได้ของการปรับโครงสร้างหนี้ (สำหรับกรณีที่ผู้กู้ไม่ปฏิเสธที่จะจ่ายเงินกู้อย่างสมบูรณ์)

บันทึก!หากคุณมีทรัพย์สินหรือรายได้อย่างเป็นทางการ ตามขั้นตอนการล้มละลาย ทรัพย์สินนั้นสามารถขายได้และรายได้ส่วนหนึ่งที่ถูกยึดเพื่อชำระหนี้เงินกู้ หลังจากประกาศล้มละลาย คุณจะไม่ต้องชำระหนี้เงินกู้ แต่อาจมีข้อจำกัดทางการเงินที่ร้ายแรงเกิดขึ้น

ก่อนจะไม่จ่ายเงินกู้ควรติดต่อทนายความก่อน ผู้เชี่ยวชาญจะสามารถประเมินเอกสารและสถานการณ์ของคุณได้ รวมทั้งพิจารณาว่าคุณมีตัวเลือกทางกฎหมายที่จะไม่จ่ายเงินกู้หรือไม่ หากเกิดหนี้เงินกู้โดยไม่มีเหตุเพียงพอ อาจเกิดผลที่ตามมาร้ายแรงได้

ยิ่งภาคธนาคารและผู้ทวงถามหนี้เพิ่มแรงกดดันต่อลูกหนี้ ยิ่งกลุ่มหลังกำลังมองหาวิธีที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้อย่างถูกกฎหมายมากขึ้น โดยเฉพาะในกรณีที่ไม่มีอะไรจะจ่าย เป็นไปได้ไหม? วันนี้ทนายความด้านเครดิตของเราจะให้คำแนะนำและคำแนะนำที่มีประสิทธิภาพเกี่ยวกับปัญหานี้แก่คุณ

ก่อนอื่นก็ต้องบอกไว้ก่อนว่า ไม่มีวิธีการทางกฎหมายใดที่อนุญาตให้คุณกำจัดหนี้เครดิตได้อย่างสมบูรณ์- และหากใครเสนอบริการดังกล่าวแก่คุณ เบื้องหลังสิ่งนี้คือการบิดเบือนความจริงที่เห็นได้ชัดโดยมีจุดประสงค์ง่ายๆ เพื่อหากำไรจากปัญหาของคุณ

ในเวลาเดียวกันมีวิธีที่ได้ผลจริงและถูกกฎหมายมากมายในการหยุดการชำระคืนเงินกู้ชั่วคราวหรือลดจำนวนการชำระเงินลงอย่างมาก แต่หากในตอนแรกคุณคาดหวังว่าจะไม่จ่ายเงินกู้เลยโดยไม่ได้คืนหนี้เงินต้นเลยด้วยซ้ำ การกระทำดังกล่าวมีความเป็นไปได้สูงที่จะถือเป็นการฉ้อโกง (มาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย) หรือ การหลบเลี่ยงการชำระหนี้เงินกู้โดยเจตนา ( ศิลปะ 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย).

สัญญาประกันภัยในฐานะ “ถุงลมนิรภัย”

ผู้กู้ส่วนใหญ่มองว่าการประกันภัยเป็นภาระทางการเงินเพิ่มเติม ดังนั้นจึงพยายามทุกวิถีทางเพื่อหลีกเลี่ยง ใช่ ตามกฎแล้ว ผลิตภัณฑ์ประกันเครดิตที่มีอยู่มีวัตถุประสงค์เพื่อประกันความเสี่ยงของธนาคาร ไม่ใช่ความเสี่ยงทั้งหมดของผู้กู้ยืม แต่ไม่มีสิ่งใดป้องกันผู้กู้เองจากการใช้มาตรการเพื่อประกันความเสี่ยงของเขาโดยการสรุปสัญญาประกันสำหรับความรับผิดของเขาต่อธนาคารแยกต่างหากในกรณีที่สถานการณ์ทางการเงินของเขาแย่ลงรวมถึงการสูญเสียงาน ความทุพพลภาพ ฯลฯ

แนวทางนี้มีความสมเหตุสมผลหากขนาดสินเชื่อมีความสำคัญสัมพันธ์กับระดับรายได้ของผู้กู้ และ (หรือ) เมื่อได้รับเงินกู้เป็นระยะเวลานาน เช่น มากกว่า 5-7 ปี การพิจารณาซื้อประกันในสถานการณ์ที่คุณได้รับเงินกู้ในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่สกุลเงินของรายได้ของคุณนั้นคุ้มค่า รวมถึงในสถานการณ์ที่สถานการณ์ทางการเงินและรายได้ต่อเดือนของคุณไม่มั่นคง

การมีสัญญาประกันภัยมีประโยชน์อย่างไร?หลายสิ่งหลายอย่าง. หากมีเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยอาจได้รับการคุ้มครองหนี้ทั้งหมดหรืออย่างน้อยบางส่วน

งดจ่ายเงินรอคำตัดสินของศาล

ผู้กู้ยืมจำนวนมากซึ่งเผชิญกับปัญหาทางการเงิน ยอมแพ้และหยุดจ่ายเงินกู้โดยยึดหลักการ "ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น" แน่นอนว่าคุณสามารถทำเช่นนี้ได้ แต่คุณควรเตรียมพร้อมรับแรงกดดันที่ค่อนข้างรุนแรงจากธนาคารและนักสะสม

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้?ประการแรกหนี้จะสะสม เสริม นอกเหนือจากการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยด้วยค่าปรับและค่าปรับ ประการที่สอง คุณสามารถกำจัดการโทรและการเข้าชมเกี่ยวกับการชำระหนี้ได้โดยการเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์และสถานที่อยู่อาศัยของคุณเท่านั้น แต่ในกรณีนี้มีความเสี่ยงสูงที่ศาลจะไม่สามารถหาคุณได้และหากหนี้มีจำนวนถึง 1.5 ล้านรูเบิลคุณอาจถูกกล่าวหาว่าหลบเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้อย่างมุ่งร้ายและถูกดำเนินคดีทางอาญา

ในทางกลับกัน ถ้าไม่มีอะไรจะชำระหนี้ได้จริงๆ ก็สมควรไปศาลเพื่อแก้ไขสถานการณ์ เว้นแต่ว่าแน่นอน ระบบประสาทจะทำให้คุณทนต่อแรงกดดันทางจิตใจของนักสะสมได้

การนำประเด็นการติดตามหนี้ขึ้นศาลเป็นสิทธิ์ตามกฎหมายของผู้กู้และช่วยให้คุณสร้างกลยุทธ์การป้องกันในลักษณะที่จะลดจำนวนหนี้เงินกู้ให้เหลือน้อยที่สุด อย่างน้อยก็ไม่รวมข้อกำหนดในการจ่ายค่าปรับ และค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า หากสถานการณ์คืบหน้าไปมาก คุณไม่เพียงสามารถลดขนาดของหนี้ได้เท่านั้น แต่ยังใช้แผนการผ่อนผันหรือผ่อนชำระได้ด้วยคำตัดสินของศาล

โดยวิธีการที่ศาลใน เมื่อเร็วๆ นี้เต็มใจเข้าข้างผู้ยืมหากฝ่ายหลังสามารถแสดงให้เห็นถึงความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของเขาและพิสูจน์ว่านี่เป็นปัญหาเดียวในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา

การคำนวณการไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลายื่นคำร้อง

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา เมื่อหนี้สินเชื่อไม่เป็นปัญหาระดับชาติอย่างแท้จริง ผู้กู้จำนวนมากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างถูกกฎหมาย โดยใช้ความล่าช้าของธนาคารในการกำหนดอายุความ 3 ปี ซึ่งสามารถฟ้องร้องผู้กู้ได้ . ปัจจุบันเป็นเรื่องยากมากที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ เนื่องจาก:

• ธนาคารได้พัฒนา "ภูมิคุ้มกัน" ต่อการกระทำดังกล่าวของผู้ยืมแล้วและเกือบจะในทันทีที่ใช้มาตรการในการรวบรวม
• หากผู้ยืมเริ่มซ่อนตัวพวกเขาจะไปขึ้นศาลเร็วยิ่งขึ้นซึ่งหมายความว่าจะต้องตรงตามกำหนดเวลาไม่ว่าในกรณีใด ๆ
• การที่ลูกหนี้อยู่ในรายชื่อที่ต้องการจะเป็นการระงับอายุความ

โดยหลักการแล้ว ตัวเลือกในการใช้อายุความนั้นถูกกฎหมาย แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบันในตลาดการให้กู้ยืมและทวงถามหนี้ ถือว่าเป็นไปได้ในทางทฤษฎีเท่านั้น

เห็นด้วยกับธนาคารในการเลื่อนเวลา (เครดิตวันหยุด)

ถูกกฎหมายและอารยะธรรม - นี่คือวิธีที่เราสามารถอธิบายวิธีการแก้ไขปัญหาหนี้เครดิตภายในกรอบของข้อตกลงกับธนาคาร ตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งทั้งธนาคารและผู้กู้รับรู้ในเชิงบวกคือวันหยุดเครดิต

การพักเครดิตคือช่วงเวลาที่ผู้ยืมหยุดการชำระเงินกู้ที่จำเป็นทั้งหมดหรือบางส่วนอย่างถูกกฎหมาย ตามกฎแล้ว จะมีการจัดให้มีวันหยุดพักผ่อนโดยได้รับค่าตอบแทน ค่าใช้จ่ายอาจเป็นเปอร์เซ็นต์หนึ่งของการชำระเงินบังคับรายเดือน จำนวนเงินคงที่ หรือรวมอยู่ในต้นทุนเงินกู้ จากนั้นจะมีการจัดเตรียมวันหยุดพักผ่อนให้ฟรี

วันหยุดอาจเป็นตัวเลือกแยกต่างหากที่สามารถเปิดใช้งานได้เมื่อจำเป็น หรืออาจเป็นหนึ่งในข้อกำหนดของเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ ไม่ค่อยมีการผ่อนผันโดยสมบูรณ์ แต่ก็ทำให้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ครบถ้วนภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ การเลื่อนออกไปบางส่วนมักจะยกเว้นการชำระเงินต้นในขณะที่ยังคงภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย เงื่อนไขส่วนบุคคลก็เป็นไปได้เช่นกัน ซึ่งธนาคารและผู้กู้ตกลงกันเป็นรายบุคคล

การให้กู้ยืม (รีไฟแนนซ์)

การรีไฟแนนซ์ไม่ใช่วิธีการกำจัดเงินกู้ในความหมายที่สมบูรณ์ แต่สามารถลดจำนวนภาระหนี้ได้อย่างมาก เมื่อใช้กลไกนี้ เงินกู้ใหม่จะถูกถอนออกจากธนาคารเจ้าหนี้หรือจากธนาคารอื่น สิ่งสำคัญคือการหาเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ที่จะทำกำไรได้มากกว่าเงื่อนไขเงินกู้ปัจจุบัน ในส่วนหนึ่งของการรีไฟแนนซ์ เงินที่ได้รับภายใต้เงินกู้ใหม่จะถูกใช้เต็มจำนวนเพื่อชำระหนี้เก่า และข้อตกลงที่เกี่ยวข้องจะสิ้นสุดลงเนื่องจากการดำเนินการ

มองหาช่องโหว่ในสัญญาเงินกู้

วิธีทางกฎหมายที่จะไม่จ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารคือการทำให้สัญญาเงินกู้ที่มีอยู่หรือการโอนสิทธิในการเรียกร้องหนี้เป็นโมฆะ ฉันต้องบอกว่างานนี้เป็นเรื่องยากมาก แต่ก็ค่อนข้างสมจริงเพราะธนาคารก็ทำผิดพลาดเช่นกัน

หากคุณตั้งใจจะใช้กลไกในการท้าทายสัญญา คุณต้อง:

• วิเคราะห์เงื่อนไขอย่างรอบคอบ โดยมีความรู้ด้านกฎหมายและแนวปฏิบัติด้านตุลาการ หรือดีกว่านั้น สั่งการวิเคราะห์ทางกฎหมายของสัญญาจากทนายความที่มีความสามารถ
• ยื่นคำร้องต่อศาลโดยแจ้งข้อเรียกร้องให้สัญญาเป็นโมฆะเต็มจำนวน (ให้คืนเฉพาะหนี้เงินต้นในอนาคต) หรือบทบัญญัติบางส่วน (ทำให้สามารถลดภาระหนี้ได้)

ในสถานการณ์ที่มีเรื่องโต้แย้งจริงๆ คุณสามารถพยายามกู้คืนความเสียหายทั้งทางวัตถุและทางศีลธรรมจากธนาคาร (นักสะสม) ซึ่งสามารถครอบคลุมหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดได้

การล้มละลายของบุคคล

การล้มละลายซึ่งเป็นวิธีการหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายเป็นประเด็นร้อนตั้งแต่เดือนตุลาคม 2558

หากต้องการยื่นคำร้องต่ออนุญาโตตุลาการเพื่อเริ่มดำเนินคดีล้มละลาย คุณต้องมี:

• หนี้เกินครึ่งล้านรูเบิล;
• ความล่าช้าในการปฏิบัติตามภาระผูกพันมากกว่า 3 เดือน
• สัญญาณของการล้มละลายที่แท้จริง (ไม่ได้ตั้งใจหรือปลอม) เนื่องจากการล้มละลายและ (หรือ) ทรัพย์สินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้ (หนี้)

ประโยชน์ของการเริ่มต้นกระบวนการคืออะไร:

• มีการเลื่อนการชำระหนี้ชั่วคราวในการชำระหนี้ทั้งหมดและการดำเนินการตามเอกสารของผู้บริหาร
• การคงค้างค่าปรับ ค่าปรับ และดอกเบี้ยถูกระงับ ยกเว้นการชำระเงินในปัจจุบัน
• อาจเสนอขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้ โดยให้ค่อยๆ ชำระหนี้เป็นระยะเวลาสูงสุด 3 ปี โดยมีดอกเบี้ยตามอัตราการรีไฟแนนซ์ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างไม่มีใครเทียบได้
• หากการใช้ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ไม่นำไปสู่การชำระหนี้และทรัพย์สินของผู้ยืมหลังการขายไม่อนุญาตให้ชำระหนี้เต็มจำนวน การรับรู้การล้มละลายจะตามมาด้วยการตัดยอดคงค้างจริงทั้งหมด หนี้

ปัญหาหลักของขั้นตอนการล้มละลาย- ความจำเป็นในการดำเนินการทุกขั้นตอนที่ชัดเจน สม่ำเสมอ และปราศจากข้อผิดพลาด นี่เป็นเรื่องยากมากและคุณไม่สามารถทำได้หากปราศจากความช่วยเหลือทางกฎหมาย นอกจากนี้ และสำหรับหลาย ๆ คน นี่คือสิ่งที่ทำให้เกิดปัญหา จำเป็นต้องมีความสามารถทางการเงินในการชำระเงินปัจจุบันบางส่วน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าทนายความ การจ่ายค่าตอบแทนให้ผู้จัดการ มีภาระผูกพันในการชำระค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย และ ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการขายทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้

โดยทั่วไปการล้มละลายของผู้กู้เนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้มักจะถือเป็นทางเลือกสุดท้าย - เมื่อวิธีการและวิธีการอื่นในการไม่จ่ายหนี้ตามกฎหมายไม่ได้ช่วย ผลที่ตามมาของการล้มละลายซึ่งจะคงอยู่เป็นเวลา 3-5 ปีหลังจากเสร็จสิ้นกระบวนการอาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อการดำเนินการตาม บุคคลแผนการในอนาคตในแง่ของการขอสินเชื่อ (สินเชื่อ) และการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภท

ที่อยู่: เซนต์. เอฟรีโมวา อายุ 20 ปี ชั้น 1 ห้อง 1 119048 มอสโก

โทรศัพท์: +7-951-109-02-51,

พลเมืองรัสเซียจำนวนมากที่ใช้เงินที่ยืมมามีความสนใจในคำถามที่ว่าจะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายได้อย่างไรหากไม่มีความปรารถนาที่จะจ่ายดอกเบี้ยและหนี้ให้กับธนาคาร

ในเอกสารเผยแพร่นี้ เราได้รวบรวมข้อมูลว่าการไม่จ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารเป็นเรื่องถูกกฎหมายอย่างไร และในสถานการณ์ใดที่พลเมืองอาจไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้

ประเด็นที่กล่าวถึงในเนื้อหา:

• เป็นไปได้และจะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับธนาคารได้อย่างไร?
• วิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ธนาคารอย่างถูกกฎหมาย
• วิธีที่จะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายหากธนาคารได้ยื่นฟ้องไปแล้ว

เป็นไปได้และจะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับธนาคารได้อย่างไร?

เมื่อผู้กู้ต้องชำระหนี้เงินกู้เป็นรายเดือน พวกเขาเสียใจไม่เพียงแต่จะต้องชำระหนี้เงินต้นเท่านั้น แต่ยังต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้ด้วย (นอกจากนี้ พวกเขาจะต้องเสียดอกเบี้ยเพื่อสิทธิในการใช้เงินก่อน) กองทุนที่ยืมมา) เรารีบเร่งรับรองกับคุณว่าในบางกรณี จำนวนดอกเบี้ยของเงินกู้สามารถลดลงเหลือขั้นต่ำ หรือแม้กระทั่งหลีกเลี่ยงการจ่ายให้กับธนาคารโดยสิ้นเชิง

มีอย่างแน่นอน วิธีที่ถูกกฎหมายและค่อนข้างง่ายในการหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคาร— ใช้บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน ตามกฎแล้ว ระยะเวลานี้มีตั้งแต่ 30 ถึง 100 วันตามปฏิทิน สิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้? ถึง ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อใช้เงินที่ยืมมาจากบัตรเครดิตคุณต้องชำระจำนวนเงินที่ใช้ไปก่อนหน้านี้จากบัตรภายในระยะเวลาผ่อนผันที่ธนาคารกำหนด ท้ายที่สุดแล้ว การคิดดอกเบี้ยเงินกู้โดยอัตโนมัติจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อผู้กู้ไม่มีเวลาชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน

คุณควรรู้ว่าค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายดอกเบี้ยสามารถลดลงได้เมื่อได้รับเงินกู้ยืม หากคุณชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคารก่อนกำหนด แม้ว่าจะฟังดูเล็กน้อยก็ตาม

รู้หรือไม่ว่าผู้กู้มีสิทธิตามกฎหมายที่จะ ภายใน 14 วันแรกหลังจากได้รับสินเชื่ออุปโภคบริโภคชำระหนี้ทั้งหมดก่อนกำหนดโดยไม่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้า ดอกเบี้ยตามระยะเวลาจริงเท่านั้นการใช้เครดิตผู้บริโภคโดยไม่มีการลงโทษและค่าคอมมิชชั่น

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556 N 353-FZ (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 21 กรกฎาคม 2557)“ สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)” พลเมืองมีสิทธิ์ชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคที่ได้รับก่อนหน้านี้ทั้งหมดก่อนกำหนด โดยแจ้งให้ธนาคาร (ผู้ให้กู้) ทราบตามวิธีการของสัญญาเงินกู้ที่กำหนดไว้ภายในเวลาไม่น้อยกว่า 30 วันปฏิทิน (หรือในระยะเวลาที่สั้นกว่านั้นหากระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ (มาตรา 11 ของกฎหมายหมายเลข 353-FZ ลงวันที่ 21 ธันวาคม , 2013) ด้วยวิธีนี้ผู้กู้สามารถประหยัดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมก่อนกำหนดในการคืนหนี้เงินต้นให้กับธนาคารได้อย่างมาก

เมื่อหารือถึงวิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้ ควรกล่าวถึงบทลงโทษและค่าปรับที่ธนาคารเรียกเก็บหากผู้กู้ชำระหนี้งวดถัดไปล่าช้า บทลงโทษดังกล่าวเรียกว่า “การริบ” หรือ “บทลงโทษ” เป็นไปได้หรือไม่ที่จะท้าทายจำนวนบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า? ใช่ แต่สามารถทำได้ในศาลเท่านั้น ตัดสินใจด้วยตัวเองว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณที่จะฟ้องเพื่อลดจำนวนค่าปรับหรือจะดีกว่าที่จะจ่ายเงินและหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่าช้าให้กับธนาคารในอนาคต โปรดทราบว่าคุณจะสามารถลดจำนวนค่าปรับได้ก็ต่อเมื่อศาลสรุปว่าค่าปรับนั้นไม่สมส่วนกับเวลาที่ผู้ยืมชำระล่าช้าอย่างชัดเจน

จะหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ธนาคารอย่างถูกกฎหมายได้อย่างไร?

หากคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากและไม่สามารถจ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารได้ คุณจะต้องเผชิญกับคำถามว่าจะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายอย่างไรในเมื่อคุณยังไม่มีหนี้จำนวนมาก ธนาคารยังไม่เริ่ม "คุกคาม" คุณ ด้วยการโทรและข้อความ SMS ที่น่ารำคาญเป็นประจำ ธนาคารไม่ได้โอนหนี้ของคุณให้กับนักสะสมและไม่ได้ยื่นคำร้องต่อศาล ในสถานการณ์เช่นนี้มีตัวเลือกในการแก้ปัญหาวิธีกำจัดหนี้

เรามาดูกันว่าในกรณีนี้สามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อไม่ให้จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมาย (และตามมาตรา 177 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียมีการจัดให้มีความรับผิดทางอาญา) มีหลายทางเลือกที่สามารถใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารอย่างถูกกฎหมาย:

1. รีไฟแนนซ์สินเชื่อ/สินเชื่อออน- ผู้กู้ได้รับเงินกู้จากสถาบันสินเชื่ออื่นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและชำระคืนเงินกู้ของเขาจากธนาคารปัจจุบัน (ธนาคาร) โดยใช้เงินกู้ใหม่ที่เขาเพิ่งได้รับในเงื่อนไขที่ดีและผ่อนปรนมากขึ้น (อัตราดอกเบี้ยลดลง, การชำระเงินรายเดือนลดลงโดย การเพิ่มระยะเวลากู้ยืม เป็นต้น) วิธีนี้จะไม่ช่วยลดภาระหนี้ของพลเมืองได้อย่างสมบูรณ์ แต่จะช่วยชำระหนี้เก่าและในขณะเดียวกันก็ช่วยลดภาระหนี้รายเดือน แต่ที่นี่คุณต้องคำนึงถึงหลาย ๆ ประเด็นและเข้าหาทางเลือกของธนาคารสำหรับการรีไฟแนนซ์อย่างรอบคอบเนื่องจากธนาคารอื่นอาจเสนอเงื่อนไขที่ดูเหมือนจะเอื้ออำนวยในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ แต่ในความเป็นจริงสิ่งนี้อาจยังห่างไกลจากความจริงและคุณจะพบว่าตัวเองอยู่ใน สถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากยิ่งขึ้น
2. การปรับโครงสร้างหนี้หรือการเลื่อนการชำระหนี้— ผู้กู้ติดต่อธนาคาร (ธนาคารหากมีเงินกู้หลายรายการจากธนาคารต่าง ๆ ) พร้อมคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อเลื่อนการชำระเงินกู้หรือปรับโครงสร้างหนี้ของเขากับธนาคาร สามารถใช้วิธีนี้ได้หากเกิดปัญหาทางการเงิน เช่น การตกงาน ผู้กู้จะต้องแนบเอกสารไปกับจดหมายที่จะยืนยันปัญหาทางการเงินที่ระบุ การเลื่อนออกไปหมายความว่าลูกหนี้จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยให้กับผู้ถือเงินกู้ทุกเดือนตามระยะเวลาที่ตกลงกัน ไม่ใช่จำนวนหนี้เงินต้น ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินสมทบที่จ่ายเป็นรายเดือน หากพูดถึงการปรับโครงสร้างหนี้ผู้กู้จะมีระยะเวลาการกู้ยืมเพิ่มขึ้นซึ่งจะทำให้ยอดการชำระคืนเงินกู้ต่อเดือนลดลงตามไปด้วย วิธีการเหล่านี้เหมาะสมเฉพาะในกรณีที่ปัญหาทางการเงินของลูกหนี้เกิดขึ้นเพียงระยะสั้น แต่มีอันหนึ่งอยู่ที่นี่ จุดสำคัญ: เมื่อจำนวนเงินที่ชำระครั้งเดียวลดลง จำนวนเงินสุดท้ายที่ชำระเกินของดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ด้วยเหตุนี้ เมื่อสถานะทางการเงินของลูกหนี้มีเสถียรภาพ ขอแนะนำให้ชำระคืนเงินกู้หลักอย่างน้อยบางส่วนก่อนกำหนด
3. การชำระคืนเงินกู้ประกันภัย— ในกรณีที่ผู้กู้ยืมได้ทำประกันเมื่อได้รับเงินกู้ยืมแล้ว (เช่น ทุพพลภาพ ตกงาน ...) บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ต้องชดใช้หนี้เงินกู้แทนผู้กู้ยืม หากผู้ประกันตนเป็นผู้ประกันตน เหตุการณ์ที่ระบุไว้ในสัญญาเกิดขึ้น ลูกหนี้ควรคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทประกันภัยลังเลอย่างมากที่จะบอกลาเงินของพวกเขา และคุณอาจต้องปกป้องสิทธิ์ของคุณใน ขั้นตอนการพิจารณาคดีหรือโดยการส่งข้อเรียกร้องเป็นลายลักษณ์อักษรไปยัง บริษัท ประกันภัยและตลอดเวลานี้ค่าปรับเงินกู้จะสะสม เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น คุณต้องขอให้ธนาคารเลื่อนการชำระเงินระหว่างการพิจารณาคดีกับบริษัทประกันภัย หรือหาเงินทุน จากนั้นจึงเรียกร้องค่าปรับจากบริษัทประกันภัยผ่านทางศาล

หากหนี้ของคุณภายใต้สัญญาเงินกู้ถูกโอนไปยังหน่วยงานติดตามหนี้ และหากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายทั้งเงินกู้และดอกเบี้ยให้กับนักสะสมตามกฎหมาย คุณมีเพียงสองวิธีเท่านั้นในการดำเนินการนี้:

1. ในทางตุลาการ ท้าทายความถูกต้องตามกฎหมายของการโอนภาระหนี้ของธนาคารให้กับหน่วยงานติดตามหนี้- ประเด็นความถูกต้องตามกฎหมายของสัมปทานดังกล่าวเป็นที่ถกเถียงกันมานานแล้ว เนื่องจากหน่วยงานจัดเก็บภาษีเป็นองค์กรที่ไม่มีอำนาจตามกฎหมายในการดำเนินการ การดำเนินงานด้านการธนาคาร- อย่างไรก็ตาม ศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียตามมติลงวันที่ 28 มิถุนายน 2556 ฉบับที่ 17 ยอมรับว่าธนาคารมีสิทธิในการมอบหมายหนี้เงินกู้ให้กับหน่วยงานติดตามหนี้ มีสิ่งหนึ่งแม้ว่า กฎที่สำคัญ— การโอนหนี้ของผู้ยืมไปยังนักสะสมสามารถทำได้เฉพาะในกรณีที่เงื่อนไขดังกล่าวระบุไว้ในข้อแยกต่างหากในข้อตกลงระหว่างผู้ยืมและธนาคาร และหากหนี้ของคุณถูกโอนไปยังบริษัทติดตามหนี้เราขอแนะนำให้คุณศึกษาข้อตกลงกับธนาคารโดยละเอียดเพื่อดูว่ามีเงื่อนไขนี้หรือไม่ หากข้อดังกล่าวไม่อยู่ในสัญญาเงินกู้คุณสามารถยื่นคำร้องต่อศาลได้อย่างปลอดภัยเพื่อประกาศการโอนหนี้ที่ผิดกฎหมายและตามกฎหมายจะไม่จ่ายเงินกู้และดอกเบี้ยให้กับนักสะสม
2. ลูกหนี้ก็ได้ ขอความช่วยเหลือจากบริษัทต่อต้านการเรียกเก็บภาษีซึ่งดำเนินธุรกิจในตลาดบริการมาระยะหนึ่งแล้ว ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ ความช่วยเหลือของผู้ต่อต้านการสะสมสามารถให้ประสิทธิผลแก่ลูกหนี้ได้อย่างแท้จริง ตัวอย่างเช่น พนักงานของบริษัทดังกล่าว มีการศึกษาด้านกฎหมายและมีประสบการณ์มากมาย และ การพิจารณาคดีในกรณีที่เกี่ยวข้องสามารถวิเคราะห์ข้อตกลงระหว่างธนาคารและผู้กู้ยืม ศึกษาข้อตกลงการโอนภาระหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงินและเอกสารอื่น ๆ เพื่อพิจารณาว่ามีเหตุอันควรอุทธรณ์ต่อศาลหรือไม่ พร้อมกับขั้นตอนเหล่านี้พวกเขาจะประเมินความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินการของบริษัททวงถามหนี้ในการทวงถามหนี้ เนื่องจากไม่มีความลับที่องค์กรเหล่านี้มักจะใช้เทคนิคที่ละเมิดสิทธิของพลเมืองและแม้กระทั่งประมวลกฎหมายอาญา เช่น เรากำลังพูดถึงการโทรหาญาติของผู้ยืม แจ้งให้นายจ้างทราบถึงหนี้ที่ผู้ยืมมี และอื่นๆ หากกรณีดังกล่าวเกิดขึ้นแล้วลูกหนี้ก็ได้ เหตุผลทางกฎหมายเพื่อยื่นคำร้องต่อสำนักงานอัยการเกี่ยวกับการกระทำของผู้ทวงถามหนี้

ถ้าธนาคารได้ฟ้องร้องแล้วจะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายได้อย่างไร?

หากคดีของคุณอยู่ระหว่างการพิจารณาในศาล คุณยังสามารถพยายามหาวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้และดอกเบี้ยค้างรับได้ วิธีการเหล่านี้แทบจะเรียกได้ว่าถูกกฎหมาย แต่เราจะพยายามพูดคุยเกี่ยวกับวิธีการเหล่านี้ตลอดจนความเสี่ยงและความรับผิดชอบ

ลองพิจารณาวิธีแรกสาระสำคัญคือลูกหนี้เมื่อรู้เกี่ยวกับการฟ้องร้องที่จะเกิดขึ้นจากธนาคารโอนทรัพย์สินที่เป็นของเขาให้กับญาติหรือคนใกล้ชิดล่วงหน้าปิดบัญชีธนาคารทั้งหมดในธนาคารอื่นและลาออกจากราชการ งาน. จะเกิดอะไรขึ้นในที่สุด? ศาลจะสั่งให้เรียกเก็บเงินจากผู้ผิดนัดกับธนาคารแต่จะไม่สามารถดำเนินการตามคำตัดสินของศาลได้จริง โดยหนังสือแห่งกฎหมายตามประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซียธุรกรรมเหล่านี้สำหรับการเขียนทรัพย์สินใหม่ถือเป็นจินตภาพ หรืออีกนัยหนึ่ง สร้างขึ้นเพื่อแสดง เพื่อพยายามซ่อนทรัพย์สิน (สังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์) อีกทั้งเมื่อทำธุรกรรมดังกล่าวหลังจากที่ธนาคารได้ฟ้องเรียกหนี้เงินกู้แล้วกลับดูน่าสงสัยอย่างยิ่ง และมีความเสี่ยงสูงที่ปลัดอำเภอจะต้องขึ้นศาลเพื่อประกาศการทำธุรกรรมดังกล่าวเป็นโมฆะและการยึดทรัพย์สินในภายหลังเพื่อประโยชน์ต่อธนาคารตามคำตัดสินของศาล

หากลูกหนี้ยังมีแผนจะชำระคืนเงินกู้แต่ขณะนี้ประสบปัญหาทางการเงินไม่สามารถชำระหนี้ได้และธนาคารไม่ยินยอมให้มีการประชุม ตามกฎหมายแล้ว ผู้กู้มีสิทธิยื่นคำร้องได้ ยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อให้ธนาคารผ่อนผันแผนการผ่อนชำระหนี้หรือแม้แต่การผ่อนชำระหนี้ หากลูกหนี้แสดงหลักฐานเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ตามกฎแล้วศาลจะอนุมัติคำขอของพวกเขา

หากศาลตัดสินใจที่จะให้แผนการผ่อนชำระ/การชำระเงินเลื่อนออกไป สิ่งนี้จะช่วยให้ลูกหนี้หลีกเลี่ยงการยึดทรัพย์สินของเขาโดยปลัดอำเภอ ในขณะที่คำตัดสินของศาลที่จะให้ผ่อนชำระ/การชำระเงินเลื่อนออกไป เมื่อจำนวนหนี้สูงกว่า 1,500,000 รูเบิล หลีกเลี่ยงการก่อคดีอาญา

การล้มละลายเป็นวิธีถูกกฎหมายในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร

มีการเปลี่ยนแปลงมากมายหลังจากกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 29 ธันวาคม 2557 N 476-FZ“ ในการแก้ไข กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ เกี่ยวกับการล้มละลาย (ล้มละลาย)” ซึ่งควบคุมขั้นตอนการล้มละลายสำหรับบุคคล